金融公庫申込み断られたけど

質問

会社経営をしてます。国民政策金融公庫に融資（セイフティーネットにて500万円）を申込みましたが審査の上断られました。
事業自体は今期黒字（昨年まで2期赤字決算）でした。営業商売そのものは上り調子なのですが、財務的にはかなり貧弱な体質でこの不況下を乗り切れるかどうか心配での申込みでした。
現在当公庫利用一口残高90万（現在毎月5万返済・3年前に条件変更減額処置あり）の身です。
（昨年事務手続きミスにより1回自動振り落とし返済できず。同月末払いあり）（【今後一切返済期日は守ります】との誓約書念書も提出しました。）
しかし、上記支払い遅れを理由に断られました。当会社の弱体体質に加え要は信用を失っているとのことです。
勿論、その点は当方としても重々承知＆認識反省しています。
が、当方としてもなんとかこの不況下を乗り切り、いや業績を伸ばしていく為にも必要な資金なんです。
ダメもとで再度交渉してみるつもりなんですが・・・
一度出た審査結果を覆すのは無理なんでしょうかね？無駄なあがきなんでしょうか？　　もし可能性があるとしたらどのような切り口で融資交渉すればよいでしょうか？

この苦境の時代セイフティーネットとは名ばかりで、資金繰りに苦しむ零細企業は助けてもらえないいでしょうかね。

回答No.5

tsuyoshi2004

信用がないことは仕方ないこととして、冷静に考えましょう。
まずは現状で資金繰りはいつまで持つのでしょうか？
資金繰りがきつくなった要因はなんでしょうか？
もし、大口売掛先の倒産などであれば、それは一過性の問題なのでそこをしのげば翌月以降は回るはずです。
それではなく単純な売上の低迷だとすれば、慢性的に資金不足に陥るはずです。
とりあえず現状ですぐに資金繰りがつかなくならないのなら、今月と来月くらいはその少ない収入で資金収支をプラスで回しましょう。
それでその資金繰りの実績をもって再度、融資を申し込みましょう。
資金繰りが着いているのに融資を申し込むのはおかしいですが、資金繰りのついているときほど融資はうけやすいのです。

政府系とはいえ金融機関は融資先をトリアージします。融資をしても助かる見込みが無ければ貸しませんし、融資が無くてもどうにかやっている所には融資をして更に安定させてくれます。

それと後は熱意を相手（担当者）にどれだけ伝えられるかです。
提出を要求される資料（特に今後の見込みに関するもの）は相手の要求の倍くらい詳細な資料を作成して説明することが望ましいです。
例えば、向こう１年間の月次の売上見込みを提出を要求されたとすれば、取引先別の月次売上見込みとか商品別の月次売上見込みを出すとか、
一般管理費であれば、詳細な項目ごとに見込みを出すなどの数字の根拠となる資料を十分に作成することが好ましいと思います。

ちなみにこのような資料は対金融機関だけではなく、自分で会社の状態を確認するのにも役に立つので作成をお勧めします。

回答No.4

m_inoue222

＞解決できない種類の問題とは、どういうことなんですか？

事業の見通しが不透明とかなら今後計画の変更とかで取りかえしも付きます

でも「滞納の事実」はいわば「前科」ですから消すことが出来ません

問題点が「過去の支払い遅れを理由」ならどうやっても修正は無理では？

回答No.3

mogmog0101

>一度出た審査結果を覆すのは無理なんでしょうかね？
はい。残念ながら難しいと思います。
公庫融資は銀行融資より比較的審査は緩やかな方です。それが断られるというなら難しいですね。

お礼

アドバイスありがとうございます。
この成り行きで厳しいのは当然です。
がっ、皆様のアドバイスを旨にもう少しねばってみたいです。
早速のお返事ありがとうございます。感謝感謝

回答No.2

tako2tana

いかにこれから利益を出そうとしているのか？
現状維持の姿勢が見られたら銀行も金融公庫も貸しません。

中小企業や個人事業に多く見られる傾向。
役員報酬や個人の生活の維持に関わる部分にはいっさい手をつけない。

利益を出します。
けれども、自分の生活は変えません。
これでは、どこも貸さないですよね。

贅沢を切っていく姿勢を全面に展開し、心を入れ替えて頑張ります。
とアピールした社長さんなら応援したくなりますよね。
本当に質素倹約を行う事は当たり前です。
ポーズだけでは、後で露見した時に痛い目を見ますので。
参考までに。

お礼

アドバイスありがとうございます。

公庫よりまず一報、方針はNGですと連絡を受けてから
翌日には今後融資を受けれた場合のの事業方針を簡単に
まとめて提出しました。取り急ぎの為数字はおおまかでは
ありますが、融資受けれた場合にこんなことができる、見込める
等セイフティーネット申込みにしては前向き投資の意味も込めて。
勿論現況ぎりぎりの経費、報酬で頑張っているのは決算書で読み取っていただけてるはずなんです。決してポーズではありませんよ。

ですから、もうちょっとねばってみようかと・・・。
それでだめなら今回は諦めます。

回答No.1

m_inoue222

＞一度出た審査結果を覆すのは無理なんでしょうかね？無駄なあがきなんでしょうか？

普通は無理

特に

＞自動振り落とし返済できず。同月末払いあり
＞上記支払い遅れを理由に断られました

この問題は解決出来ない種類の問題ですから．．．

＞可能性があるとしたらどのような切り口で融資交渉すればよいでしょうか？

私なら可能性はほとんどないので民間の金融機関に行きますね

おそらく金融事故（ブラック）とまではなっていないでしょうから．．．

お礼

アドバイスありがとうございます。
無理が普通ならもうちょっと頑張ってみます。
この厳しい時代に普通では生き残れませんから。。

（訂正）同月未払いあり
（修正）同月分1週間遅れ払い、月を跨ぐ遅れはありません。

解決できない種類の問題とは、どういうことなんですか？
ごめんなさい。わかりません。

ちなみに同時進行で民間メインバンクを通じて保証協会付き融資
の申込みもしています。こちらの返答はまだです。
どちらの申込みも容易くはないのは承知で、いずれか一つが認可されればOK位の気持ちで進めています。
条件の良い融資が容易くないのは解っていますんで、これ位の苦労はしないと。。
しかし、セイフティーネット緊急融資とはいえ
審査は至って同じですね。　
微弱資本の小さい会社には相変わらず厳しいですね国は。