親の住宅ローンについて・・

質問

私は娘で２８才で無職です。
現在、就職先を探す準備中です。
父は現在６０歳です。５８歳で早期退職を迫られ、１８００万の退職金をもらい退職しました。
突然の退職のショックで、しばらく気力をなくしていました。
退職金の１８００万は住宅ローン繰り上げ返済には使わず、月々のローン返済の通帳に１０００万、生活費の通帳に８００万と分けたようです。
現在は再就職をして働き出して１年がたってます。
問題の住宅ローンなんですが、１３年前に３５００万の住宅を８００万の頭金で残り２７００万を借りたそうです。３５年ローンです。
償還明細を見せてもらったら、金利が4.8％で現在残元金が２２００万位でした。
あまりの元金の減らなさに驚いたのと、この先年金暮らしになる父と母が２２００万を返せるか心配です。ボーナス返済が大きいので、公庫に月々に組み込んでもらうようお願いしてみました。現在ボーナス分が４０万×２・月々７万。すると月々管理費など込みで１７万の支払いです。
もう少し減らせる方法を聞いたところ審査次第では３年だけならローンを延ばせるとのことでした。
金利が高いし借り換えを考えたのですが、父は高血圧やらで毎月病院にかかっています。年収も２８０万弱です。現在私も無職なので、このような時は借り換えは不可能ですか？３年延ばすしかないでしょうか？
あと、就職が決まったら毎月１０万を貯金して、５年後に６００万にして繰り上げ返済を考えてます。
繰上げ返済は１００万でも貯まり次第返す方が得ですか？それとも６００万にして返した方が得ですか？
今まで１３年間は結局金利を払っていたということでしょうか？今後繰り上げ返済をいくらしても元金の２２００万は必ず返さないといけない金額ですよね？
長々と無知な質問を書いてしまって申し訳ないんですが、これから頑張っていこうと思うのでどなたかアドバイスをよろしくお願いします。

回答No.2

bluelake

現状では借り換えは無理ではないでしょうか。

＞退職金の１８００万は住宅ローン繰り上げ返済には使わず、月々のローン返済の通帳に１０００万、生活費の通帳に８００万と分けたようです。

当時多額のローンが残っていたということでしょうか？ということは、残金はあまり残っていないと思いますが、できるだけ繰上げ返済にまわすべきです。

返済期間については、現在のお父様の収入で１７万円の返済が苦しいということであれば、３年延ばしたほうがよいと思います。生活に困って、高金利のローンに手を出してしまっては元も子もありませんから。

繰上げ返済は、金利と手数料とのかねあいです。１００万円の年間金利は、４万８千円です。住宅金融公庫の場合、手数料は５２５０円ですので、毎年でも繰上げ返済を行ったほうがよいと思います。

がんばってくださいね。

お礼

お返事ありがとうございます。
やっぱり借り換えは難しそうですね。
私も早いとこ就職して、年数を貯めて、私名義で借り換えができるか頑張ってみます。
退職金の残金は多分少ないと思います。
そのお金で月々のローンを支払っていると思うので。

やっぱり今は３年延ばしてもらって、貯まり次第どんどん返済していこうと思います。
私は旅が好きで、働いては辞めて、旅行に行き、また働いてを繰り返しているので、働くのが苦ではないので頑張って今まで遊ばせてもらった分恩返しします。
ありがとうございました。

回答No.1

nik650

素人です。借り換えは難しいと思います。
１３年前というとお父さんが４５歳の時でしょうか？
４５歳で２７００万を３５年ローンなんて無謀ですし、
よく借りられましたね(*_*)

元金で２２００万残っているということは、これから
先返す金額は２２００万Ｘ年４．８％の金利ですから
３０００万超しますよ。

もし４００万借りられれば今ある１８００万＋４００
万で２２００万をすぐに返済したほうが間違いなく楽
ですよ。２２００万に金利がつかないんですから。

２２００万の４．８％といえば年間１００万の利息で
すよ。だったら家を担保にして４００万借りた方がい
いと思うのですが。

たしかに現金が手元にないと・・と思うかも知れま
せん。だとしたら５００万借りるとかして１００万
残せばいいのではないでしょうか？

お礼

お返事ありがとうございます。
やっぱり借り換えは無理ですよね。
１３年前だと父が４５歳でしたか～、あまり気にして
いなかったですが、気づけばそうですね。
よく貸してくれてますね。
まぁ過去ですけど、それなりの職場でした。
タイミング悪くこんなになってしまいましたが・・。
なのでその生活レベルを下げられないからこんなことになってしまったのかもしれないです・・。

もう１８００万は残ってないと思います。泣
私も頑張ってどんどん返して行こうと思います。
ありがとうございます。