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住宅ローンの算出について教えて下さい。
初めまして。 現在、住宅購入を考えており物件を探しているのですが 指標となる物件価格と借り入れ額で悩んでいます。 年収は750～800万が７年以上続いています。 職業柄、慢性的な残業がついて回り、ボーナスが多い為、 ボーナスと残業代で年収（給与収入）の半分近くを占めています。 大抵、銀行ローンの査定は年収をべースに行われますので 借り入れ額はある程度見込めるのですが、年収うんぬんではなく、 手取り額から生活費や固定資産税といった必要経費と月々の返済額を 差し引いて多少貯蓄出来る額面を算出して借入額を逆算すれば 良いのでしょうか。
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質問者が選んだベストアンサー
建築、不動産のアドバイザーをしている者です。 住宅ローンアドバイザー資格者でもあるのでご参考まで。 ＞大抵、銀行ローンの査定は年収をべースに行われますので 借り入れ額はある程度見込めるのですが、年収うんぬんではなく、 手取り額から生活費や固定資産税といった必要経費と月々の返済額を 差し引いて多少貯蓄出来る額面を算出して借入額を逆算すれば 良いのでしょうか。 ⇒その通りでいいと思います。 金融機関の窓口ですと、質問者の場合税込み年収の35％から40％が 借入額上限になり（ほかに一切借り入れがない状態で）、 年収が800万なら300万位の借り入れが可能になるわけですが、 現在の家族構成、年齢、生活環境などにより毎月の生活費が大きく変わります。 田舎に住んでいて子供が小学生の方と、都心に暮らす方で、 子供が私立大学に通っていいる人では全く条件も変わりますよね。 まず、余裕のある生活を送るための毎月の経費を試算して、 残りをローンに回してください。 理想はボーナスはないものとしてローンシュミレーションをし、 ボーナスを預金しておきます。 ある程度預金がたまったら、繰り上げ返済でローン期間を短縮していけばよいでしょう。 一般的には年収の5倍くらいが余裕のある借り入れと言われています。 年収800万の方なら4000万くらいでしょうか。 4000万を固定金利3％、返済期間30年、ボーナスなしの月々払いで 毎月16万9000円弱、年間の返済額が200万くらいなので返済費が25％になります。毎月が大きければボーナスに少しまわしてもいいでしょう。 年間200万くらいの返済なら十分余裕があるのではないでしょうか。
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- zenzen123
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では簡単に 手取りー生活費＝ローン返済にまわせる金額と考えたらいかがですか？ 固定資産税は年平均にするとそんなに気になる物では無いと思います。 ボーナスはどうなるかわからないのでボーナスは入れないで考え シュミレーションをするといいでしょ。 下記サイトを使い、ローンにまわせる金額 金利は固定３％、借入期間６５歳ー今の年齢、ボーナスなし 上記でた金額は相当余裕がある借入金額です。
お礼
ご丁寧に有り難うございます。 サイトも大変参考になります。 生活費の具体的な算出等をして、早速色々と シミュレーションをしようと思います。 この計算式で出た借り入れ額が余裕があるという ご指摘もとても参考になります。 有り難う御座います。
お礼
ご丁寧に有り難うございました。 専門家でいらっしゃるとの事で わかり易く大変参考になりました。 不安も解消されました。 有り難うございました。