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住宅ローンについて・・・
こんにちは。住宅ローンについての心配があり、聞いて欲しいです。 事情があって年内にも住宅の購入を考えていますが、 貯金が余りなく、全額ローンになる予定です。 ローンは諸費用なども含めて全部で2500万程、 家族は夫（26）妻の私（専業・24）、息子（0ヶ月）、 夫の年収は500万です。 月々の返済は65000～75000円ほどで、ボーナスで 15万ほど払う予定です。 （ボーナスは50～60万ほどです。） が、今の家賃が市営で3万＋駐車場7千円で安いので、 それが3万ほど上がることで生活や貯金などを やっていくことができるかどうか心配なのです。 夫はなんとか大丈夫だろうと言っていますが… 私は世間知らずで住宅ローンについても大変疎い ので、このローンについてのご意見が何か 伺えたらと思って、質問してみました。 どなたかよろしくお願いします。
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- bluelabel
- ベストアンサー率100% (1/1)
こんにちは、私も現在質問者様とまったく同じ状況にあり、 ２年以内にマンション購入を考えております・・・が、昨年車を購入したばかりでローンがあと５年もあります。それもボーナスが結構な金額で毎月の住宅ローンと重なるとやっていけるのか悩んでいます。 年収５００万、家賃３万円、子ども一人（１才）です。その後解決策がありましたら教えてください。
毎月の返済額からすると35年払いの変動金利か短期固定金利のようですね。一度、金利が上がった時の返済額を計算してみましょう。その時に払っていけるかどうかが問題です。そんなリスクを避けたいなら、固定金利で借りられるだけの物件を選ぶか、或いは計算だけでも固定金利（3.5％位）で計算しておきましょう。逆に考えると将来４、５％超ということも十分考えられます。過去の金利は調べれば分かりますよね。金利は上がる時は短期間で上がり、下がる時は時間が掛かるようですし、上がり始めたら結構早いかもしれません。あくまで過去の話ですので、このまま暫く低いままかもしれませんが。 諸費用（１割）のほかに余裕資金は別に残してありますか？引越し費用、家具やカーテン代等の他に半年位の生活費も残しておいた方が安心です。 あと、あまり若いうちに買うと建替えの可能性も出てくるので注意です（一戸建ての場合）。その時はローンを組み難いので現金をかなり持ってないと無理ですよ。
- makotsu
- ベストアンサー率6% (5/72)
こんにちは。 質問と回答を拝見させていただきました。 私も、現在、新築中ですが、車のローンはそのままです。あと3年は払わなければなりません。 なぜか？残債を3年で払うのと、仮に35年ローンをくんで、その一部で35年間払うのと。。。どっちが得なのか。 わたしは、3年間で払い終わるほうのローンをそのまま残しました。結局、車っていうのはいるものですから、これからさきも乗り換えるし、そのとき現金では買えないですよね。 質問者様の車のローン返済がだめというわけではないのですが、ローン審査が通るのであれば、車も住宅もローンで、車を払い終えたら少し楽になる。。という計画はいかがでしょう?
- puremi
- ベストアンサー率46% (28/60)
No.9です。 ひとつ書き忘れたのですが、現在ご主人26才とのこと。 35年ローンを組んでも余裕の年齢ですよね。 ですから、あせって繰り上げ返済に励まなくともコツコツ返済しながら、教育資金を貯めていく方向がよいのではないでしょうか？ ご購入予定が一戸建てかマンションかわからないのですが、例えば80才まであと54年あります。 その間、一戸建てでしたら住居の傷みは当然ありますので、メンテナンス費用がかかります。 また、最近築年数の経ったマンションのスラム化も話題になっています。 余り若いうちに買うことの弊害も考慮されて、将来のメンテナンス、または買い替えも視野に入れてご検討されるとよいかと思います。
- puremi
- ベストアンサー率46% (28/60)
年収500万円というのは、手取りではなくて税込み（額面）のことですよね。 そして、ボーナス50～60万とは、一回に付きですか？ 毎月の手取り額が書かれていないので、わかりにくいのですが、今まで貯金はボーナスからで、毎月からは出来ていなかったようであれば、家計費の見直しが必要かもしれませんね。 年収500万に対して借り入れが2500万ですから、一般論としては、セオリー通り年収の５倍ということで、決して無理な借り入れではないと思います。 現在の住居費37000円というのが、とても格安なので、ローンのプラス3万円が大きく見えるかもしれませんが、東京都内ですと６万円ではワンルームのアパートが借りられるかどうか？という相場です。 ですから、やれば出来ないことは無いと思いますよ。 ただ、気になるのが、ローンは短期固定か変動でしょうか？ もし、そうであれば、将来金利が上昇した際に対応できるかどうかシミュレーションをされることをオススメします。 そして、ボーナス払いが１５万とのことですが、ボーナスが寸志程度になる可能性もないとはいえないご時勢ですので、将来にわたって安定して出る見通しはあるのでしょうか？ 公務員などでしたら、安心かとは思いますが。 以上、気になった点ですが、ご参考になれば幸いです。
お礼
回答、ありがとうございます。 年収500万は税込みで、毎月の手取りは27～8万です。 貯蓄は月々とボーナスとある程度両方からしていました。 車のローンが大きくて、ボーナスは消えていましたが…ただボーナスのほうはある程度保証はされているようで、 それを含めた上でボーナス払いを考えていました。 でも金利が上昇したときのシュミレーションなどは… その頃には教育費などもたくさんかかっているでしょうね。 子供はまだ欲しいと思っていますし… う～ん、もう少し慎重に考えてみます。 貴重なご意見有難うございました。
- Quattro99
- ベストアンサー率32% (1034/3212)
> 車のローンに 使用目的のあるお金はその目的のために積み立てているだけで、実際には消費しているのと同じですから、家を買うにあたってそれを貯金と考えるのは無理があると思います。つまり、全く貯金がないのと同じと思います。 住宅ローンを払い終えるまで車が持つのなら車用の積み立て分はローンに回せるとも考えられますけど、それは考えにくいですし。 くどくて申し訳ありませんが、かなり無茶なことをしようとされているように思います。
- elmclose
- ベストアンサー率31% (353/1104)
No.4です。ちょっと追加させていただきます。 自動車の保有をやめれば、かなり住宅のほうに資金がまわりそうですね。住んでおられる地域によって、それが可能かどうか変わってきますが。 失礼しました。
お礼
う～ん、地方で通勤にも車を使用していますので、 車を手放すことは考えられないですね… たびたび、ありがとうございました。
経験者でもないし、プロでもありませんが…一言いいですか？ どちらにお住まいか分かりませんが、私の周りの新婚家庭（南関東在住）で大体みんな家賃７～８万円払ってます（駐車場別で）。東京都内ともなれば１０数万払ってる方も多いみたいです。 正直家賃３万・駐車場７千円って、とっても恵まれてると思います。旦那様の収入もその年齢では高い方でしょう。 お子様が保育園・幼稚園に入って教育費がかかる前の“今”がお金の貯め時じゃないですかねぇ？ 質問者様の「事情」も知らずに、こんな事言うのも失礼かとは思いましたが…。そんなに焦らなくても良いのでは？と思い、書かせていただきました。
お礼
回答、ありがとうございます。 そうですよね、今はほんとに恵まれた家賃で 生活していると思います。 私は地方なので、都内の方の家賃を知ると 本当にそう思います。 「焦らなくても良いのでは？」確かにそうですよね。 う～ん…ご心配していただいてありがとうございます、 私自身がもっと心配しなくちゃいけませんね…
貯金が無いということなので、今後出費が月３５０００円(ボーナス時３０万)増えると生活が成り立つかです。 住宅取得すると、毎年固定資産税(条件に寄るが、我が家では年間１０万ほど)もかかります。住宅金融公庫ですと毎年保険料が８万ほどかかります。公共料金も若干高くなります。それらも加味して考えなければならないでしょうね。 お話を伺うと正直な話不安ですね。今、収入と支出が同じくらいの生活をしていて、家を購入することで節約しても、住宅金融公庫ですと１１年目から金利は上がりますし、銀行のローンでも数年で変動金利になり、中国の景気の良さなどを考えると、今後今の支払いより増える事は確実です。 あるいは、奥さんが働くという方法もあると思います。または、両親に補助をしてもらうことが可能でしたら、購入しても大丈夫だと思いますが。 よーく考えてみてください。生活の見直しも含めて。
お礼
回答、ありがとうございます。 現在収入と支出が同じ生活をしているわけではなく、 貯金はしているのですがそれを車のローンに 当てようということになっているのです。 それで家を全額ローンに、と… でも固定資産税、公庫の保険料などかかるお金は どんどん増えてくるのですね。私も子供が大きくなったら パートなどは考えていますが、やっぱりまだ 生活が見えていませんよね…もう少し考えてみます、 ありがとうございました。
- elmclose
- ベストアンサー率31% (353/1104)
他の方も書かれているように、ちょっと危険な計画だと思います。収入は決して低くないのですから、貯金が可能なはずです。まずは、300万円～500万円を目標に貯金されることをお勧めします。
お礼
回答、ありがとうございます。 やっぱり、危険ですか… 貯金は今もある程度できていますが、それを 車のローンに当てようということなので、 家のほうを全額ローンに…ということになりました。 300～500万ですか…何年か頑張れば 貯まらない額じゃないですよね。 もう少し考えてみようと思います。 ありがとうございました。
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お礼
教育資金のことばかり考えていましたが、 メンテナンス費用…！ 本当に家にはお金がかかって、大変ですね。 やはり子供のことを一番に考えたいので、 もうちょっと慎重に検討したいと思います。 ありがとうございました。