住宅ローンの組み方でアドバイスをお願いします

質問

４６００万の住宅を購入予定です。
土地１９００万は親がお金を用意してくれるのでローンは２５００万組む予定です
共働きで夫婦の税込年収はそれぞれ４００万です（子供二人）
月々１１万くらい払っていけそうです
ボーナス払いはしません・・（ボーナスは予備にしたい）

そこで住宅ローンを固定か変動かミックスか悩んでいます
親からはローンは早く払って終了するのが一番といわれてるので２０年をめどにしたい
と思います
２０年以内ですと固定金利は少しだけ安いみいたいです
現在、主人の会社の金融機関を利用すると２０年固定２．０５％　変動０．７５％　固定は３割以上
組み込むのが条件のミックス型を検討中です

固定７か８割で検討中ですがこういうのはどうなんでしょうか？
現在　変動金利で組んでいる人のが多いみたいですがやはり変動をたくさん組むのがいいのでしょうか？
先がわかれば悩むことはないのでしょうが難しいです

どなたかアドバイスをいただければありがたいです
よろしくお願いします

回答No.2

ohkinu1972

2500万円で20年、すべて変動の0.75%でも11万円程度になりますので、
そもそも20年というのが無理があります。
30年～35年の長い目にしておいて、繰り上げ返済で調整するのがいいと思います。

ミックスはリスクもメリットも半々で一見よさそうですが、中途半端で、もともとどちらを選ぶかも計算では出てこないので、割合までとなるとなかなか選びがたいです。
また繰り上げ返済の場合もどちらを優先的に繰り上げていくか、常に悩むことになります。

今後昇進も見込めず、現状でもあまり余裕がないのであれば固定を選ぶべきでしょうし、比較的余裕があって、昇進も見込めるのであれば変動でリスクをとってもいいと思います。

回答No.1

oska

＞４６００万の住宅を購入予定です。

私の場合と、似てますね。私の場合は、４０００万円を借りました。

＞ボーナス払いはしません・・（ボーナスは予備にしたい）

経験上、大正解。
ボーナス時期に「ボーナスが予定よりも少なかった！」と、返済に苦しむ方も多いですからね。
私も、ボーナス払いは考慮しませんでした。
その代わり、ボーナスは無かったものとして「全額、繰上げ返済」にまわしました。
※借りていた金融機関は、繰上げ返済最低額が低く＋手数料が不要。

＞親からはローンは早く払って終了するのが一番といわれてるので２０年をめどにしたいと思います

これも、大正解。
定年後も、ローンが残る事態は避けたいです。
また、子供が居れば大変です。

＞変動金利で組んでいる人のが多いみたいですがやはり変動をたくさん組むのがいいのでしょうか？

私の場合は、全て変動金利でした。
金利が上昇すれば、借り換えを行なえば関係ありませんからね。
但し、借り換え時の手数料も考慮する必要がありますがね。

＞先がわかれば悩むことはないのでしょうが難しいです

国内外の機関投資家は、政権が代わっても代らなくても日本だけ不景気が続くと考えています。
日本には、国益を重視する政治家が存在しない事は世界中の常識です。
「国会議員の生活が第一！」と考える政治屋は、与野党を問わず多く存在しますよね。
２０２０年には、日本は（韓国に続いて）アジアで２番目の国家破産となるとの推測があります。
※１秒間に、約１４５万円の国債利息が発生中。
某ボンボンは、「紙幣をなんぼでも刷れ！国債は、日銀が全額買え！」と常識を疑う発言をしていますよね。
政治家が居ない（政策が無い）日本ですから、金利上昇の機会はありません。^^;
繰上げ返済を基本に、低利で融資を受けて下さい。
金利見直しで金利が極端に上昇すれば、借り換えを行なえば済みます。
私の場合、繰上げ返済＋借り換えで予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。