住宅ローン３５年の返済額の設定について

質問

住宅ローンを銀行から借り入れする際、
自己資金が少ない為、２８００万を借り入れしようと考えています。
変動金利にするか固定金利にするかはまだ決めていませんが、
３５年ローンで設定し、月々９万くらいボーナス月は２０万（月々＋１１万）
くらいで返済していこうと思います。
年間にして１３０万くらいになるかと思います。
月々の返済はこのくらいが限界かと思いますが妥当なのでしょうか。
月々１０万を超える返済は生活に支障をきたす可能性があるので、１０万以内で考えました。
ボーナスは確実にもらえるとは限りませんので、最小限に抑えました。
月々はこのくらいに設定しておいて貯蓄をしつつ貯まった時点で有る程度まとめて返済は考えています。
みなさんも住宅ローン返済はそのように返済のご計画をされていますか？

ちなみに
私は３０代前半（男）
収入は月平均は３５万弱（残業特になし土日各週休み）
ボーナスは年間で１００万くらいだと思います（今まではボーナスカットはありませんでした）
年収は６００万半ば～７００万弱くらいだと思います。
奥さん２０代後半（女）子供０人。
今は働いていません。
子供ができるまでは多少のパート希望しています。
生活費のプラスαで考えています。
子供ができてしまえば、３～５年くらいは働けないと思います。

回答No.1

walkingdic · ベストアンサー

＞月々の返済はこのくらいが限界かと思いますが妥当なのでしょうか。
推定年収６００万とすれば、約２０％程度の年間返済額ですから、その程度を限界と考えた方が賢明です。（世の中には３０％近い人もいますけどまったくお勧めできません）

＞みなさんも住宅ローン返済はそのように返済のご計画をされていますか？
私はライフプランを作成して細かく計算しました。
ご質問ですとライフプランも将来子供が生まれるのか、いつ生まれるのか、何人なのかという家族構成が未定なので、ライフプランもあまり精度のよいものは作れませんが、、、、

まあ子供２人で設計した私のライフプランでは、年収に対する返済比率は約１８％程度となりましたので、２０％以下程度をめどにされれば、そんなに無理はないだろうと思われます。ただし年収が５００万以下だと２０％でも苦しくなってきますが、ご質問の年収であれば、私が試算した時の想定年収とはあまり大きくは乖離していませんので、それなりではないかと思われます。

ただ気になるのは、現在３５歳ということであれば、とりあえず返済プランは６０歳までの２５年で試算した方がよいかと思います。もちろん実際に借りるときには３５年にして、繰上げ返済で短縮というのはリスク回避としても有効ですが。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
非常にわかりやすく的確なアドバイスを頂きまして感謝致します。
すごく参考になりました。
私の廻りにも次々と新築している仲間がおりますが、大変苦しいようです。１８％～２０％前半が限界だと感じます。
やはり今後いつお金が必要になるかわかりませんし、無理な支出は自分達を苦しめるだけですしね細かく生活資金を計算し、考えるべきですね。ありがとうございました。