住宅ローン

質問

いつもお世話になっています。以前にも同様の質問をさせていただいたのですが、計画も進み具体的になってきたので、再度質問いたします。よろしくお願い致します。
勤続１６年の地方公務員で年収は５５０万円位、共済組合から限度９００万円迄借りることが出来るようです。
新築建築費用３０００万円程です。自己資金が１０００万円（他に急な出費の為３００万円程とってあります）あり、本日付合いのある銀行に相談に行ってきました。
その銀行のローンでは、元利金等・固定金利特約１０年２．２０％で+保障料+火災保険料がかかり、団体信用生命保険料は銀行負担だそうです。
フラット３５の方は２．７５％だそうですがあまりすすめられませんでした（熱意が全然違いました）。
１０年後の金利の動向だとかが、ポイントになってくるようですが（どうなるのでしょうか）、あまり月々の返済を高くしないように、長期の返済で考えています（～35年まであるようなので）。
共済の方は一応年2.26％なのですが市中の銀行等の金利が極端に上昇した場合には上がることもありえるとの事でした。又、保障料も９００万円を３０年返済だと６０万円強かかるようです。
どこで、どれだけ借りればよいのか、複数か１箇所からがいいのか、どなたか教えていただけませんでしょうか。よろしくお願い致します。

回答No.1

tokioyasubay · ベストアンサー

同じ２％でも、計算方式が違っていて、共済組合の方が圧倒的に有利ではありませんか。

それに、権利書は預かるが、抵当権はせっていしないなどのメリットがありませんか。

日本の金利は世界的にみても異常な低金利。すぐにあがることはありませんが、１０年くらいのスパンで考えると確実に上がります。

それを見込んで契約されるのがベターです。保証料もばかになりません。

ということで、一般論でいいますと、頭金の緊急分を若干残し、共済で限度一杯借り入れし、残りを銀行のローンというのがベストチョイスです。

お礼

早々のアドバイスありがとうございます。
ご指摘の通り基本的に担保はとらないとの事でした。
圧倒的に有利ですか。共済の保障料６０万円強というのが何か高いなーと感じたものでしたので。
ありがとうございました。