不渡りになりますか？

質問

経理をしてまだ日が浅く、経理に詳しい方、初心者でも解る様に教えていただけますか？
週末に取引先に、小切手を振り出しました。いつも次の日の朝１に交換されるのですが、口座を確かめたら、銀行の借入金の返済金＋小切手支払分が必用なのに、金額が足りませんでした！！気がついた時には、銀行営業時間は過ぎていました。
得意先からの入金をあてにしていたのですが、30日が日曜日になる為、週初めには入金されるはずなのですが、相手先の朝1で振込みは、期待できないと思うので、出勤して10時くらいには、銀行に行く予定ですが、残金がないまま、先に取引先が小切手を交換に銀行に行った場合はやっぱり、不渡りになるのでしょうか？

回答No.1

srafp · ベストアンサー

小さな会社で経理事務を中心に３０年間、総務の仕事をしているものです。

私の体験で書きますが、このような場合、仮に当座貸越契約をしていなくても、必ずしも不渡りになる訳ではありません。当日中（理想は窓口の営業時間内）に残高がプラスになっていれば大丈夫。

私の体験（注）では次のような遣り取りをします。
銀行）○○さん、当座預金の残高が不足していますよ
会社）今日、▲社名義で××銀行から※※万円に入金予定だから、大丈夫
銀行）お昼の段階で残高不足は解消しておいてくださいね。
［入金がなかったら］
銀行）１２時の段階で残高不足です。３時までにどうにかできませんか？
［それでも入金できなかたら］
銀行）他行の口座に残高があるのでしたら、そちらの口座から現金を引き出して、こちらの口座に現金で入金して下さい。上司は○○時までは待つと申しております。

（注）次に書く複数の体験による創作です
・各預金口座の残高予測を間違って、某銀行の当座預金が約１００万円のマイナス。１６時になってから別の銀行から１００万円下ろして、持っていった。
・年末年始の休暇中に、普通預金から当座預金へ１億円の振替を事前予約していたが、銀行側がその処理をしていなかった。そのミスを銀行の営業担当者も知らず、１４時ごろに自宅に電話を掛けてきて、金はどうすると迫られた。

お礼

ご回答有難うございます。
当日の営業時間内なら大丈夫なのですね＾＾安心しました。
ご回答が無かったら週末ずっと気になって過ごしていたと思います。
助かりました。ありがとうございました。

回答No.2

kumonryu-

もう素晴らしい回答が出ていますがちょっと補足です。

振り出している小切手を取引先が同銀行の同支店に口座を持っていてそこに小切手を提示した場合は残高不足であると、支払いを拒絶されることがありますよ。でも、支払いを拒絶されるだけで不渡りにはなりません。もちろん信用問題ですが。地域金融機関のようなところでは、電話をくれて入金を約束の上、先に支払いをしてくれることもあります。

次に、交換に出された小切手の場合は（他の金融機関から回ってくる場合）「過振り」という状態になります。要は、支払い限度額を超えている状態ですね。この過振りのまま金融機関の営業時間を過ぎると「不渡り」になります。もちろん銀行からは入金依頼の連絡があると思います。（どの金融機関でも連絡をくれるかはわかりません。）交換に出された小切手が回ってくるのは確か、お昼頃だったと思います。ですので午前中に入金出来なかった場合は過振りになりますね。
後、資金手当を他社からの振込入金で予定されることは出来るだけ避けてくださいね。振込はシステム障害等の不測の事態も考えられるので。
因みに、振込には時間の制約がない（日付のみ）ことも付け加えておきます。

お礼

ご回答有難うございます。
解りやすく、勉強になりました。
回答とても心強かったです。
ＰＳ，不安な日を過ごしなんとか、入金出来ました。
とっても感謝です。有難うございました。