３０００万円の住宅ローン相談

質問

共働き家庭

夫：２９歳契約社員　年収２７０万
妻：３４歳看護師　　年収：子どもが３歳までは軽減勤務にて４５０万　　通常勤務５５０万
(現在の世帯収入は７００万程度)

子：２歳、０歳の２人(保育園児)

貯金額：１５００万

現在２３区内の家賃１２万の賃貸住宅に住んでおり、狭く感じることと、妻の実家近くへの引越しを考え、都下に戸建の購入を考えています。

住宅ローンが３０００万くらいになる様な物件を探しておりますが、果たして購入可能でしょうか？？

回答No.1

86tarou · ベストアンサー

先ずは試算してみましょう。
3000万円を年３％の全期間固定金利で25年ローン（奥さんが60才で完済）を組むと月142,263円の返済になり、年収が700万円とすると25％弱の返済率なので一応範囲内だと思います。ただ、どこにお金を掛けるかは家庭によって違うので、あくまで目安にしか過ぎません（返済率20～25％）。現在の12万円の家賃より増えるので、その分貯蓄が減ることになりますがこの辺りは如何でしょう？普通は家賃より返済額の方が数万円少なくないと、同じ家計状態にはなりません。これは今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上しておくと安心です）。これらを払ってもなお貯蓄が十分に出来るようであれば、問題ないとは思いますが。一応定年であろう年齢までのローンにしましたが、これは最低条件であって、繰上返済も必須となるでしょう。10年程度は繰上返済によって短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に回したいところですので。年金だけでは生活出来る可能性は低いでしょうから。
年１％程度の変動金利の選択もありですが（月113,062円返済）、試算だけは全期間固定金利でも無理なく払えるようにしておきましょう。この場合も差額は貯蓄しておき、将来の金利上昇に備えておかないと安心出来ない可能性があります（一部は繰上返済）。頭金は物件価格の20～30％以上、諸費用（物件価格の５～10％程度）も計算に入れておきます。この他に生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきたいところです。人生を左右する借金をするわけですから、このくらいのリスクヘッジは必要だと思います。
http://www.eloan.co.jp/sim/

ローン審査に通るかどうかではなく（変動金利、返済率30％超、70才超完済の無理なローンでも審査に通る可能性あり）、無理なく返済出来るかどうかで考えてください。住居は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。これによって極端に切り詰めた生活になったり、払えなくなって破綻し家を失った上に借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで外食や旅行なんかもし、お子さんとの思いでも残しましょう。
いい家に住めると良いですね♪

お礼

86tarou様、
大変詳しく、分かりやすいご説明、ありがとうございました。

早速計算してみました。

あとは子どもの教育資金の計算もしないとです。。

ありがとうございました！