住宅購入すべきか賃貸か・・・

質問

現在市営住宅に入居中の４８歳です。（子ども３人）
この年まで借金（ローン）して住宅の購入なんて考えもせず、今は４ＤＫで少し手狭にはなってきましたが、このままでも良いかなと思っていました。（込み込みで７万円賃貸）
ただ年収の方が８００万円近くになっており高所得者？という扱いでいずれ市営住宅から出て行かなければいけないようです。
猶予はまだまだ大丈夫そうですが。
・普通のサラリーマン（一応大手企業）の管理職ですが、この歳になっての住宅購入って大変でしょうか？
・またローンは組めるのでしょうか？
・組めても何年が最長でしょうか？
・物件としては中古で２０００万円未満までかなと思っています。（これもザックリです）
・今の家賃程度の支払が理想（ボーナスで２０万／年程度）

銀行等のサイトでローン返済シュミレーションみたいなものはあるのは知っていますが現実的にどうかな　と思いましての相談です。
５０歳近くになって住宅購入を決断された方とかアドバイスを頂けると幸いです。
本当に無知ですみません、宜しくお願いします。

回答No.3

m_inoue · ベストアンサー

＞失礼な事をお聞きするかも知れませんが、住宅購入に際して頭金はどの程度準備し、返済は月どの程度になってますでしょうか？

別に失礼でも有りませんが、借り入れ当初は

・頭金５００万円
・借り入れ２０００万円、３％固定
・返済９３，０００円＋ボーナス１０．５万円×２
・２５年で返済総額２，８４６万円（この認識は大切です）

重視した目標は

・現在（当時）の生活水準の維持、贅沢は望まない
　異常な節約生活は続けることが困難だと思いました
　ただ、余裕が出ればその分は少し貯めてから一括返済の予定でした

・途中借り換え１回「公庫＋厚生年金」を銀行一本にしました
　当初から９年で今の残債約１，０００万円です、２％かな

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/ganri.html

途中から副業（大家）を始めましたので今は全額返済も可能ですが余裕資金は新規投資用にしたいので２５年間そのままでいこうかと思っています
なんせアパートローンは２．５－２．７５％ですから．．．（笑）

アパートローンは完済時８０才です．．．生きているかな？

持ち家はローン支払い＋１．５－２万円は必要です
（維持管理費用＋固定資産税）

同じ程度の物件なら賃貸の方がお得かも？

マンションはお勧めしません、買うなら土地代が必要でも一戸建てでしょう

２０００万円のマンションだと３０００万円の総支払い
３０００万円の家だと４５００万円、でも土地が残ればボロ家でも最悪住めます（自分の家は我慢している意識も無いでしょう）

マンションは建て替えやスラム化が心配です
築３０年のマンションは５００万円でもなかなか売れませんね
築３０年の家は最低１０００万円の土地価格で売れます

住まいは３０－４０年後を想像して買う物でしょう

「何とかなるだろう」は「何ともなりません」

赤信号、みんなで渡れば共倒れ．．．

自分だけは生き残りましょうね．．．（笑）

お礼

つっ込んだ質問にも答えて頂きありがとうございました。
住宅購入にしてもマンションか一戸建てという大きな選択肢が先に待ってるんですね(^^;;
とりあえず住宅ローン開始は５０歳位が限度かな？って勝手に判断していたものですから少し焦っていました。
子供の受験が終わるまでじっくり考えたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.4

shambala

頭金に５００万＋諸費用２００万（火災保険料＆保証料等)＝７００万ぐらい用意しておくのがベストかと思います。
１５００万の借入額で期間は２５年でボーナスは加算無し全期間固定金利３％で簡単に計算するとまいつきの支払い額は７１，１３１円ですので家賃ナミですのでこれに＋１５０００～２００００円ほど住宅関連用に積み立てていけるのであれば大丈夫かと思います。
ちなみに全く同じ条件で２０００万の借り入れだと毎月の支払い額は＋２４０００円弱の９５，０００円ぐらいになります。
ローンはボーナスは加算無しで支払える額にしてボーナスは教育費等に回してください。
理想は定年退職までの１５年間でローンを組む方が良いのでしょうがお子様にお子様に色々かかる時期という事ですからとりあえず期間は２５年でくんでお子様が成人、もしくは独立されたらガンガン繰り上げ返済していくというのが良いかと思います。

最大何年間のローンが組めるのかというと家の地元都銀では最大８０歳までの住宅ローンのプランがありました。大体６５歳までが一般的だと思われます。

お住まいの地域の賃貸の相場がわかりませんので断言は出来ませんが現在住まわれている市営住宅から一般の賃貸にという事になると家賃はかなりＵＰするでしょうし契約更新料（無しのところもあるけど)なども発生しますし退職後の住まいのことも考えると買ってしまうほうがいいように思います。

お礼

非常に分かり易いアドバイスありがとうございます。
頭金に力を入れてボーナス加算無しにするか、その逆にするかも考えどころでしょうね。
確かに現在のところから同等レベルの民間の賃貸へ引っ越すとなると家賃も上がるし・・・
中々決断するのは難しいところですね。
男一生の買い物って気持ちがよくわかりました。
今年で４９歳になり住宅ローン開始は５０歳までが限度かな～と勝手に考えていて少し焦っていました。
じっくり考えてみます。

回答No.2

chimechimedori

年齢的にお子様の学費等で出費がかさんでいく時期ではないでしょうか。また、ご両親の介護の問題とも向き合わなければならなくなってきます。そのあたりのプランも合わせてお考えになったほうが良いと思います。
　その上で、同程度の広さで同じ地域で家を購入した場合に、年間の住居費（ローン支払いと固定資産税、修繕費の自己積み立て）がどのくらいになるかを比較したほうがいいと思います。
お住まいの地域では、２０００万円で、同じくらいの広さの家が購入できるのでしょうか。
ローンを組むことはできると思いますが、持ち出しを今と同じと仮定した場合に、今と同程度の住環境の家を手に入れられればお考えになっても良いかもしれませんが。
今後、退職金の制度が変貌していく可能性も高く、定年後の一括返済もあまりあてにできません。今の住居に対して不足がなく、いずれ将来、持ち家を相続できるのであれば、無理して購入をする必要はないような気もします。

お礼

確かに大学受験と高校受験が重なる時期でもあり悩んでいます。
と同時に子供が大きくなると部屋が手狭で可哀想な気持ちもあります。
両親は既に他界しており介護の問題はありません。
しかし両親も持ち家ではなかったので相続は・・
地域的には２０００万も出せば今以上の住環境は手に入ります。
やはり気になるのがおっしゃるように退職金制度の変貌や定年自体の制度変化を心配しています。
決して無理しての購入はするつもりはないのですが。。
アドバイスありがとうございます。

回答No.1

m_inoue

普通に借りられます

４６才、年収６００万円、２５年、２５００万円、新築木造

中古だと物件価格の７０－８０％まででしょう

当然繰り上げ返済を見越してのローンです

年金生活までに返済しないとつらいので．．．。

当社は６５才までは働けます（６０才定年＋嘱託５年）
年金支給年齢までは無条件で再雇用されます

借入期間は基本的に物件の構造で決まるでしょう
中古物件だと築年数が問題でしょう

最長借入期間は８０才になるまでに完済できる期間が一般的

http://www.mizuhobank.co.jp/loan/choki_kotei/

http://home.gr.jp/athome/file/loan.html

お礼

アドバイスありがとうございます。
失礼な事をお聞きするかも知れませんが、住宅購入に際して
頭金はどの程度準備し、返済は月どの程度になってますでしょうか？
参考までに。。