住宅ローン借り替えについて

質問

住宅ローン借換えにて悩んでおりご相談させて 頂きます。 現在:フラット35 金利3.00% 残返済26年 残金13 ,500,000円にて現在返済中です が金利が低い今借換えをしたいのですが、

借り換えフラット３５: 返済20年 金利1.89% 手数料融資額×2.1% 団信個人負 担

借り換え銀行 : 返済20年 当初10年金利1.25% 10年後 現金利で2.45% 手数料 融資額大よそ15万円 団信銀行負担

10年後金利は上昇していると思いますが2％上 昇くらいでは銀行融資が有利かと・ ・・

非常に悩んでおりますご教授頂けますよう宜し くお願い致します。

回答No.3

oska

＞10年後金利は上昇していると思いますが2％上 昇くらいでは銀行融資が有利かと・ ・・

私の考えとは、反対ですね。
私は、１０年後も金利は上昇していないと考えています。
バブル崩壊以降の民主創価学会連立政権での失政・失敗。
ポンコツ素人民主党での、無政府・無策状態。
リーマンショックでも、日本だけが景気回復に失敗していますよね。
また、今度のギリシヤ（ＥＵ）危機でも同様です。
世界各国が自国通貨の下落を模索している状況で、日本だけが意味の無い権力闘争を行なっています。
（韓国では、ウォンを売って円を買っているとの説もあります。ウォン安円高の要因です）
バブル崩壊から、約２０年過ぎましたが景気は一考に上昇していません。
日銀としても、公定歩合政策は不可能になっています。
ただ、世界最大の借金大国である日本が「韓国に続いて、国家破綻」すれば金利は上昇します。
韓国は、ソウルオリンピック以降国家破綻。ＩＭＦが、国家予算決算を管理しましたよね。
確か、（在日の韓国系銀行東京支店での）１年円定期の金利が１０％だったと記憶しています。
となると、住宅ローンも定期預金よりも金利が高くなりますよね。

＞非常に悩んでおりますご教授頂けますよう宜し くお願い致します。

先ず、借り換えよりも「繰上げ返済を多用する」方が良いと思いますね。
借り換えした場合の金利分は、繰上げ返済で元が取れます。
期間短縮で繰上げ返済を行い、ローン残年数が２０年程度になった時点で借り換えを実行して下さい。
私の場合、４０００万円を借り入れました。
繰上返済＋借り換えで、予定よりも１０年程早く完済しました。^^;
当時の担当者（今では、支店長）は、「全く儲からなかった客」と悪口を言いますがね。
最終的には、質問者さま自身が判断する事です。
が、目先の利益にとらわれず「身を切らせて骨を打つ」事も必要です。

回答No.2

noname#172262

すみません、間違いました。

借り換えない場合：支払利息合計　約５８７万円

銀行の場合：利息　約２２３万円

フラット３５：利息２６８万円＋団信２８万円＝２９６万円

よって銀行で借り換えるのが一番得。

金利上昇リスクをどう考えるか？ですが、　この１０年間金利は低いまま張り付いていますから、今後急上昇するとは考えにくいと思います。

回答No.1

noname#172262

概算したところ、

今のままだと、２６年間で支払う利息はおよそ５８７万円ですが、借り換えた場合、支払利息約２２３万円＋団信負担金２８万円＝約２５０万円となりました。

借り換えれば２０年間で完済できること、支払利息が約半分になることから、借り換えるのが徳ではないでしょうか？

私の記憶では、利息はバブル崩壊以降この２０年間下がり続けていますから、２０年の変動金利で借り換えても良いと思いますがどうでしょう？