住宅ローンの金利優遇 急いでいます！

質問

住宅ローンの借り換えを検討中です。
現在、固定金利 3.15%の住宅ローンを返済中です。残り、26年です。
子供の教育資金の問題や、低金利が続いているため借り換えを検討中です。

審査が通ったネット銀行で、固定金利選択性 10年　1.5%に８大疾病をつけて、1.8%のプランを検討中です。11年目から、金利優遇　1.5%にするという条件です。
今、返却している金融機関（地方銀行）より、同じ条件にするので継続してほしいと連絡がありました。ところが、11年目の金利優遇は0.9%で、今はそれ以上の約束はできないが、その時になれば最大限相談に乗りますということでした。

つまり

地方銀行　固定期間（10年) 1.8%　終了後の優遇 0.9% （現在の変動金利　2.6%、10年固定金利2.9%)

ネット銀行　固定期間（10年) 1.8%　終了後の優遇 1.5% （現在の変動金利　2.37%、10年固定金利2.85%)

借り換えに必要な諸費用、52万円。

どちらを選択すべきでしょうか？

回答No.1

funoe

一部流動的ですが、ご提示の条件ならほぼ考えるまでもなく、

「現在の地方銀行で、契約を継続する（1.8％10年間の契約に変更）」が正解と思われます。

だって、借り替えたら、借り替え手数料分、丸々損するんですよ。

私なら、地銀で契約しておいて、10年間の間に、もっと良いプランがあれば更に切り替えを検討（地銀との交渉含む）します。

最初に書いた「一部流動的」な部分って、
「10年後にどこの銀行がどのくらいの変動金利になっていて、その優遇にどれほど意味があるのか」
ですが、不確定すぎるので「そんなの考えないほうが良い」。

（（ちなみに、現時点ではもっと良いプランがない前提での回答ですからね。））

お礼

なるほど、大変参考になりました。

やはり、当初の金利が同じだと借り換えは損になるのですね。

ありがとうございました。