20代で4000万円のローンは無謀ですか？

質問

現在25歳で、新居の購入を考えています。
総収入は私が360万、妻(25歳)が450万です。
職業は公務員、妻は看護師です。
建物は本体1900万(延床39坪の2階建て)、外溝費等を含め2300万、土地が1350万(60坪)、諸経費(火災保険等も含む)が300万で、頭金なしで4000万のローンを組もうとしております。
借り入れは銀行ローンで2.2%の10年固定を考えています。35年のフラットにすべきかとも思いますが、10年後の金利が優遇を受けて3.8%以下なら安くなる試算です。
安いアパートに住んで頭金を貯めるよりは、金利が安いうちに頭金なしで借りて繰り上げ返済をどんどんしていこうと考え、住宅の購入を検討しました。
モニター価格で買うため、値段以上に高性能の家（高気密高断熱、外壁は40年間張替えが不要らしい）なので、光熱費が抑えられる分（皮算用ですが…）初期投資が高くても大丈夫ではないか、と考えているのですが、4000万という大きな数字、家の維持費は皮算用で「本当にこれでいいのか」と思い投稿しました。

回答No.4

nonbay39 · ベストアンサー

奥様が働いていることが大前提となっているので、いくら公務員といえど、貯金がなければ、子どもが出来てしまうと、かなりぎりぎりの生活になるでしょう。
　奥様が間違いなく職場復帰してあなたが当然のようにそれを支えるのであれば良いですが、特に奥様側は子育てをしにくい職種だと思うのでその辺り相当不安ですが。
　金利１０年後３．８％という試算ははっきりいって甘いと思います。
　支払いが３０００万円以下に抑えられるのであれば買いだと思いますが、４０００万円は相当厳しいと思います。子どもを５年は作らない、また、できても諦めるといった選択肢がないと、４０００万円は無理だと思います。４０００万円だと、早々の内に１０００万円ほどは繰り上げ返済が必要でしょう。
　ローン残債が３０００万円をきれば、公務員でなので、奥様が専業主婦になったとしてもぎりぎりやってはいけるでしょう。

　あなたが定時退庁できる職場であり、保育園の送り迎えを含め、あなたが子育てをメインにすることが前提ならば、４０００万円の借り入れも不可能ではないでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
子育ては私がメインにする予定です（料理が趣味で家事全般はできるので）。私も医療職で、定時に帰宅して子供が寝てからカルテを書きに病院へ、という生活を予想しております。妻が夜勤のときは恥ずかしながら妻の実家を頼って子供を寝かせようかと。

回答No.1

rokko-oroshi

私なら頭金ためます。
家族構成がわからないし、今どんなところにすんでいるのかにもよりますが、正直、頭金なしで４０００万借りる度胸は私にはありません。

職を失うリスクや、離婚のリスク考えると負債はないのがベストというのが、私の考えです。

補足

早速の回答ありがとうございます。
補足ですが、現在妻との二人暮し、日本海側の地方都市で、街まで車で10分程度のところに新築予定です。「マイホームで子供は2～3人欲しい」という、明るい家族計画です。
妻の両親が車で2～30分のところに住んでいます。