住宅ローン審査は…

質問

42歳、マスコミ系会社で編集の仕事をしていますが、
このたび子供の将来も考えて、マンションの購入を
考えるようになりました。
4300万円の物件で諸費用などと少々の頭金として300万円を入れ、
あとは35年ローンでと不動産会社に言われました。

年収は1150万円（昨年）、いまは家賃駐車場込みで20万の支払いですので、
住宅ローン試算すると月最低で固定資産税込み見込みで16万くらいになり
これはいい機会だし、年齢的にもギリギリなのでということで踏み切ろうかと思っています。

ただ、いま借入金がありアコム（100万）、信販系120万円です。
このうち、アコムはすぐさま返済し、少しは信販も返済しようと
思っていますが、頭金（必要経費）もあり、これ以上は苦しい状況です。
（仕事関係の仲間や、取材関係でかぶったものが積み重なりました）

月々の返済は大丈夫だと思いますが、問題は住宅ローンの審査です。
アコム返済で信販を減らす形で審査に出して通る可能性はありますで
しょうか？

いろいろご意見いただければ幸いです。

回答No.4

takapiii

宅建業者です。

住宅ローンを申請した場合、主に以下の3つの個人信用情報機関に信用情報を紹介します。
シー・アイ・シー(:CIC)
日本信用情報機構(JICC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)
これらの機関から信用情報を取得してみる事である程度の予測はつきます。
読み解き方は、各機関に照会されるかネット上の情報を探してください。

貴方が心が折れないタイプなら、そのうち融資機関は見つかると思います。恐らく大手銀行の審査で１、２は落とされると思いますので、その際、酷いストレスを感じてしまうと次の行動に移れません。
しかし年収がおありなので、アコムの借入履歴はメガバンクでの借入ですと影響しますが、信販系の借入は延滞履歴が無ければ影響はあまり無いと思いますので、金利が高めでよければ(信販系等や)多分見つかると思います。ただし、フラット35等は住宅支援機構が上記全てを参照するので無理だと想像します。

＃アコムは三菱UFJファイナンシャルグループの名を背負っているのに、ここで借り入れがあると三菱東京UFJ銀行では借入が通らないというお客様がいるのを幾度か経験しています。三菱UFJの文字を外していただきたいですね。他の消費者金融も同様ですが。

回答No.3

gamigami

不動産屋さんのあなたに「あまーい」回答

家族構成などもありますが、この年収なら単身者など結構税金で持っていかれるので、
可処分所得は多くなかったんでしょうね？という感じ。
お子さんが出来て、扶養家族が増えても結構払われてるとは思います。

ただ、審査に関してはやっぱりマイナス要因があり、
１）年収が高い割りに自己資金がない点
２）消費者金融の「多額の」借入履歴
３）現状でも220万円の既存借入
はマイナスです。

特に３は致命的で、この額は見ただけでダメっていうところもあるかと思います。
ゆるーい銀行で300万円までっていうのもありましたが、
所得によって多少の差があれど、今は100万円あたりが限度といわれます。

また、注意して欲しい点があり、銀行系の住宅ローンは「借りていた事実」を嫌いますので、
事前審査直前に完済手続きをしても結果はダメという可能性があります。
現在の借入内容と完済予定を書類にきちんと記入してください。

また、会社員の年収8桁はそんなに多くは居ませんから、
既存借入の融資前完済＋解約が出来ると証明できるなら、
都銀か地銀で貸してくれそうな気もします。
あとは「会社の規模」次第。大きい方がいいですね…。

３年ぐらい前なら、これでも楽勝に通してる金融機関はいっぱいありましたが、
リーマンショック以降は10年ぐらい前の審査基準かと思わせるぐらいです。

「通ればラッキー」の状況ではないでしょうか。
スルガなら延滞さえなければ確実に通せますが、金利が・・・という感じなのでお勧めしがたい。

お礼

冷静なご回答感謝しています。

220のうち、120はすぐさま返済
して一つは解約する予定です。

残りは100を切るようにしたいと思っています。

それでも厳しいでしょうかね？

月々はかなりそれで「今の賃貸の支払いより」
楽にはなるのですが…。

またよろしければ、ご意見ください。ありがとうございました。

回答No.2

joqr

４２歳で、３５年ローンは、サラ金からの借り入れありじゃ多分通りませんよ

７８歳完済ですよ？

有り得ないでしょう

最長でも２５年ローンでしょう

４３０００万の物件で、３００万じゃ足りますか？

引っ越し、家財、ｅｔｃ・・・

＞これはいい機会だし

もう時期既に遅しでは？

これから購入の準備をはじめて、頭金を貯めて
身の丈に合ったローンを組む

もう一度真面目に考え直した方が良いと思います

＞あとは35年ローンでと不動産会社に言われました

売る為なら何でも言います
売ったら、後は責任ないですから
３５年勧めた時点で、カモがネギ背負ってやって来たと思っているでしょう

補足

繰り上げ前提です。

基本は25年と思っていたのを、35の方がいいと言うことだったので
そう書いただけです。

回答No.1

imo8001

＞問題は住宅ローンの審査です。

いえいえ　問題は　その後の毎月の支払いではないのですか？

1150万も年収があるのに　借金しなければいけない体質はいささか問題だと思います

また　今後もし　会社が倒産やリストラ　となったらやっていくだけの自信はありますか？
貯蓄はありますか？

非常に危険なように思えます

中途半端に収入がある人間ほど　破綻するケースが多い事を理解してください

お礼

ご忠告有難うございます。

もちろんそれは分かっています。

以前はもっと杜撰だったのを、ここまで戻しました。

生活は結婚を機に返済と立て直しに奔走しました。

なので、もし、審査に通れば、と思い質問した次第です