生前贈与で、保険を利用すべきかどうか？

質問

現在、80歳の母親が一人おり（父親は他界）その生前贈与の件での質問となります。

母の方が、郵貯銀行の方に取引があり、郵貯の方から、
簡保保険の担当が家の方に訪問がありました。

その際、母がまだ元気なうちから、生前贈与で節税対策のほう始めた方が良いとの
アドヴァイスを受けました。

子供が3人、それに対し、現金が2500万ほどあり、1年に子供一人にあたり、
110万円までの移動、贈与なら、税金もかからないので、毎年、300～330万円の
生前贈与の方、実行できるとのことでした。

その際、郵貯の担当の方から言われたのは、現金でそのまま、
子供たちの方に、ただ振り込みという形をとると、あとで、
税務署の方から、ピンポイントで調査が入った際、追加徴収される
心配があるとのことでした。
ただ、何の使い道がないのに、現金だけ渡すとうのは、後で問題になる、
使い道があって、その補助という形での名目が無いと、後で税金を追加で
徴収されるおそれがあるとのことでした。

それで、その対策として、子供3人に、郵貯の掛け捨てでない保険に入って
もらえれば、満期になった際、現金化できるし、税金の追加徴収には該当しない
ので、そのようにしてみたらどうか？とのことでした。

その後、職場の、そういう税金関係に詳しい友人に聞いてみたところ、
「それは、郵貯の方が、自分のところの保険に入ってもらいたいから
言ってるだけよ。現金で100万だけ、毎年移動すればそれで別に何にも
問題ないよ。それに、現金の方が、お母さんに何かあったときにすぐ
そのお金を使うことできるし、そんな保険なんか入ったら、後々面倒
くさいだけだよ」とのことでした。

「それに、郵貯の簡保の保険はあんまりおすすめしないよ」とも
言われました。

この、友人の意見の方が、正しいと考えてもいいのでしょうか？
それとも、やはり、一旦、保険という形をとらないと、あとで、
税金の追加徴収という形になってしまうのでしょうか？

母は現金の他、持ち家やその土地、他、いくばくかの資産も所有して
いるのですが、相続対策の問題については、一度お金払っても
誰か、ファイナンシャルプランナー等、の専門家に、相談する必要
があるのでしょうか？
いまいちよくわからなく悩んでいます。
お手数ですがどなたか、ご教示願います！

回答No.2

slisliac · ベストアンサー

ＦＰをしております。

友人は半分正しいと思います。
それは郵貯の簡保はやめたほうがイイということ。

保険の場合は使い道（目的）がはっきりしているぶん、節税対策になりますから
郵貯の人がアドバイスするのは基本的には間違ってないと思います。

ただ商品の競争力やゆうちょ銀行の不払い問題（ウィキで調べてみてね。）など考慮すると私は選択しません。

お住まいの近くにある来店型ショップのＦＰさんに相談されてみてはいかがでしょうか？生前贈与に詳しい人がいればいいですね。

家族構成や年齢など分からないので具体的なアドバイスをしにくいですが、基本的にはおばあちゃんからみてお孫さん（ひ孫かな？）の教育資金目的として保険を全期払いでかければいいと思いますよ。

お礼

ご回答の方、とても参考になりました。

特に、郵貯の簡保の方が、商品的に
クウェスチョンマークとのこと、
本当に参考になりました。
郵貯の方を断ることができ、本当に良かったです。

評価の方が遅れてしまい、誠に失礼いたしました。
どうぞ、お許し下さい。

回答No.1

mukaiyama

＞110万円までの移動、贈与なら、税金もかからないので、毎年、300～330万円の…

最初からそう計画して毎年繰り返せば、一度にまとめて贈与があっと解釈され、贈与税が発生する危険性が大です。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4402_qa.htm#q1

＞「それは、郵貯の方が、自分のところの保険に入ってもらいたいから…

それもそうですが、税金のプロではありませんから、落とし穴があることを知らないのでしょう。

税金について詳しくは、国税庁の『タックスアンサー』をどうぞ。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/index2.htm