住宅ローンの選び方

質問

中古マンションの購入を考えてます。

物件は２３００万円
頭金は７００万円

所得は年収５００万円
妻も月７万ほどのパート収入あり

家族構成は夫４１歳、妻３９歳
子供１５歳、１２歳

先日横浜信用金庫にローンの申請をしたところ
保険で引っかかり審査が通りませんでした。
原因は昨年の夏に入院した膵石症が原因とのこと。
（現在は完治し仕事も通常に行っています。）
そこでみずほのフラット３５を紹介され検討中ですが
たまたま行った横浜銀行で話を聞いたところ
通常のローンが組めるとのコト。
そうなるとどちらのローンを組んだほうがいいのか
また色々な書き込みを見ると固定と変動の２本立てで
借入れ・・・となって居る人も居ますが具体的に
どういうことなのでしょう。
まったく初めてのコトなのでよく分かりません。
まだまだ数年子供達の教育にお金がかかるので出来るだけ
負担が少なくまた少しでも安くなるようにしたいと考えているので
アドバイスをお願いします。

回答No.1

noname#39684 · ベストアンサー

住宅ローンの基本は：

繰り上げ返済を５年をめどに行える金額は短期固定型
繰上げ返済ができずに残る金額は長期固定

です。
今後、収入の伸びが見込めなかったり、出費が増えてローンの返済に回すお金が増えない状況なら、長期固定（フラット35）です。

これまでの貯金の具合を見て、借入れ1600万円のうち通常の返済とは別に300万円くらいなら貯金ができて早く返済できそうなら、毎月の返済分を含めて400万円を金利の低い短期固定、1200万円を安定して返せる長期固定、とします。

金利が低いから、返済額が少なくなるから、という理由でローンの種類を選ぶのではありません。あくまでも今後の収入と返済の見込みによって選ぶのです。

お礼

ありがとうございます。
なるほど・・・今後の収入と返済の見込みですか。
来年長女が高校受験を控えていますし、万が一公立が
失敗して私立になったり次女が中学に上がって塾通いが
必要となったことを考えると・・・
やはり長期固定で行く方が得策なような気がします。
あとはそれぞれの銀行によって手数料や利率が違うので
その違いも考えて選ばないとならないのでしょうね。
利率が安くても手数料が借入れの何％とか言うものもありが
どうやって比較計算をしたらよいのでしょうか？

回答No.2

noname#39684

利率は変動しますから、固定した手数料との比較は何とも言えません。全体には利率にはあまり過敏にならないことです。利率が極端に低かったり、優遇利率とかでその場限りの低い利率分は、金融機関としては手数料や更新時の利率上昇で回収するからです。全体の支払額はほとんど変わりません。

利率や手数料以外の要素として、書類の手続きなどその金融機関に出向かなくてはならにこともありますから、選択する要素としては「新築家の近く」もあります。

全くあてにならないのは「窓口の担当者の印象」です。銀行にお勤めの方であればご存知のように、銀行員は頻繁に配置換えと転勤があります。担当者は数年ごとに変わります。

お礼

ありがとうございます。
確かに利率に過敏になるのはよくないですね・・・。
良く考えて決めたいと思います。