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自営業の保険
４０才の主人・自営業の保険を勧められていますが 頭が混乱してきましたので、アドバイスをお願い致します。 私は専業主婦、幼児が２人の４人家族です。 現在加入のものは、国内Ａ社で平成１０年加入 ■ 終身保険１０００万円 収入保障特約 月額７万円 保険期間６０歳 災害割増特約 １０００万円 ８０歳 入院特約 １万円 ８０歳 災害入院 １万円 ８０歳 ■ 定期保険 ５００万円（平成１２年に追加）６０歳 全て６０歳払い込み満了で、【月払い保険料約３万２千円】 現時点で１１０万円の返戻金になるようです。 ■ 国内Ｂ社の年金払積立傷害保険 平成７年加入 月払い１万円 ６０歳払込 ６０歳以降、毎年５５万円を１０年間受け取り。 外資系Ｙ社に勧められているプランは、↑この３つを解約し、 ● 無解約終身保険 １０００万円 保険期間６０歳 ● 収入保障保険 １５万円 ６０歳 月払い保険料約１２６００円 ● 疾病入院１２０日型 １万円 災害入院 １万円 がん １万円 ・・・など 医療は１０年更新で、月払い約７３００円（１０年後約４０００円ＵＰ） 【Ｙ社の月払い合計約２万円】 ●さらに、Ａ・Ｂ社より浮いた分を変額年金で運用することを勧められています。 現在は２７万円の生活費でなんとかなっています。貯金はほとんどありません。 老後の資金を作るのにＹ社のプランはちょっと魅力でしたが、今後２０年で約５５０万円の掛け捨てということになり、それっきり保障がナイ。また、変額年金というのも不安があります。 そうなると、現状のままの方がお得な気がするのですが、間違ってないでしょうか？ どうぞよろしくお願い致します。
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直接お話をさせていただいたわけではないので、あくまでも個人的なアドバイスとして考慮してください。 終身保険の１０００万円は、そのまま続けたほうがいいでしょう。（特約は外す） 収入保障の７万円は確かに少ないので、やはり１５～２０万円くらい、それも年金支給の６５歳までにされてはいかがですか?（自営業の場合、子供が１８歳になると遺族年金はゼロです）奥様に手に職があれば別ですが。（月額１５万、支給６５歳で月々９０００円くらい） 医療はできれば終身で１万円。ご主人の入院＝収入がなくなる業種の場合は、さらに共済などでプラスアルファーが必要です。 年金はよほど投資に興味がなければ、普通の確定年金がいいでしょう。（今のまま） 本当は、年金保険ではなく、終身保険をもっと増やして、将来年金で受け取ったほうが死亡保険の掛け捨ても減らせて効率が良かったのですが、すでに８年も年金保険を続けているわけですから、このままのほうがいいでしょう。 参考になればいいですね。
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- morueran
- ベストアンサー率35% (6/17)
私も見直しした時、すっごく頭が混乱しました。 友人などにも聞いたのですが、みんな中途ハンパな知識 で。言うことも違うし。 それでネットでさがしてたら、無料相談できる代理店がありました。 ほんとにメールでの相談に、無料で答えてもらえましたよ。
お礼
ありがとうございます。 参考にさせて頂きますね。
- himawari223
- ベストアンサー率15% (296/1951)
こんにちわ いろいろ言われて たいへんですね 保険の決め方として １ 終身は多くは葬式代として 住んでいる所にもよりますが はでにするか じみ にするかにより 決めます ２ 死亡保障はお子様が２０歳または２２歳になるまでは ４０００万から５０００万は必要です 尚仕事の借り 入れがある場合はプラスして下さい 入院保障は１万円 １０年更新または２０年更新が良 いでしょう ３ 老後にむけての年金ですが 今ご加入のは怪我で死亡 の時と病気で死亡の時 いくらもらえるのか しっか りきいてください たぶん怪我のときは死亡保険金が 出て病気のときは解約するのだとおもいます もしそうでしたら 現在の解約金を聞き払った以上に なっていたら このまま続けた方がお得です 国民年金ですと２人で約月１２万円位もらえるかと思 いますが 減らされる可能性が強いのでもう１件個人 年金にお入りになられた方が良いと思います 保険はどんどん進化しています 保障のものは元気でしたら下取りして新型にきりかえていった方が小さなことでももらえるのでお得です 年金のようなものは すっぴんではいってながく続けろのがお得です 変額は以前加入したものがありますが 現在元本割れで大損しています 保険会社はなるべく国産の大手が良いと思います ご参考になれば幸です
お礼
アドバイスありがとうございました。 基本的なところから、もう少し視野を広げて考えてみようと思います。 参考にさせて頂きます。
- tanakacchi
- ベストアンサー率22% (135/592)
■ 終身保険１０００万円 これは定期付き終身保険ですね。終身が１千万あることで保険料もいい金額になってます。今の保険料で圧迫がないなら終身のみ継続もいいかと思いますが。 ただ入院特約は免責が4日じゃないですか？ 特約の見直しのみできますよ。 ＞ 収入保障特約 月額７万円 年額の間違いではないですか？(月額とうたっている所って聞いたことがないもので) もし年額であれば個人的には無意味だと思います。 ■ 国内Ｂ社の年金払積立傷害保険 以前これに入ってましたが、年金受取前に怪我以外、つまり確率の高い病気死亡の場合1円も出ないと言われました。どうりで生き残れた場合の受取額が馬鹿によかったはずです。 ？？と思った時に電話で問い合わせたらそんな回答でした。(何も知らない時期だったので)急いで解約して普通の個人年金に入り直しました。 各社微妙に違いますので一度問い合わせて見たらいかがですか？
補足
ご回答ありがとうございます。説明が分かり難くてすみません。 ＞これは定期付き終身保険ですね。 いえ、終身保険なのです。この部分だけで保険料は１９０００円／月です。 医療など特約は見直しする価値がありますね。 収入保障特約の７万円は月額です。カタカナとひらがな生保の何社かは扱っているようです。 年金払積立傷害保険は私も３３６万→５５０万になるのでオイシイかな？と思っていたのですが・・・そうですか。死亡のことは理解していないので問い合わせてみます。解約するかどうかは返戻金額なども聞いてから考えようと思います。 うぅ～む、やはり現状のものを全てひっくり返してまでもＹ社に掛け変えるというのは得策ではないようですね？
- saorinchan
- ベストアンサー率47% (31/65)
外資系Ｙ社の保険内容で一部不明なのですが、 無解約終身保険とは？無選択か無配当のことですかね。 それと収入保障保険の収入保障保険料１５万円が支払われる期間は何年間でしょうか？ ぱっと見はどっちもどっちですが、貴方の言われる ＞老後の資金を作るのにＹ社のプランはちょっと魅力でしたが、今後２０年で約５５０万円の掛け捨てということになり、それっきり保障がナイ。また、変額年金というのも不安があります。 から考えたいと思ったのですが、ここにも疑問がいくつか・・・ まず、「老後資金に魅力」というのはどの部分がでしょうか？（現状でも１０００万の終身は一緒ですし、年金もあるわけですから。） つぎに、「２０年で５５０万の掛け捨て」というのはどの保険のどの部分を指すのでしょうか？そして、「それっきり保障がナイ」というのも同様です。（終身ですものね。医療保障が１０年更新ってこと？） 以上、補足願います。
補足
はっ！スミマセン。無解約終身保険ではなくて、定期保険（無解約返戻金型）のほぼ掛捨てのものでした。 収入保障１５万は、６０歳までで最低支払保障期間は５年です。 「老後資金に魅力」は、浮いた分を変額年金で運用すると、加入中の終身保険よりも融通性があり良いとの説明を受けたので、そう思ったのですが Ａ社の方に話しをしたら、「運用が上手くいかなかったら６０歳以降どうするの？」と言われたのです。
お礼
Ａ社からも同じような提案を頂きましたが 、それをＹ社は「Ａ社の方が自分の収入を得るための提案だ。」と言うので、どちらを信じたら良いのか分からなくなっていました。取返しがつかないことになる前に、第三者の方からご意見を伺うことができて良かったです。 詳しいアドバイスをありがとうございました。