繰り上げ返済についてアドバイスいただきたいです。

質問

繰り上げ返済についてアドバイスいただきたいです。

夫の名義での借入が１８００万円です。

そして、ローンを組む時に私の独身時代のお金を余裕を持って多めに残しておいたのですが、当面使う必要もなさそうなので、３００万ほどローン返済にあてたらいいかも、と思っています。

例えばこの３００万を繰り上げローン返済にあてるとした場合、どういう方法をとれば税金をおさえる事が出来る、または払う必要がなくなりますか？

それともこの３００万を当面の生活費にあて、夫の給料だけでガンガン返済していけばよいのでしょうか？

回答No.4

keizuvi · ベストアンサー

繰上げ返済経験者です！！

住宅ローン控除の適用、つまり、税額が安くなる制度なのですが、これを利用し続けるようにできるならば繰上返済もお得になるかもしれません。

税理士さんのコラムでもポイントが書いていますが↓

http://www.cg1.org/knowledge/kakutei/100218.html

ポイントは繰上げ返済した後のローン残存期間が１０年を超えるかどうかですね。

繰上げして返済期間が１０年以内に短縮してしまうと、住宅ローン控除というお得な節税制度自体が利用できなくなるので、これは大きなポイントになるかなと。

あとは、税務署で具体的な質問をしても最近は結構丁寧に教えてくれると思いますよ！！

お礼

コラム読みました、知らない事が書いてありました。
控除の事知りませんでした、じゃあ残りの１０年はさくっと返した方がいいという事でしょうか…。
どのタイミングで返すのが一番いいのか、いちばんお得な返し方を調べる必要がありますね。
税務署は今の時期きっと忙しいですよね…春になったら行こうかと思います。
税務署で「こうするとお得です」みたいな法の抜け道なんて事も教えてくれるのでしょうか…；
この国は、お得な事は黙っていて（聞いたら教えてくれる、みたいな…）取る事だけは忘れないですよね～…。

有難うございました。

回答No.5

yu-ju-fudan

補足に対しての回答です

＞３００万は貸したという事にしたら（夫はサラリーマンです）返済をしている証
拠は要らないのでしょうか？

３００万円貸していて、毎年１００万円ほど贈与していることにすればいいと思います
毎年１１０万円までは非課税ですので

http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm

タックスアンサーのURLです
文章を読むと基礎控除というところがあります（この部分が非課税枠です）

証拠については書面にしておくのが一番ですが、契約は口頭でも成立しますので、お互いに合意しておけばいいと思います

税務署からの問い合わせがあったときにきちんと説明できればいいのです

ただし、旦那さんが毎年確定申告をしているのであれば、書面で残しておいたほうがいいと思います
（貸借も贈与も）

定期的に税務調査が来る可能性がありますので

＞手元には急な出費にも足りるだけの現金はきっちり残しているので大丈夫なので
すが、それとは別に貯金があったので、繰り上げしたらいいのかな？と思いまし
て…。

そういうことであれば、繰上げ返済したほうがいいです
損することは何もありません

多少のリスクをとって資産運用をしようという考えがなければ、余裕分は返済にまわすのが一番です

回答No.3

yu-ju-fudan

お尋ねの件は、贈与税を心配してのことでしょうか？

もしそうであれば、ご心配されているとおり夫婦であっても、財布は別なので普通に繰り上げ返済となると贈与とみなされる可能性があります
なので、ここは奥様が旦那様に300万円貸していることにしてはどうでしょうか？
そうすれば贈与税の心配もありません

だんなさんの職業が、普通に会社員などであれば特に書面にする必要もないでしょうが、自営業で確定申告もしている場合は簡単な借用証書を作っておけば、税務調査のときに説明しやすいかと思います

ただ、ローン返済の金利ですが、借りた時期によっては住宅取得資金の減税でほとんど金利を払っていない状態かもしれません
なのでまずは、現在の金利と旦那さんの所得税の減税額がどうなってるのか確認することもいいことだと思います
急な出費が必要なときに現金がなくてローンとなったらそちらの金利が無駄になりますので

お礼

そうです、贈与税が心配でして…。
３００万は貸したという事にしたら（夫はサラリーマンです）返済をしている証拠は要らないのでしょうか？

手元には急な出費にも足りるだけの現金はきっちり残しているので大丈夫なのですが、それとは別に貯金があったので、繰り上げしたらいいのかな？と思いまして…。
でも所得税の減税額をチェックする事も必要なのですね、また確認してみます。

有難うございました。

回答No.2

stoats

住宅ローンはころころ内容が変わっているので、どの時期のが摘要されるか、どの程度の所得税を払っているかで変わりますが．．．。
仮に住宅ローン控除が１０年だとした場合、ローンを払い続けて１０年後の時、確定申告によるローン控除額＞＝所得税の支払額とすればよい訳です。
ご自身の毎年の平均所得と、ＥＸＣＥＬか何かで１０年後のローン残高を算定してみて、その結果を確定申告の計算に当てはめればおのずと結果が出ます。
まあ、ごく普通のサラリーマンで、１８００万のローンでしたら、３００万を返済にあてた方が得だと思います。（情報不足なので絶対とはいいませんが．．．。）
参考にして下さい。

お礼

ころころ内容が変わるのですか？？
そのあたりが難しいですね…どういう返し方をしたら一番お得なのかがまだ不明です。
どかんと繰り上げした方がいいのか、何年目にしたらいいのか、など…。
また調べてみます。

有難うございました。

回答No.1

oo14

ローン控除に目がくらみ銀行を儲けさせ国税という上納金を払ってるだけ。
当面使う必要もないかねを利息もつかない預金に預けさせ、
高金利貸しをやってるのが銀行。
奴隷生活からおさらばするには、なにがなんでも、繰り上げ返済に回しましょう。
１８００÷５＝３６０ですから、最初の２年はＯＫですね。
あと３年は気合です。
５年ぐらいでかえすつもりなら、利息をいれても６年で返せます。
あと２９年？は貯金のみにいそしんでください。
その気になるかだけです。

お礼

貯金は他にもあるので、本気でさっさと返済しようとしたら、１５年もあったら払い終える事が出来るかと思います。
確かに銀行に預けても今の時代利息なんてつきませんし、ローンを借りた利息を払うのはバカバカしいですよね。
早く返してスッキリしたいです。

有難うございました。