住宅ローン借換、どちらが得でしょうか

質問

お世話になっております。この度住宅ローンの借り換えか、元のローンで200万繰り上げ返済するかを考えたのですが、どちらが得か計算してみても、だんだんわからなくなってきました。
どなたか、アドバイス頂ければ助かります。
(1)35年ローンで、1400万をフラット３５で2.975で3年目（残り32年）で200万繰り上げ返済する。
(2)3年目（残り32年）でSBI住信に借換し、金利2.4になります。手数料100万かかります。借換の際に100万を投入して元金を少なくかります。
手数料100万と足して、合計200万です。
だんだん、ややこしくてわからなくなってきました。両方予算は200万です。このままフラット３５で借り続けて200万繰り上げ返済にするか、SBIに変更し、手数料100万払い、残り100万で借入金額を減らすのとどちらがとくになるのでしょうか。。
どなたか、詳しい方にアドバイスいただければ助かります。
どうぞ、よろしくお願いします。

回答No.1

ohkinu1972 · ベストアンサー

どちらも費用200万円なので、それは除外して
借り換えor繰り上げ実施後の支払額で比較すればいいと思います。

繰り上げの場合、返済額低減型として
1200万を2.975%、32年とすると
月々48,486円、総支払額18,618,434円

借り換えの場合
1300万を2.4%、32年とすると
月々48,534円、総支払額18,696,926円

ほとんど一緒でわずかに繰り上げの方が得になりますね。
期間短縮にするとさらに繰り上げの方が有利になります。

もう少し金利差があるか、手数料が少なくなければメリットは出ないようです。

お礼

ありがとうございます。なんだか、色々計算したんですが、そうやればよかったんですね＾＾；　ありがとうございました。助かりました。