10年程度の長期運用

質問

現在毎月の積み立てで10年間くらいをめどに運用を考えています。
投資に詳しい方、または現在運用中の方ででお勧めの、ファンド、その他投資法などありましたら教えていただけませんか。
目的は個人年金作りと子供（2歳）の学資積み立てです。
よろしくお願いします。

回答No.1

noname#34393

１０年で考えるときは投資収益目標を立てて、コストを重視しながらリスク分散と収益を実現させる為の投資商品を考えましょう。
例えば、年５％程度が欲しければ先進国中の株式インデックスに分散投資する事を考えます。
但し、現在は非常に円が安いので円高はマイナス要因なので為替ヘッジも考えます。

年３％程度ならば株式＋ＲＥＩＴ＋債券（個人向け国債変動１０年）って言う組み合わせが良いかも知れません。
ＲＥＩＴと株式は世界中に分散させれば日本のカントリーリスクを分散できる点がメリットです。
ＲＥＩＴと株式は地震に弱い資産クラスなので、日本だけに投資するのが危険な事実はお分かりいただけるでしょう↓。
http://www.kahaku.go.jp/exhibitions/vm/past_special/2003/earthquake/distribution/world.html

それから、コストは非常に重要なのでインデックスファンド（できればＥＴＦ）への投資をお勧めします。
インデックスファンド・・・指数連動型投資信託です、例えばＴＯＰＩＸに連動させるＥＴＦなど。
インデックスは機械的な運用方法なので一般的に信託報酬が安い。
アクティブファンド・・・指数を超える運用成績を目指す事を目的としたファンドですが信託報酬が高いです。
日本株ＥＴＦ、米国株ＥＴＦはネット証券で市場で買えるので、長期保有してコストを最小限にする事でリターンを高めます。
尚、銀行、証券会社はコストの高いアクティブファンドを勧めてきますが、「信託報酬が１．０５％以下の商品しか買わない！」とはっきり意思表示しましょう。
信託報酬・・・純資産から毎日引かれるコストで年率表示です、これが１．０５％以下で且つファンド・オブ・ファンズでは無い商品が良いでしょう。

最後に・・・郵便局の商品で面白いのが「野村世界６資産分散投信（成長型）」。
これは世界の株式、ＲＥＩＴ、債券インデックスに投資する物で成長型は株式比率が高いです。
信託報酬が年０．７９８％と比較的安いです（参照ＵＲＬ）。
日本株ＥＴＦ、米国株ＥＴＦを市場で買うともっと信託報酬を安くできます↓。
http://www.rakuten-sec.co.jp/ITS/topinfo/20070201_01_us-china_01.html

信託報酬を安くして分散投資をする事で収益力とリスク分散を図ります。
尚、米国株ＥＴＦは税金がやや面倒な点がデメリットですが、それ以外は特定口座を用いれば税金の取り扱いが楽になるでしょう。

参考URL：

http://www.yu-cho.japanpost.jp/toushin/search/fund01.html

お礼

丁寧に教えていただきありがとうございました。
参考にさせていただきます。