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中古住宅購入でご意見お願い致します。
中古マンション（平成４年築）2750万の購入を検討しています。 今すぐ購入予定はなかったのですが、見学しに行き話を聞いて 購入も検討し始めました。 夫：年収500万 妻：年収380万 マンション頭金：250万 頭金を５００万貯めて購入を考えていましたが、 ２年待って５００万にするのは金利がこれから上昇するので 意味がないと言われました。 住宅ローン控除も今年は確定しているが、来年以降はどうなるか わからないとも言われました。 ・金利は変動金利がいいのか、固定金利がいいのか ・固定にするには頭金を増やすべきなのか。 ・上記の年収で、月々８万、ボーナス時１０万の支払で返済 していけるのでしょうか？ 無知な物で勉強をし始めたばかりですが、 ご教授お願い致します。
- ichigobana
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元業者営業です まずは、物件が問題ないとして。。。 ＞頭金を５００万貯めて購入を考えていましたが、２年待って５００万にするのは金利がこれから上昇するので意味がないと言われました。 典型的な営業トークです。金利の事は誰にもわかりません。それがわかれば大金持ちになれます。 話半分程度に聞いておいた方がよいでしょう。 ＞住宅ローン控除も今年は確定しているが、来年以降はどうなるか わからないとも言われました。 これはその通りです。継続されても条件が厳しくなる（控除年、控除率等）可能性はあります。 ＞・金利は変動金利がいいのか、固定金利がいいのか 一概には言えませんが、基本は「長期で組むなら固定」です。 変動金利であるなら出来るだけ繰り上げ返済をして行くことをお勧めします。 ＞・固定にするには頭金を増やすべきなのか。 固定、変動に限らず頭金は多いに越したことはありません。 ＞・上記の年収で、月々８万、ボーナス時１０万の支払で返済 していけるのでしょうか？ まず住宅ローンでボーナス払い併用は危険です。できるだけ月々均等払いでのローンで返済すべきです。 さて、現実問題で支払っていけるかどうかですが、情報が少ないので目安でしか回答できません。 ●頭金は諸費用別で２５０万円ある。 ●現在お子様は？もしくは今後の予定（この要素は大変重要です） もしも、ご夫婦２人だけでお子様がいないならフルローンでも問題ないでしょう。 逆に現在お子様がいる（もしくは作る予定あり）なら話は違ってきますね。（妊娠、子育て中は奥様の収入はあてにできません）実質ご主人の収入のみです。 以上の事は担当営業にしっかりと資金計画をシミュレーションしてもらって下さい。 ただし、相手は「売るのが仕事」で決して「払って行き続けられるか」はあまり考えていませんから注意が必要です。 特に「みんなこうしてますよ」「今決めないとなくなりますよ」のセリフは要注意です。 人それぞれですが、以下の条件をクリアできるように考えて下さい。 １．支払はご主人の年収のみをベースに２０％以内に抑える。 ２．ボーナス併用ではなく月々均等払いで。 以上、参考まで。
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- nonbay39
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単純に金利の計算すると３５年ローンで全期間で０．３程度％上がると２年間で貯蓄予定の２５０万円程度の差は埋まってしまいますね。 不動産屋のいうことも嘘では無いのかもしれません。場合によって意味が無いどころか貯蓄した方が損ですね。 もっと多額を貯蓄するのであれば、意味も大きく出てくるのですけど。ただ、そうなると、もっと高額の物件が欲しくなってくる可能性があり堂々巡りかもしれません。 ただ、中古物件は一点物ですので、欲しいものがあり買えるのであれば、買いなのもしれません。 現在賃貸住まいならば、支払いは簡単でしょうね。生活の水準も変わらないでしょう。実家住まいなどで、頭金がそれしか用意出来ないのであれば生活レベルはどうしても落ちてしまうでしょう。それでも世間一般からすればお金はあるほうだと思います。あなたのレベルで払えなければ日本人のほとんどは家を持つことは無理です。 勉強であれば本を１冊買いましょう。こんなことろよりも分かりやすい本はありますよ。ネットで情報収集は詳しくなってからでないと玉石混合の区別が付かないでしょう。
お礼
ご回答ありがとうございました。 そしてお礼が遅くなり申し訳ございませんでした。 購入のタイミングはいつ！ということはないですね。 「買う」か「賃貸」かの選択しかないと思い今回購入を 決断しました。 今週はローンの申込みなので、じっくり考えていい商品を 選ぼうと思います。 ありがとうございました。
＞２年待って５００万にするのは金利がこれから上昇するので意味がないと言われました。 今現在で言うと確かに上がってます。しかしそれだけを理由に急かすのはセールストークです。不動産そのものは下がってますので。 ＞住宅ローン控除も今年は確定しているが、来年以降はどうなるかわからない これも同様、それだけの理由で今すぐ買う理由にはなりません。捉え方の問題もありますが、そもそも控除なんてオマケみたいな話です。控除があるから買うとか買わないとかいう程度の低い意思決定では駄目です。 ＞金利は変動金利がいいのか、固定金利がいいのか どちらか一方が確実に良いと決まっているなら、誰ももう一方は利用しないし商品として消滅するでしょう。ですから答えはありません。 将来の金利をどの様に予測するかという点が一つ。あなたの返済プランが一つ。あとは価値観の問題です。 ＞固定にするには頭金を増やすべきなのか 変動にしても頭金は多いほど良いですが、金利が高い商品をチョイスすると、出来るだけキャッシュがあったほうが利息分は減るという考え方もできます。 ＞上記の年収で、月々８万、ボーナス時１０万の支払で返済していけるのでしょうか？ 返済比率としては、年返済額が（8万円×12）＋（10万円×2）で116万円ですから、奥さんの収入を無視しても116÷500で23.2%。 まぁ健全な範囲内かと思います。 最後に、 ＞中古マンション（平成４年築）2750万の購入を検討しています 今、不動産の価値は下落していますし、新築在庫も溢れています。 その価格は相手の言い値なのか交渉後なのかわかりませんが、本気で買うつもりならば「2,500万円なら買います」くらいの交渉をしたほうが良いですよ。 値引きに備えていくらか乗せているケースは多いし、それをそのまま買うのはあまり賢い買い方ではないので。値引かないなら、余程気に入った物件でない限り、サッと手を引くのも方法です。
お礼
ご回答ありがとうございました。 そしてお礼が遅くなり申し訳ございませんでした。 購入のタイミングはいつ！ということはないですね。 「買う」か「賃貸」かの選択しかないと思い今回購入を 決断しました。 値引きもねばって多少はまけてくれました。 今週はローンの申込みなので、じっくり考えていい商品を 選ぼうと思います。 ありがとうございました。
＞２年待って５００万にするのは金利がこれから上昇するので 意味がないと言われました。 現在、将来とも、金利上げたくても上げる見込みがたたない、というのが日銀の心境です。 その業者、適当なウソをこいてます。 購入を急かせるためでしょう ＞住宅ローン控除も今年は確定しているが、来年以降はどうなるか わからないとも言われました。 これもその業者適当にウソこいてます 財務省としては、今後も引き続き住宅ローン控除を検討中です。 ローン控除を止めると、景気悪化がさらに進むおそれがあるからです そのようなトークして、今早く買わせよう、との魂胆でしょうね。 むしろ、不動産価格は現在下落しており、今後も下落していくだろうと、業者間で言われています。 不動産は年がら年中必ず売り物件が出ています。 今、無理して購入して、後後大変な思いするよりは、頭金を貯めて、当初の予定とおり、不動産を購入することをお勧めします。 私も都内のある不動産を購入すること検討していましたが、１月と比べ、７月８日時点で、このたった半年で１割下落しましたから。 もうチョイ下落するのを待ってから不動産購入しようと、考えている按配です。 あと２割ほどは下がると見込んでます。あと１割下がったら、指値して１割下げさせて、計２割の下落と踏んでます。 不動産購入はタイミングですよ。タイミングを誤れば、損しますからね。今購入しなければ生死にかかわるってことでないのなら、もう少し下がってからの購入でも遅くはありません。
お礼
ご回答ありがとうございました。 そしてお礼が遅くなり申し訳ございませんでした。 購入のタイミングはいつ！ということはないですね。 「買う」か「賃貸」かの選択しかないと思い今回購入を 決断しました。 ご意見とても参考になりました。 ありがとうございました！
お礼
ご回答ありがとうございました。 そしてお礼が遅くなり申し訳ございませんでした １．支払はご主人の年収のみをベースに２０％以内に抑える。 ２．ボーナス併用ではなく月々均等払いで。 ありがとうございます！ 今週末ローンの申込みをしますので、しっかりシミュレーションしてから申し込みます。 ありがとうございました。