住宅ローンの借り換えについて悩んでるんですけど…

質問

当初の3年固定が終わってこのまま変更しないと変動金利に切り替わります。現在、最初の優遇金利の1.2%で組んでるんですけど、変動に切り替われば2.875%まで上がります。月々の支払いもかなり増えてしまうので変動にはしないつもりです。　
今の金融機関でまた固定にで組む事も出来るのですが、3年でも2.0%です。出来れば10年とかの長めの固定金利したいので他の金融機関への借り換えも検討してます。この金融機関の金利は、3年で1.0%、5年で1.45%、10年で1.9%です。ただし、組み換えするのに保障料等の手数料が74万位かかるとの事でした。
実際この74万のもとを取れるだけ得をするのでしょうか？確かに月々は安くなるのですが、今の金融機関の3年固定2%と、借り換えを検討してる金融機関の3年、5年、10年だと月々の支払いだけでは74万の元は取れないような気がします。もちろん今の金融機関の2%って金利が3年後、6年後、9年後あがってる可能性もあると思うのでもしかしたら10年で1・9%であれば最終的には損はしないと思うのですが…。
もちろん先の事なんて誰にも分からないし、絶対なんてないと思います。しかし、近くに相談できる相手もいません。誰か、経験者の方や詳しい方がいらっしゃいましたらアドバイスいただけませんか？

回答No.2

toteccorp

残高が1000万円の場合
金利が2パーセントで年20万円です。
金利が1パーセントで年10万円です。
3年で30万円の差が出ます。
3年だけ見ても残高が3000万円程度あれば借り換えるメリットがあるでしょう。
変動がなぜ高いのですか。

回答No.1

gezelinall

こんばんは。
継続の場合に固定金利3年で2.0%は低めと感じました。
（私の近所のA銀行では2008年10月時点において公表値3.2%，ダイレクトメール値2.8%でした。）

さらに低い金利を ということでしたら 労働金庫 は如何でしょうか。
中央労働金庫などで相談されてみては。