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住宅ローン滞納…その後について(長文です）
私の友人の話です。私も住宅ローンについて詳しくないのでお力を貸してください。彼女(34歳)は、現在一人暮らしをしていますが、お父様の諸事情によりご両親の住む家の住宅ローンの名義人になっています。毎月のローンはご両親が支払っていたのですが、6ヶ月滞納してしまった様です。彼女は滞納していた事を全く知らず（ご両親から知らされず。なおかつローンを組んだ当時の会社が倒産し、今は別の会社に勤務しているため信用保証会社は本人と連絡取れず）先日、初めて「競売にかけられるかもしれない」とご両親から話があったそうです。 あわてて銀行に連絡した所、すでに信用保証会社が銀行にお金を支払ったらしくそちらと話をして下さい、との事でした。残された道は競売にかけるか、任意売却するかなのでしょうか。現在、ご両親は任意売却の買い手を捜している様です。ローンの残金は1300万円で、とても彼女ひとりで支払う事はできません。（ご両親にも支払い能力はないと思います）名義を貸した事は詐欺罪に当たる、とにかく滞納している分をすぐに支払って、残金は返済計画を手に直接出向いて説得する、など過去の質問で読みましたが、説得交渉を女性一人でするは正直難しい話です。失礼な話ですが、ご両親はあてにはできない事情があります。このような場合、アドバイスを頂けるような機関はありますでしょうか？とにかく時間がなく、友人の力になりたいのですが私も詳しくないので、ネットで調べるくらいしかできません。どなたかお力を貸してください。 正確にお伝えできずに申し訳ありません。
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質問者が選んだベストアンサー
ここに至っては弁護士等に頼るほか無いでしょうね。 司法書士・行政書士でもある程度の対応はしてくれますが、専門なのは弁護士です。 ただ、解せないのは6ヶ月延滞まで債務者本人（ご友人）が知らなかった、という点です。 一般に銀行では3ヶ月の延滞で保証会社に代位弁済（肩代わり）を請求します。 その間、何度も催告し、当人から事情を聞いたりするものなのです。本件の場合、債務者本人が転職して連絡がつかない、との事ですがご両親を通じて連絡を取る事はできたはずですし、他にも追跡手段はあったはずです。 （ちなみに銀行の契約には「債務者と連絡がつかなくなった場合は一括返済する」との条項があります。） ご友人は本当に知らなかったのでしょうか？ もし、本当に知らなくて銀行が保証協会に代位弁済を受けたのであれば保証契約違反で銀行に重大な過失が発生しますが、そうならないために銀行も代位弁済までには様々な手続きを踏みます。 それらを無視し続けた結果、代位弁済となり、保証会社から一括弁済を迫られている状況では任意処分か競売しか手段は無いでしょう。 大きなお世話かも知れませんが、どうも貴方が聞いてる他にも事情があるように思えてなりません。
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- Little Ram（@LittleRamb）
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弁護士に相談するのが一番でしょう。各地域の弁護士会でそういう案件に強い弁護士を紹介してもらったらどうでしょうか。 相談だけなら、30分で5000円くらいです。弁護士に依頼するなら、着手金やら報酬で数十万は掛かるでしょうが、そのかわり一切がっさい全部やってくれます。信用保証会社との交渉なども。 法律的な事なので、弁護士に依頼するのが賢明だと思いますよ。
お礼
ご回答、有難うございます。 早速、友人に伝えておきます。やはり、弁護士に依頼するのが確実ですね。 大変参考になりました。有難うございました。
- koneko_200504
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その友人はどうしたいといっているのでしょうか？ 1.信用保証会社が銀行にお金を支払った →既に銀行の手から離れている 2.とても彼女ひとりで支払う事はできません。 →例え、今の件がどうにかなっても結局支払いを 続けることはできない。 そもそも返済計画も立てられないと思います。 3.その友人が実際に住んでいない家の住宅ローンを組んだ →多分、住宅ローンの規約に違反しています。 結局のところ、その家を売却するしかないと思います。 その上で残金を一括返済させられるのではないでしょうか？（うまくすれば分割返済できるかも知れませんが・・・）
お礼
ご回答、有難うございます。 彼女は、できることならご両親が今の家に何とか住めるようにできないか、と思っている様ですが…。 現在は、ご両親が売却先を探しているらしく、多分、買い手が見つかれば売却になると思います。 ですが、残金は残るわけですから家族で何とか支払いはする、と言っています。彼女にとってはご両親ですが、娘が何とかしてくれると思っている様に思えるお父様とお父様の言いなりになっているお母様には、私は正直怒りを感じています。彼女も親子とはいえ、名義を貸した事を後悔していると思います。 ご回答にもあるように、売却して残金の分割返済の交渉を考えた方が現実的ですね。彼女に伝えておきます。ありがとうございました。
お礼
ご回答、有難うございます。 実は、銀行から彼女宛に来た連絡については、ご両親が「今、娘は居ない」と言って逃げ、書類が来ても無視し続けていた、と聞いています。 私もその辺の経緯はあまり詳しく聞いていないので、どのくらいの時期に彼女が知ったのかは解りません。ただ、連絡した時にはすでに信用保証会社が銀行に支払いをした後だったと言っていました。再三の連絡をご両親の所で無視し続けたため、お答えの中にある様に「債務者との連絡がつかなくなったので代位弁済になった」という結果の様ですね。 確かに、彼女は家族は複雑なので、他にも事情があるのかもしれませんが…。 弁護士に相談する事をすすめてみます。 有難うございました。