手形の決済について

質問

こんにちは!
毎月末に手形の決済がありますが、以前にも銀行から「残高が不足になりますので
入金をお願いします」と電話があり、慌てて入金してそのあとに入金があり、疑問に思ったのですが、手形決済の日に必ず入金されるとわかっていても、午前中に残高不足だと「不渡り」となりますか?大手からの入金で振込先の銀行名とかがわかっていれば「不渡り」にはなりませんか?立替が大きくて困っています。よろしくお願いします。

回答No.1

jojojo33558 · ベストアンサー

大変そうですね。

手形の不渡りとは、まさに名前の通りで、決済されないことを言います。決済日にお金が入れば銀行で決済されるので不渡りにはなりません。事実上は、銀行は３時で締まるので、この時間がタイムリミットですね。午前中に残高不足だとしても、不渡りではありません。銀行のシステム上は、朝一番で残高不足かどうかがわかるので、赤残が示されますがまだ不渡りではありません。
これは、個人の自動振替やローンの返済も同じですよね。その日中だったらよいわけです。
逆に、その口座に入金される可能性が高くても、その日に結果的に入金されなければダメです。まあ、大手であれば事前に振込みの登録をしているので、銀行も前もって入金されることが分かるはずですが、・・・この場合は朝一番で入金されるので、間違いなく決済されます。

でも、手形の期日管理は会社経理の基本なので、きちんと把握しておきましょう。

補足

早速の回答ありがとうございます。
入金先は地元では名の通った会社ですが、今までは当社利用の地元の「当行本支店」の中の決済でしたが、先方の事務の合理化で本社扱いのため、入金先の銀行が他行に変わり、午前中ギリギリの入金になるみたいなのです。支払い先に確認をとったほうが確実ですよね?

回答No.3

syomajin

質問の質問になりますが、もし当日に大手からの入金がなかったら、不渡りになるんじゃないですか？良きアドバイスを。

お礼

回答ありがとうございます。

＞もし当日に大手からの入金がなかったら

考えただけでゾッとします。そうなる前に先方に確認します。
注文書にも入金の日付が印刷されているので大丈夫だと思いますが、今の時代安心はできないですよね？私の将来にもかかわってきますよ！(・・;)

回答No.2

noname#24736

銀行では、前日に手形や小切手などの決済のデータを整理しておき、当日の朝一番で、一回目の決済を行ないます。
その結果、資金が不足していると、念のために取引先に入金予定の確認のたるの電話を入れる場合が有ります。

但し、実際には、営業時間内の午後３時までに入金があれば、不渡りとなることは有りません。

支払先に確認をした上で、取引銀行に「○○会社から、＊＊円が、＊＊銀行の＊＊支店点から振込まれる予定です」と答えて、先方の銀行に問い合わせてもらいましょう。

お礼

回答ありがとうございます。
午前中決済ではないのですね！安心しました。私に経理を任せたら「不渡り」なんて言われたら困るので、銀行に聞くのも嫌だったので助かりました。