？年後の賃貸と住宅ローン（長文です

質問

先日、住宅購入の知識０から、年収４６０万なのに３０００万の新築戸建を申し込んでしまいました。(営業の方が家に来たことが始まりです。)
住宅購入はまだまだと思ってたので、勉強もしてなく、ほんの２週間の間に一生の事を決めるのに無理があったのですが、向こうの言われるまま買える気になってしまったんです。
家賃８万を払うならって言われました。２人とも優柔不断で流されやすいタイプなので、都合のいいお客だと思います(^_^;)

でも、いろいろページも見て調べていかに自分達がバカだったと思い、またいかに今まで遊んで暮らして来たかがよ～～くわかりました。
主人とこの件で勉強になったね、これからは本当にがんばろう。って話し合い、とりあえず安い市営なり見つけて貯金をしようって事になりました。

その旨を用事で訪ねてきた営業の方に話すと、「家賃５万で貯金５万したとして、５年で家賃３００万貯金３００万ですが、そこ(契約物件）なら６００万かえせるんですよ？」ってな事を言われました。
主人がずっと応対してたのですが、帰ったあとに「もっともだ」って言ってました…

ここのページでも、家賃を払うのとローンを払うのとは違うとあったりするんですが、うまく説明が出来ません。家賃が無駄ですよと言われた場合どう言えばいいでしょうか？

お知恵を貸してくださいm(＿)m
また、文章力がなく読みづらくなって
申し訳ないです。

回答No.2

m_inoue · ベストアンサー

＞家賃が無駄ですよと言われた場合どう言えばいいでしょうか？

「ああそうですか」で良いと思いますが．．．（笑）。

３０年後はどうなるでしょうか？

家賃５０，０００円で３０年間

　「５００００×１２×３０＝１８００万円の貯蓄が残ります」
（家賃は下がりますから２０００万円は残るでしょう）

ローンを組むと

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html

１９００万円　年利４％固定　返済約９万円　維持費１万円
返済総額３２００万円

　「築３０年の中古住宅が残ります」

家賃５万円の住宅と返済９万円で買える住宅の質が同じでは有りませんから一概に比較は困難です

新築１９００万円のマンションを借りるといくら位なのでしょうね？

同じ程度の不動産の比較でないと意味は有りませんね

少なくとも５万円で借りている住宅が１９００万円で建てられるとも思えません

現金で１９００万円有れば購入すべきでしょうが、
借りると３２００万円で買ったのと同じ事です

築３０年のマンションが２０００万円で売れるとは思えません

　「貴方は３０００万円の物を４５００万円で買おうとしています」
しかも維持管理費も必要です

それ以前に

　「年収の５倍を超えるローンは破綻の入り口です」

お礼

詳しくありがとうございます。
やはり比較にならないですよね
維持費などもよくわからないままだったので本当に反省しています。

「年収の５倍を超えるローンは破綻の入り口です」

もうこれはどこのページでも嫌というほど見ました(笑
突然でた話で、「え？こんなんで買えるの？」って感じで知識もなく夢ばかりが膨らんでたんです。
冷静になった時に「あぁ…　バカだなぁ」と。

何言われても
「あ～　そうですか。」でいきたいと思います！

ありがとうございました。

回答No.3

noname#20102

3000万のローン、金利3％、35年返済とすると、毎月の返済額は約115000円です。
5年間の支払額は690万。
残高推移表によると、5年後の元本残高は約2740万。
5年間でたった260万しか返済できないということです。
つまり690万も払ってもほとんどは利息ということです。
金利3％ということは年間1000万につき30万もの利息を払うということですから、おわかりになりますよね。

(ローン資産と残高推移表の載っているページです。
計算してみてください)

http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/payment.cgi

その上、持ち家というのは維持費がかかります。
固定資産税が年間10万円くらいかかります。
設備の修繕費も自分で貯めなければなりませんし、水周り設備などの修理代も自分で払います。
キッチンや換気扇なんてしょっちゅう壊れますよ。
その度に数万～数十万かかります。賃貸ならば大家負担です。

「賃貸は家賃を捨てるのだからもったいない、持ち家を購入すれば自分の資産となるのですよ。」というのは不動産屋の常套句ですが、これは間違った認識です。
年収に対してローン借入額が低く、10年程度で完済できるような家の買い方ならば、確かに10年後には「家は自分のものとなった」と実感することができます。
これは年収1000万の人が3000万の借入れだと、確かにお得だといえます。
けれど年収460万に対して3000万の借入れは負担も大きすぎて、35年も返済していくようなローンは、はっきり言って購入するメリットはないのです。
3000万の物件でも、土地代が1000万、建物が2000万といった比率ならば最悪です。
35年後に完済した時には建物の評価額はゼロとなっています。

そもそも、115000円ものローン返済を35年も続けられるのですか？
定年退職後はどうやって返済するのですか？
その点を考えると、賃貸の家賃と購入のローン返済を同じとするのがいかに馬鹿げているかがわかると思います。
持ち家さえ持たなければ、お金に困ればいつでも安い公営住宅に入居するという選択肢があるのです。
持ち家を持ってしまうと公的な補助は一切受けられなくなります。生活保護も受けられません。
定年後にローン返済ができないからといって、その時に家を簡単に売却はできないのです。
なぜならローン返済より物件の価格下落のスピードの方が速いから。
ローン残高以上の値段で売れることはまずないのです。
頭金ゼロで購入するとそういうリスクがあるということです。ですから頭金はできるだけ多く入れてローンは低く抑えることが望ましいといわれているのです。
参考になさってください。

お礼

ありがとうございます。
ぜひ主人にも読んでもらいたいですね。
あと営業の方にも(^_^;)

目が痛くなるほどローンに関してのページは見たので、もちろん断るつもりです。

まずは貯金をして子供達が大きくなってからでも、またゆっくり考えたいなって気持ちでいます

下にも書きましたが、いかに自分達が遊んできたか…
ほんと勉強になりました。

回答No.1

kawahigasi

セールスの人は簡単に言いますよね。５年で６００万返せるのではなくて返さなければいけないのです。そこのところを良く考えてください。３００万のローンを組めば３０００万円＋利息を返すのです。頭金もなくてローンの金額だけを考えていたら何かの出来事で歯車が狂った時に子供が増えた時にローンが返せるのか。よく家族で話し合って欲しいです。

お礼

ほんとに簡単に言ってくれるんです。奥さんががんばって働けばとか、そうでないと家なんて買えませんよって。
この件に関しては（もちろん）断るつもりです。明らかに無理だって分かったので(^_^;)

ローンで苦しめられるよりも、家族笑っていられるほうがいいなって思いました。主人にも「君を苦労させる為に結婚したんじゃない」って言ってもらえたので。

住宅を買うと言う事が今回の件ですごく勉強になったので、今度からは慎重になれると思います。

早々のご回答ありがとうございましたm(＿)m