住宅ローン 3年固定？１０年固定？で悩んでいます。

質問

中古マンションを購入することになりましたが、銀行の住宅ローンの金利で悩んでいます。
3000万のローンを組みます。
本当だったら３５年固定が安心でいいのでしょうが、我が家は主人と話し合った結果、3年か10年にすることにしました。

３年固定にすると金利0.8パーセントで３年後に200万～300万の繰上げ返済予定です。

10年固定にすると金利2・2パーセントで1年間に繰り上げ返済にあてられる金額は30～40万ぐらいで、それを何年かごとに繰り上げ返済予定です。

その後は全期間－1.15パーセントの優遇がついています。

低金利をとって先に多く繰上げ返済するのと、とりあえずは10年で様子を見ながら少しづつ返済するのと、どちらが良いのでしょうか？

3年後に大幅な金利が上がった場合は、今は専業主婦の私が働いたり、駅前物件なので自家用車を手放してフォローする予定です。

回答No.2

noname#13820

年収がわからないので難しいのですが・・

３年固定の場合。
３５年返済ということですが、
元金均等で計算すると、３年間で支払う元金部分が
257万。繰り上げ返済300万を加算しても557万。
残高は約2450万。
この残高を多いと見るか少ないと見るかは、
年収によります。
私ならばたいして減っていないと感じます。
３年後に金利が５％に上昇してたら、優遇で3.85％
になりますが、この金利が2450万にかかってくる
のです。

10年固定の場合。
繰り上げ返済手数料がかかりませんか？
なので繰り上げ返済を10年後までしないと
仮定しましょう。
元金均等で計算すると、10年後までの支払いが
857万。毎年貯金した40万×１０年で400万を
一気に繰り上げます。合わせて1257万。
ローン残高は約1750万。
この時にどれくらい金利が上がってるかは予測
できませんが・・

どっちもどっちのような気がしますが、私なら
３年と10年の併用にします。
事務手数料などの初期費用は多少かかりますが、
10年固定の繰上げ返済手数料よりは安くつくと
思います。
半額ずつ併用にすれば３年後に繰り上げ300万
すれば３年固定の方の残高は950万。
一方10年固定の方は、十年後に繰り上げ返済は
400万－300万＝100万できるので、合わせて
957万の支払いが完了。
残高540万。

リスク分担という点では併用がいいのでは
ないでしょうか。

回答No.1

dolche

こんばんは。

いろいろと金利のことでは悩みますよね。
私の考えからすると１０年を選択して繰上げ返済がいいと思います。

世の中、不況・低金利で進んでいますが、何はともあれ今はかなり悪い状況です。ただ世間は好景気に向かい少しづつ明るいきざしが見えている状況です。１０年も35年ものと比較したらはるかにこつこつと感は薄れます。来年も読めない経済状況ですからできるだけ長くが望ましいと思いますよ。