住宅ローンの審査

質問

すみません。もう一度、相談させてください。
地方公務員　33歳　勤続年数：15年
年収：531万円　
車のローン：残債232万円　月々20500円　ボ15万円
教材ローン：残債87万円　月々19900円
クレジットカード（ETC)　ショッピングのみ10万円枠　1枚保有
建売住宅　2130万円　諸費用　140万円
頭金620万円　借入希望額1750万円
ただ、父に名義貸ししていたJAカードローンが延滞暦あり。
昨年9月に個人情報開示して、発覚。その後、遅延なく返済し、今年7月完済。10/2解約。
その旨は、HM側から銀行に話してくれると言っていました。一応正直に話した方がいいかなと思い・・・。
今、フラット35で申し込み、審査中です。
以前、質問した時に回答してくださった方は、年収の約3倍の借入で、公務員パワーがあるから、大丈夫のようなことでしたが、とても不安でたまりません・・・。

回答No.1

noname#39684 · ベストアンサー

審査は通るでしょう。

車と教材のローンもあわせて、2000万円余りとなります。
年収雄４倍弱ですから余裕で返済できる額ではありませんが、全く無理というわけでもありません。

審査が通るかどうかは心配しても仕方ありませんから、返済が滞らないように生活を切り詰めていくことだけです。

私は公務員を管理する立場ですが、最近の裏金問題や交通違反のもみ消し、カラ出張のように特に地方公務員へのチェックはますます厳しくなっていきます。「公務員」という肩書き（信用）での名義貸しも、同様な公務員の犯罪の一つですので、今後ともご注意を。

お礼

おかげさまで、審査無事に通りました。
あとは、実行を待つのみです。実行後、遅延なく返済していきます。
ご指導ありがとうございました。

補足

早速のご回答ありがとうございます。
借入希望額、間違えました。1650万円でした。
もう、父には絶対、名義貸ししないと妻にも誓いました。父は酪農家で、金にルーズなところがあり、兄の嫁の出産費用が出せなくて、私が持っていたカードローンで借りて欲しいといわれ、仕方なく借り、貸してしまいました。まさか、返済が滞るとは・・・・。私と妻が管理しているものは絶対に滞ることはありません。

回答No.3

kuku82

#2です。

奥様の貯金を頭金にして、質問者さん名義で家を建て、ローンを組むとなると、金額にも寄りますが厳密に言うと微妙になります。

ローン（借金）をするということは、この辺りの法律などをちょっと勉強されたほうが良いと思います。
恐らく保証人は奥様でしょうから、色々申し訳ないと感じられるなら、せめても万が一の時に奥様にご迷惑のかからないように勉強してみましょう。

不甲斐無いも何も、二人の家を建てキッチリ返済を進め、奥様にさえリスクを背負わさないように頑張れば、それは十分立派な事だと思います。
今、提出済みの審査が通るか心配する暇があれば、
次のことへ向け頑張ってください。
（忙しくしてれば気もまぎれます。）

お礼

おかげさまで、審査通りました。
後は、実行まで待つのみです。
ご指導ありがとうございました。
実行後、遅延なく返済していきます。

補足

妻の貯蓄は200万です。残りは、僕の住宅財形があったのでそちらから出します。妻も会社員です。なるべく妻に迷惑がかからないよう、自分名義で借りるつもりです。
車のローンについても、どうしても地域上車がないと生活ができない場所なので、銀行側もわかってくれるとHM側が言っていました。

回答No.2

kuku82

はじめまして。

審査中ですから、何を言っても無駄なのですが・・。
順に考えてみましょう。
他のローンが合計319万ありますから、
まず、頭620-319＝301万とさせられるのは間違い無いです。
従って、借入希望額が1750+319＝2069万となります。
ここで頭金/借入比率＝301/2069＝14.5％です、
一般的にはフラット35の融資率が建築額の80％までですので、少し頭金が足らないですね。
とすると、逆に301万が20％となるような融資額は、
301/0.2＝1505万となりますね。
恐らく、他のローン返済解約と融資減額要求がくると思います。
一般的なご職業ならこうだと思います。

ここで、公務員パワーがどれくらいあるか？というのは
私にはわかりません。
減額も来ないかもしれませんね。
単純に数字上なら、問題ないと思いますよ。。。

一方で問題視される可能性のあるのは、カードローンの延滞よりも、名義を貸していたということと、
頭金があるのに他にローンを組んでるという事実と思います。
HMさんの説明に任せるしかないですね。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
何しろ、カードローンは、父にどうしても借りて欲しいと頼まれてしまったため、断れなくて。。。。
一応、カードを作りにいったのは、僕で、借り入れにいったのも僕です。そのあと、父に現金で貸し、僕のカードを預け、返済してもらっていたという状況です。頭金に関しては、妻が独身時代に貯めていた貯蓄らしいです。不甲斐ない僕で申し訳ないと思っています。。。