住宅ローンについて

質問

今、家を探しているのですがもう１０箇所くらい内覧をしましたが、希望の家が見つかりません。
また、希望エリアで希望金額以内の物件を全部出してもらいましたがそれでもやはり、納得する物件が見つかりませんでした。
もう正直金額を上げるしかないのかなと感じているのですが、私の条件だといくら位までの物件（諸経費等含める前の金額）が目安でしょうか。

現在３２歳、年収５５０万程（基本給３１万＋賞与年間１７０万程）、年一回の定期昇給８０００円、大手企業、貯金８００万（頭金で４００万程を考えています）、妻（専業主婦）＋子供（１歳）

因みに現在は３２００万以内の物件で諸経費＋金利合わせて月々９万程で探しています。月１０万迄許容範囲にして３５００万円程の物件まで考えればかなり選択の幅が広がります。また、家族の時間を大切にしたい為、今より通勤時間（４５分以内）を伸ばしてもう少し土地代を下げる選択肢はあまり考えていません。

アドバイス宜しくお願い致します。

回答No.5

makokiki

私はファイナンシャルプランナーなのですが、今のこの時期に自宅を購入するのは止めておくべきです。
今の日本は毎年のように天変地異が起こります。今年も、九州や中国地方、質問者様の近くの岐阜県でも大きな災害がありました。

そういう環境の中で自宅を購入して災害にあっている方も相当数いますよ。
住宅ローンを組んでしまえば、引っ越すことも出来ないですよ。
そんなリスクを背負ってまで危険なことはしない方が良いですよ。
それなら、子供さんが小さくてまだそんなにお金が掛からないときにしっかり貯金をしておくことの方が大事です。
子供さんを中学受験させるとしても10歳まではそんなにお金を必要とはしませんから、
毎月分五万円とボーナスから100万円を貯金をして年間160万円貯めるんです。
これを約１０年続ければ1600万円になり、今の貯蓄額と合わせれば2400万円になりますよね。
お金に余裕があると将来自分達が選びたい物件も今よりも増えますし、長いローンを組む必要は無くなります。
それから、今の時代は絶対に銀行の言いなりになって頭金を多く入れたりしないことです。
家のローンを組んだら必ず繰り上げ返済を最初の10年間で出来る限りすることです。
銀行に余分な利子を払うなら、少しでも多く繰り上げ返済をするべきです。
貴方が厄年を過ぎた42歳まではお金を貯めて
それまでに本当に自分達が住みたいと思える物件を探すことです。
これから、団塊の世代の方が徐々にお亡くなりになって行き、土地が必ず余ってきます。
今のように団塊の世代の方々が元気なときには良い物件も少ないですからね。

私のお客様でも極力今はお金を貯めることに集中してもらってます。
質問者様は大手にお勤めだからこそ、若いときから家を持ちたいとお考えかもしれませんが、今は待つ時ですからね。

それとこれからは公団住宅などの古い建物がどんどん壊されて新しい高層賃貸型マンションに移り変わって行きます。
これからは、賃貸型物件の方が間取りも広くて家賃相場は下がります。
だからこそ、あと10年は様子を見てください。焦って購入してもローンを組んでいる間は自分のものではありませんからね。

お礼

詳しくありがとうございます。
もう少し真剣に考えてみます。

回答No.4

terepoisi

借入可能額は年収の５倍以内と言われていますが、返済可能額、無理なく返済できる金額と同じ意味ではありません。
住宅ローンシミュレーションでは返済率もに留意してください。
質問者さんの年収で借入可能額と返せる額の月々の返済額と比べると差額が5、6万円にもなります。毎月の返済額が収入の２０%以内が安全圏、35％までがそこそこ安全圏と言えそうです。

正直なとこ頭金が10％程度では金利負担や返済期間の圧縮にはさほど影響がないでしょう。ローン期間によってはお子さんの教育費負担と重なる時期があるとか、定年までに完済できず老後資金のメドが立たなくなることになったらライフプランそのものが破たんします。住宅費（維持費も）・教育費・老後資金が人生最大の出費となります。

我が家の場合は子どもの教育費負担が一番少ない就学前にできるだけ頭金を貯め、負担が多くなる大学進学前にローン終了という計画で購入しました。リーマンショックで家計があわやという事態にもなりましたがなんとか自己資金で学費も確保できました。住宅ローンだけに注目するのではなく奥様ともよく話し合ってお子さんの将来も含め総合的に判断してください。専門家であるファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめします。マイホームの夢が叶いますようお祈りします。

回答No.3

tonosuku2392

住宅ローンシミュレーションを貼り付けます。

（住宅金融支援機構）フラット35
https://www.flat35.com/simulation/simu_03_2.html

回答No.2

unnoun

無理。

回答No.1

maiko04

ローンが通るかもチェックしておかないと買えませんよ。
ローンを組まなくてもチェックだけでしてくれますよ。

それによって金額が変わってきます。

また、あってはなりませんがあなたにもしものことがあった場合、
いくらか残せるのですか？

奥さんと子供が路頭に迷うようなことはあってはなりません。

いくらのものを買うのか、月いくら、ボーナス払いと、
３０年ローンを組めばあなたが６２歳までのローンです。
会社の定年が６０歳だったら払えませんね。

家も古くなっていきます。
１０年も経てばあちこちメンテが来ます。
ローンの間にメンテがどれだけ発生するのかも聞き出してください。
うちは１０年目に屋根と壁の塗替えだと言って１００万請求されましたよ。
知っていましたか？
１００万のローンを組むこともできますが、２重ローンはしんどいでしょう。
即金で払えますか？