住宅ローンについて

質問

まだ知識も薄く漠然と一戸建て購入できるかな？程度の者です。金利の事とか全く知りません。

夫３２歳（年収４３０万円・勤続12年目）
妻３２歳（専業主婦）
子10ヶ月
貯金７００万円・ローン等一切無し・車1台所有

上記構成の家族ですが、一戸建てに憧れております。諸経費に２００万円程必要だとすると頭金がほんの少ししか入れられないのですが、そうするといくらくらいまでの物件が購入可能でしょうか？

分からないことだらけで何から調べて良いのかも見当がつかず・・・どなたか教えて頂けませんでしょうか？

回答No.3

X-trail_00 · ベストアンサー

●住宅ローンの借りられる金額
　32歳　年収430万　他ローン無し
　審査金利が4%で返済比率35%　35年返済とすると
　2800万が最大でしょう。（審査が緩い銀行）
●一般的に貸してくれる金額
　審査金利4.2%　返済比率30%　35年返済とすると
　2350万が妥当なところです。

●安心な金額
　年収の5倍以下2100万くらい

●実際の返済額
　3%35年固定　2800万　107758円/月
　3%35年固定　2350万　90439円/月
　3%35年固定　2100万　80818円/月

金利上昇時ですので短期固定はあまりお薦めしません。

貯金が700万とありますが、お子様のことも考えると
あまりその額を減らすのも得策ではありません。
300万は残したいところでしょう。
そうなると諸費用抜きで200万だけを頭金に回せます

住宅購入後は、固定資産税、修繕費なども準備しておかないといけません。
これらで年20万ほどは必要です。(1.7万/月)

単純に2500万の物件を2300万ローンで購入すると
住宅ローン　88715円/月
固定資産税＋修繕費　17000円/月
合計105515円は出て行きます。

●お薦めしないこと
住宅ローンのボーナス払い併用
　ボーナスが減ったor無くなった時に痛い
短期3年固定1.5%など
　短期固定が終わった後の金利が予測できないので怖い
奥様が専業主婦でありつづけること
　旦那様の年収ですと奥様が働かないとお子様の教育資金さえも
　捻出するのは難しいでしょう。

今の家賃と生活費などと比較検討してみてください

お礼

ご回答ありがとうございます。
詳しい計算までしていただいて感謝しています。

昨晩、夫婦で数々の回答を読ませて頂きライフスタイルについて話し合いました。
自己資金の少なさ・不甲斐なさに２人で大きなため息のあと、大笑いしてしまいました。
明るいだけが自慢の家族です(笑)

もう少し貯蓄に励みます。

回答No.5

noname#39684

■細かな計算は別として、だいたいどのくらいの価格の家が手に入るかについてです。

前提として：旦那様の給料の伸びはあまりない、けれどもリストラも無い、と仮定します。

そうしますと、住宅ローンの借入額は2000万円までです。金利とか他の要素があるにせよ、これ以上の借入れはいずれにせよ無理です。

■手持ちのお金を全部使っても、2500万円の物件ということになります。「この金額でご希望の物件があるかどうか」に尽きます。

■もし、金額の上乗せをしたいなら、貯金をするしかありません。絶対に「ローンで更に借りよう」と考えてはいけません。住宅購入の基本は「貯金」です。

「2000万円＋貯金」の価格の物件を探すのは現実的でしょう。どこにお住まいなのかによって買えるかどうかは決まります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
大阪在住ですが2500万円までの物件というのがなかなか見つからないのでやはり貯金あるのみですね。
自己資金の少なさを痛感致しました・・・。

回答No.4

m_inoue

＞いくらくらいまでの物件が購入可能でしょうか？

あなた方の生活スタイルで決まります

・家のためなら他のことは犠牲に出来るならかなり高額の家
・今の生活水準は維持したいならそれ相応の家

住宅ローン返済額＋２０，０００円＝住居費

税金・維持費・修繕の資金で２万円／月程度は負担になります

返済していける額が借入限度額です

忘れてならないのが３０００万円借りると総返済額は４５００万円になる事

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html

自分の家計での負担を確認してください

奥様の協力が見込めればパートでも

１００万円×１０年間＝１０００万円

上積みが可能です

　「年収の５倍以上の借入は破綻への入り口」

　「銀行は返せる以上に貸してくれます」

　「販売会社は貴方の生活を考慮しません」

　「背伸びした家は家庭崩壊の近道です」

家族のために家を購入、その為に家庭崩壊したのではなんの為の家だったのか？

無理のない計画を検討して下さい

お礼

ご回答ありがとうございます。
ライフスタイルについて夫婦で話し合いました。
３年後にもう１人子供が欲しいこと、現在病気療養中の妻（傷病手当を受けています）がもともとはこの春から育休を終えて仕事復帰予定だったので働く意志があること・・・などなど。

普段は話さない事を話題にできただけでも一歩前進？だと思っています。もう少し貯蓄に励みます。
そしてちょっとだけ・・・
サマージャンボに期待してみます(笑)

回答No.2

kuku82

はじめまして。

いくらの物件なら買えるか？と考えるのではなく、
今までの生活支出から、毎月いくらまでなら返済に充てられるか？
の方向から、お考えになったほうがよいと思います。
お子様もいっらしゃることですので、
未来年表を書いてみてください。
学校の入学・卒業、車の買い替え、退職は、比較的解り易い予定です。
さらに、その年表に家のメンテ費用を10年毎に100万ほどのせてみてください。

大きく資金ショートを起こしそうなら、その年までに貯蓄しておく必要があります。

今まで低金利が続いていましたので、これをあんまり考えずにいても、最初の予定通りに進んできましたが、
これからは金利が大きく上下に動くと予測されます。
ご注意ください。

ちなみに、一般的な借入ですと、430万×4＝1720万。
プラス頭金500万で2220万～2500万くらいの家になるでしょうか？

お礼

ご回答ありがとうございます。
未来年表・・・今まで考えもしませんでした。
これについては自分１人で予想してみたのですが書けば書くほど“何て味気無い人生だ！”という思いが込み上げてきました。
お金がからむと事務的な目で見てしまいますね。

自己資金が少ないので、もう少し貯蓄に励みたいと思います。今更ですが先々の事を考えるのって大事ですね・・・。

回答No.1

fallen_angel

マイホーム購入の書籍を時間をかけて見るのが良いと思います。

　参考までに、金利８％　借入金５００万円　返済年数１５年　ボーナス払い無し　で、、毎月８万円くらいになったと思います。

　ネットで検索するとＥｘｃｅｌを使った金利計算のシートが手に入りますから、参考にされてはいかがでしょうか？

お礼

ご回答ありがとうございました。
早速“猫でもわかる住宅ローン”という本を借りてきました。これを読んでいると我が家の自己資金があまりにも少ないのに気がつきました。

もう少し貯蓄に励もうと思います。