こんな住宅ローンの借り換えはバカでしょうか？

質問

住宅ローンを借り換えようかどうか大変迷っています。現在、残り２２００万円で変動金利（全期間－0.7％優遇なので1.675％）で、あと２５年位です。同じ銀行でいつでも固定金利に変更可能ですが、固定金利の場合は全期間-0.5％優遇になります（例えば、今１０年固定にすると3.0％）。ところが、（金融には詳しくないのですが）来春頃に量的緩和が解除され、いずれはゼロ金利政策もなくなり、変動金利も上がるのではないか、さらにインフレになれば金利も相当上昇するのではないかと言われており、心配性の小生としては、気が気ではありません。そこで、今の時期に、他の銀行の１０年固定（例えば、某信託銀行の2.0％）に借り換えようかと考えています。しかし、借り換えには手続費用も相当かかり（それ位の用意はありますが）、一生に一度のことだと思うので、今それをすべきかどうか、また、低金利のうちは今の変動金利のままで我慢できるだけ我慢して甘い汁を吸った方が得だという意見もあるようです。結局、迷ってしまって、借り換えのフンギリがつきません。どなたか、よいアドバイスをお願いします。

回答No.4

SUPERRR · ベストアンサー

私もあなたの意見に賛成です。
おっしゃるとおり今はゼロ金利政策により住宅ローンは低金利になっています。でも、バブルの頃の住宅ローンって７、８％って当たり前でしたでしょ。だれがあの時１～２％で住宅ローンが組めると思いました？
今後金利が上がらない保証はどこにもありません。と言うより後は上がるしかないように思えますし。（だって金利は底値でしょう。住宅ローン０％って有得ないし。）
問題は何時上がるか？それは誰にも判りません。

近い将来金利が上がると思うなら借り換えをしたほうがいいでしょう。
私が今興味を持っているのは全期間固定金利の借り換えのできる「ＳＢＩモーゲージ」です。３０年で２．９１％のローン金利（別途事務手続き費４．２％）

参考URL：

http://www.sbi-mortgage.co.jp/campaign/index2.html#

お礼

ありがとうござます。賛成意見をもらえて、心強く思いました。問題は、どのタイミングで思い切って借り換えるかなのですが、今でしょうか？　もう少し様子を見るべきでしょうか？　悩ましいところです。　優柔不断でスイマセン。

回答No.3

3618

No.2です。言い忘れました。
　実際に返済額の計算をしてみられたら良いと思います。
マイクロソフトのEXCELをお持ちなら、
下記の「松尾さん」のものが非常に便利です。

参考URL：

http://www1.ocn.ne.jp/~matsuo3/toybox/loan.htm

お礼

ご親切に、ありがとうございます。やっぱり金利の高いものに借り換えるなどと考えるのは、バカですかね。小心者なもので、あれこれ思い悩むのであれば、いっそ長期固定にしようかと思ったのです。もう一度、よく考えてみたいと思います。

回答No.2

3618

できるだけ、元金残高の多い借り始めの金利を抑えた方が得だと思います。
　今、1.675%→3%を選択するだけで、年間の返済額は20万円程度違ってくる上に、毎年の元金残高も14万円近く違ってくるはずです。
（もちろん、3%の方が多いです）
　となると、5年で総額170万円ぐらい違ってくるので、
3%にしたつもりで、その分を貯めておいて
繰上返済された方が良いかと思います。

回答No.1

R48

同じ銀行の短期固定金利の選択はできませんか？
私も変動で借りましたが1年固定にしたら手数料を入れても年1万以上支払いが減り、
今年からはネットや郵送で継続すれば手数料もかからなくなりましたよ。
10年や20年先のことなどわかりませんし、もう5回ほど1年の固定選択を毎年行っていますが
この間で上がった金利は0.1％だけですよ。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。なるほど、同じ銀行の短期固定金利で様子を見るというのも、良い手かもしれないと思いました。