住宅ローン審査に通る？

質問

年齢　49歳（勤続13年）
年収　540万円
借入金　モ○ット　200万円（毎月返済３万円）
　　　　オートローン　200万円（毎月返済約３万円、ボーナス時＋５万円）

頭金と諸費用も含めての住宅ローンの借り入れ2600万円希望。

無理とは分かっていても他の方の意見を聞きたいのです。
よろしくお願いします。

回答No.4

Lescault · ベストアンサー

こんばんは、再び#3です。
問題の１つは2600万円という額がちょっと多すぎる事だと思います。例えば我が家（東京駅より30ｋｍ圏ですが千葉県です）の近辺の例ですと、築10年位の中古一戸建て住宅だと2000万円程度（築15年くらいだと1600-1700万円でもあります）、同じくらいの築年数のマンション（3-4LDK）だと1200万円位の価格帯が最も多いです。今、新築にこだわられているようですが、ご質問者様の経済状態でどうしてもマイホームと言われるのであれば、こうした中古住宅の購入も有力な選択肢になると思われます。これ位の額になってくると、例えば銀行系のローンは無理でもオ○ックスなど消費者金融系の住宅ロ－ンであれば相談に乗ってくれる可能性もある様な気がしますが・・
場所柄中古物件もほとんど無いというのでしたら、この案は当然没なのですが、もし中古物件も豊富な地域でしたらご検討なさってはいかがでしょうか？

以上、参考になれば幸いです。

お礼

何度もありがとうございます。
中古住宅も視野に入れてみては、ということで、
少し探してみたところ、1650万円（平成15年築／未入居新築同様）という物件が見つかりました。
価格は下がりましたが、なにせ頭金・諸費用を現金で捻出出来ない身なので、中古住宅でも諸費用等込みでローンを組むことは可能なのでしょうか？

回答No.5

Lescault

またまた#3です。
中古住宅に目をつけられたのですね。ただ、失礼ながらご質問者様の経済状況を勘案しますとまだ価格が高い様に感じます。安全圏は1200万円位の価格帯からだと思います（おそらくは新築同様の物件と言うことで心惹かれたのだと推測致しますが、購入は危ない橋かなと思います）
頭金もご用意不可能ということですが、これは頭金ゼロでもローンを組むことは可能ですので、あまり問題ないと思います。ただ、諸費用はフリーローンなどをご利用になってやはり現金でご用意された方がいいと思います。例えば退職金の前借りなどは可能ではないでしょうか？

お礼

1200万円以下の物件もあったのですが、築年数が古く、リフォームもしなければならないようなのものばかりで、それならば若干高くても・・・と思ったのです。
もう少し物件を探して、退職金の前借りも視野にいれて頑張ってみます。ありがとうございました。

回答No.3

Lescault

こんにちは、住宅ローンは私も経験がありますが、借りるとなるといろいろ難しいですよね。

さてさて、ご質問の件なのですが、借りることが出来るかどうかという問題もさることながら、払えるかどうかと言うことも問題になってきますよね。金融機関にとって借り手の支払い能力の有無もまた、重要な審査項目になっているのは当然のことかと思います。
そこで、参考までに２６００万円を２５年で返済した場合のシミュレーションをしてみました。条件は、

借入総額：２６００万円
年利：３．５％固定（元利均等返済としました）
ボーナス時増額返済：あり
頭金：無し

です。

結果は、
月々のローン返済額：65,081円
ボーナス時返済：457,342円

と出ました。年額1,570,000円程度の支払いになりますが、ご質問者様の年収に占める比率として約30%となってしまいます。はっきり申し上げてこの時点でローンはかなり厳しい状態と言わざるを得ません。これにその他のローンが加わりますので、恐らく普通の住宅ローンですと、審査は通らないと予想します。
まずその他のローンを完済し、借入額を少し減らす方向で再検討することをお勧めします。

以上、参考になれば幸いです。

お礼

シミュレーションまでして頂き、ありがとうございます。
2600万円というのは、工務店から簡単な見積もりを頂いた際の金額です。
負債を一括返済する資金もなく、援助してくれる親もなく、ではマイホームは夢のまた夢なのでしょうね・・。

回答No.2

Pigeon

こんにちは。
月々の返済額は問われますが延滞などが無ければそれ程問題は無い様にも思います。
また、スルガ銀行のように、住宅ローンと合わせておまとめローンを提供しているところもあります。（確か8%位）
この機会に低利の銀行へ切り替えが出来ないか検討するのも良いかと思います。

お礼

回答ありがとうございます。
ハウスメーカーや工務店に購入の相談を持ちかけても、
「他の負債を先に消せないか？」と言われるだけで事前審査にもかけてもらえない状態で困っています。
スルガ銀行のＨＰ、拝見してみます。

回答No.1

azaz1976

回答、ではないのですが。

住宅ローン審査の際に、「家族構成」・「返済期間」なども
重要視されるという話を聞いたことがあります。

というわけで、差し支えない程度にthimon様の「家族構成」と
「希望する返済期間」などを提示されておかれた方が、
より詳しい回答が得られるのではないでしょうか？

例）家族構成→夫婦のみ、夫婦+子供1人、など…
　　返済期間→15年、20年、25年など…

経験者でも専門家でもないクセに、差し出がましいことを言ってしまい
申し訳ありません。ですが、少々気になってしまったもので…。

お礼

回答ありがとうございます。
家族構成なども審査の対象になるとは知りませんでした。

補足

家族構成は、夫婦＋子供一人（小学生）です。
返済期間は年齢のこともありますので、２５年で考えています。