保険の違い？

質問

閲覧ありがとうございます。
表題の通り、保険について質問があります。
私は某白鳥？アヒル？のキャラクターの保険に入っているのですが、
友達は、ゆ○ちょの保険に入っていて、何年かすればお金が返ってくるからお得だよ！アヒルの保険は返ってこないでしょ？と言われました。
でも、お金が返ってくる保険とそうでない保険の保障内容が同じ訳ないし…
と言ったのですが、友達はほとんど同じだと思う！と言われ、そんなはずは??と思ったのですが、実際どったの方がいいのでしょうか？
人によって求める物が違うというのはわかっていますが、お金が返ってくる保険とそうでない保険の本質はどう違うのでしょうか??
回答お願いします。

回答No.1

86tarou · ベストアンサー

掛け捨てでない保険は、その分の保険料を余計に払っているだけでしょう。同じ運用利回りであれば、同じ補償で満期金等の有無で保険料が違うのが当然です。

要は保険料の中に貯蓄部分があり、お金が貰えるから得だと思わせるためだと思いますよ。保険は掛け捨てにし、貯蓄は別に自分で管理出来る方がお勧めです。保険で貯蓄するという方法もありですが、幾ら出来ているか把握している人は少なく、期間が長ければ死に金になっている可能性もあるからです。貯蓄とは使うためにするものであり、その時になって使えなければ意味がありませんので。

回答No.4

rokutaro36

（Ｑ）実際どっちの方がいいのでしょうか？
（Ａ）それは、質問者様の考え方です。

（１）保険料だけが、問題ならば、

全く同じ保険ならば、解約払戻金がある方が、
実質負担が減る場合がありますが、
その分、支払う保険料は高くなります。
要するに、解約払戻金を貯蓄して、利息分を
医療保険の保険料に廻す……ということが
可能だからです。
でも、この低金利時代ですから、本当にそうなるように
するためには、月々の保険料がとても高くなります。

（２）保障内容が重要だとお考えならば、

保障面で考えるならば、
今、かんぽ生命の医療特約を勧めるＦＰはいないでしょう。
なぜなら、かんぽ生命の医療特約の手術給付金は、
「入院が条件」になっているからです。
つまり、日帰り手術ならば、１円も支払われません。
今は、白内障が日帰りで行われるのが、当たり前に
なってきています。
乳がんでも、日帰り手術をする病院があるほどです。
入院が条件というのは、大きなデメリットです。
http://www.jp-life.japanpost.jp/products/lineup/prd_lu_tokuyaku.html

お礼

回答ありがとうございます。
本当はこの回答をベストアンサーにしようとおもったのですが、間違えてしまいました…
とても分かり易かったです。
入院と日帰りという条件も重要ですね。

回答No.3

noname#235638

http://www.kyosai-cc.or.jp/product/knowledge/class/note04.html

には、わかりやすく解説されています。
私も保険と貯蓄をわけて考えたほうが良い、と思います。
ただ、個々（保険と貯金）に考える必要がないなどの
利便性だけで考えると、ゆ○ちょの保険が有利かもしれません。
対するブラックスワン（本田翼）にも魅力的な商品がありますから、
単純な話では、なさそう。

本質は、お金が返ってくるからには、掛け金も高い。

お礼

回答ありがとうございます。
本質がわかりやすかったです。
保険料として払ってない分自分で貯蓄するなり、運用すればいいのですね。

回答No.2

yharudan

保証が同じであれば掛け捨てのほうが安いはずです、戻ってくる積立式の保険は掛け金が高くなります。経費扱いや、基礎控除に制限が発生いたしますが、掛け捨ては全て経費扱いです。
安い掛け金で保障を望むか保証は少ないが満期で戻って来る方が良いのか選択の別れる所です。
しかし３０年もかける保険では３０年後の受取額は今の価値と違ってわずかなものになり満期額は意味を失います。したがって有事の保証が多く掛け金が少ない方がお得です。

お礼

回答ありがとうございます。
時が経過すれば、今言われている条件に価値があるかも変わるのですね…