住宅購入について

質問

初めまして。住宅購入で迷っています。現在借入３２００万、頭金１００万で検討していますが、車のローンがあと６０万程ありこれを返済する為頭金減額か、無しで考えています。この計画で月７．３５万、ボーナス１０万３年固定で金利１．４５％です。２９歳、年収５００万です。当初数年は繰り上げも視野に入れてますが、住宅購入に関しては急浮上してきた話の為
このような負債を抱えてよいものか不安です。建物、土地に関してもかなり条件は良い物で悩んでいます。
この掲示板を見る限り皆さんかなり、余裕のある計画
をたてている事からさらに心配になりました。良いアドバイスがあればお願いします。

回答No.2

noname#11476 · ベストアンサー

>このような負債を抱えてよいものか不安です。
全くその御不安はまっとうであり、不安要素が非常に大きいといえます。

>建物、土地に関してもかなり条件は良い物で悩んでいます。
今後もそういう物件はまた出てくるし、また年を取ると好みその他も変ってきます。
つまり今良いと思う物件が将来も同じなのかというと非常に疑問があります。
しかし一度購入すると簡単には買い換えることは出来ません。

>この掲示板を見る限り皆さんかなり、余裕のある計画をたてている事からさらに心配になりました。
どの程度を見て余裕と考えておられるかわかりませんが、余裕がある計画とは頭金が１／２以上あるような場合です。この場合は確かに余裕のある計画が立てられます。
諸費用＋頭金で３割用意するのが最低ラインです。

ご質問のようなケースというのはあとは知らないよ．．．．という無謀ともいえる考え方です。
更に言えば単にそれだけでなく経済的にも実はかなり損をすることになります。
家は購入したあとも維持管理でかなりお金がかかるものです。
現在の金利のローンで月７万でもこれは将来８万以上にはあがると覚悟してください。
また家の維持や税金そのほかを入れると月１０万以上の負担になることも考えてください。

よく勉強されて、頭金をためてから購入されても遅くはないです。

回答No.4

noname#25703

良くある話で、(1)幾らまで借りられるか？と(2)幾らまで返せるか？
だと思いますが、当座の費用として諸経費も掛かりますので、いくら
金融機関の担当者が貸してくれる言われても、それらを鵜呑みにして
いては、後々になって大変です。（本当に返せますか？）

色々な理由があったようですが、せっかくの新居を手放してしまった
知人を知っており、（頭金などを考えると）かなりの赤字だった、と
こぼしていました。また前向きに貯蓄するようですが、もっと慎重に
今後は考えるとのこと。

かなり良い条件なのかも知れませんが、経済的に不安を抱えているの
なら、（勇気をもって）次の機会を待つのも決断ですね。

余裕という点では、やはり毎月の返済額がギリギリの設定の場合は、
例えば知人が結婚したとか何かでお祝いするとかで、何かと物入り
となった月とかが続くと、ボロが出始めて破綻しませんか？

とても大きな買い物（借金）となりますので、慎重に行動（勉強）
されることをお勧めします。

お礼

おっしゃる通りと思います。今回住宅を検討するにあたって良い勉強になりました。今回の話はお断りする事に決めました。（この掲示板が原因では無いです）次回は良い商談が出来そうな気がします。有難うございました。

回答No.3

noname#35582

金融機関勤務のＦＰで、かつて個人融資（プロパー住宅ローン・住宅金融公庫融資）を担当していた者です。

お借入ご希望金額が3200万ということで、シュミレートしてみましたが、ご計画のような返済額が算出できなかったのですが…。

お借入金額を3200万円、うちボーナス返済金額を600万円としますと、年利1.45％、お借入期間を最長の35年としても、毎月のご返済額が78,972円、ボーナス月のご返済額が188,571円となり、ご返済の総額は40,840,170円となると思います（元利金等返済の場合）。

通常月の返済78,972円×10月＋ボーナス月の返済188,571円×2月＝1,166,852円
毎月の返済額の平均は97,237円となり、必要月収（毎月の返済額×５）は486,185円となります。

年収が500万円とのことですので、平均月収は416,666円となり、必要月収に足りません。
必要月収を「毎月の返済額×４」とみる場合もあるようですが、それならば条件自体は足りています。

ですが、「３年固定で金利１．４５％」の金利が最終返済まで適用されるわけではありません。
３年後にはおそらくこれよりも高い金利が適用されるものと思われます。
短期間の固定金利を選択する場合によく議論の的となるのが、固定期間終了時（ご質問の場合３年後）の長期金利がどうなっていると考えるかです。
３年後、今より長期金利が下がっているとお考えならば、今回の選択もありでしょうが、情勢を考えるに、当初の金利に見た目の差がありますけれど、私は、長期固定金利のローンをオススメします。

ご家族の状況等が分からず、ライフプランニングがたてられませんので、詳細をお答えすることはできませんが、返済計画を立てられる場合は、現在の社会情勢等から「ベースアップなし」、「住宅金融公庫金利」でお考えになられた方が、無理がありません。

少しでもお考えの参考になれば幸いです。

お礼

みなさん有難うございます。今後の金利については私も同様に上がっていくものと思っています。私の同僚と担当が同じな為大丈夫と言われています。もっと勉強が必要だと感じました。有難うございます。

回答No.1

taihakusan

いくらなんでも無謀ではないでしょうか？
年収はそこそこあるように思えますが、その年収は来年はどうなるかわかりません。
一流企業だってつぶれる世の中ですし、つぶれなくたってリストラされます。
公務員系統だって、身分が保証されているとは限りません。国の膨大な借金を考えれば、当然お役人だってリストラ対象です。
　せめて頭金を３０％ぐらい溜めるまでは、待つべきです。
人生、ギャンブルではないのですから。