20代で一戸建てを建てるために必要なお金

質問

来年度から社会人になるので、将来(20代で)一戸建てを建てたいと考えています。
恥ずかしながら両親が低所得者だったため(父は一昨年亡くなりました)、現在もアパートで親子で暮らしています。
情報としては

家族構成：私(23歳)、母(65歳)　の2名　（私に兄弟なし）
年収(私)：初任給約18万円と書かれています（地方公務員）
年収(母)：パートで約90万円と年金(金額は分かりません)
現在のアパート家賃：48000円
備考：将来は結婚して子供が欲しい。

です。これから計画を立てていく中でどのようなことを考えていけばいいでしょうか？親にはなけなしのお金で大学まで行かしてもらったので、恩返しをしたいという気持ちがあります。
アドバイスよろしくお願いします。

回答No.5

nonbay39 · ベストアンサー

２０代で家となると、貯金を可能な限りしておく方が良いでしょう。公務員は無計画でもローンは組めますのでそれ以上考える必要はないと思います。

　でも一応書きますと、　
　賃貸の家賃は、親御さんの契約を自分に切り替えれば、家賃補助が使えるはずです。自治体にもよりますが、半額ぐらいはその補助でまかなえるはずです。契約名義を親から子へかえるだけなので、大家も承諾してくれると思います。もうしておいた方が良いと思います。４月になったらすぐ書類が提出できますし。
　男性か女性かはわかりませんが、とりあえず仕事に慣れるまでは、家のことなど頭からなくなると思います。まぁそれぐらいは真面目に働いてください。
　就職して２、３年の早い内に結婚してそのあとに家のことを考えた方が良いと思います。公務員同士の結婚であれば、収入もそれなりになるので、勤続５年ぐらいで、２人合わせて年収８００万円（手取りではありませんよ）は超えると思います。そうなればローンもますます簡単に組めます。当初支払いは大変にはなりますが、頭金無しの全額ローンも簡単に組めます。３５００万円ぐらいであれば、元金均等も選べます。

　結婚による収入合算がキモだと思います。相手方の収入が０と考えると、１０００万円ほどためる必要がありますが、節約すれば３０歳までに貯金は可能です。さすがに最初の１年は何かと物いりなので貯金が厳しいでしょうけど２年目からはやる気さえあれば、かなり貯金できるはずです。

　ただ、今の時期に家のことを考えるのは恩返しとはいえ、少しずれていると思います。住めば都ですし、公務員になって、親子仲良ければ、恩返しは十分できているのではないでしょうか。
　まず、仕事に慣れ、結婚し、子どもができて、それから家だと思います。あまり、親と家のことに固執すると結婚できなくなり、本末転倒してしまうおそれを感じるのですが。

お礼

回答ありがとうございます。
nonbay39様が仰るとおり住宅手当が出るとのことなので、名義変更は3月初旬に行いました。あと親を扶養に入れる予定です。
>2,3年で結婚
これだけは焦っていいことはありませんから、じっくり考えます。
様々な回答を拝見して、今は貯金してローンのことや家のことを勉強することが重要だと改めて分かりました。
当分は20代で1000万円貯金することを目標にしていきたいと思います。

回答No.4

legacy_bp5_20r

＃２です。

＞家賃を払い続けるのと戸建を購入するのを比較しなければいけませんね。

コスト面で天秤にかけると９割は賃貸に傾きます。

騒音とか家があることによる張り合いとかまで含めてトントン。

飲み代は職場にもよりますが１～２万円で足りると思います。

サラリーマンは「明日があるから・・・」とか言って平日は１次会でお開きですから。。。

回答No.3

tarotaro001

＞簡単なシミュレーションができればいいのですが・・・

検索エンジンで「住宅ローン　シミュレーション」と検索すればいくらでもでてきますよ。
例えば
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp
など

とにかく２０代で頭金を貯めることが先決です。
もうヒトツ老婆心ながら、補足すると、住宅を購入するということは、住宅ローンを返済するだけでなく、固定資産税やら将来の補修分として、月３万円くらい別に計上する必要がありますのでその辺も考慮してくださいね。

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

補足

税金・維持費等も考慮しなければいけませんね。参考になります。
すみません。分からないことはまず自分で調べる、基本中の基本でした。紹介していただいたサイトで計算してみました。

頭金720万円(120万円/年×6年貯金)現実的に全額頭金はありえませんが。
借入金額1500万円
返済期間20年
ボーナス返済なし
とりあえず金利3%(金利の種類が分からない)
元利均等返済

すると毎月8.3万円払うみたいです。
1500万円借りただけで500万円も利子がかかるのですね(驚)

家賃を払い続けるのと戸建を購入するのを比較しなければいけませんね。

回答No.2

legacy_bp5_20r

一般に、無理なく返せるのは年収の５倍と言われています。２９歳時点での年収を５００万と仮定すると住宅ローンを組めるのは２５００万ですね。

木造２階建てだと上物で１０００万～２０００万でしょうか。

ご質問者様が家を建てるエリアが都会なのか田舎なのかで土地代が大きく変わるので頭金の必要額は分かりません。

親のお金を当てにしないなら、
結婚資金はご祝儀分を差し引くと１００万の赤字が平均的
結婚と同時に部屋を借りたり家財を買えば５０万とかかかる。
子供１人産ませると出産一時金とか出るけど、なんだかんだと５０万ぐらい赤字
家の頭金で１０００万（土地代不明なので、とりあえず・・・）

ということで、２０代の大きなイベントによる出費は１２００万となりました。

今２３歳との事で残り６年ですから年２００万弱のペースで貯めるということになりますね。この他にファッションやデートでお金が掛かる時期ですから一人で貯めるのは相当厳しいですよ。

今年中にも結婚して２９歳まで夫婦共稼ぎで奥様の収入を全部貯蓄にすれば年３００万とか貯まるでしょうから諦めなくてもまだまだ可能性はあります。

※全部、仮定の話なので、うまく読み取ってください。

補足

>２０代の大きなイベントによる出費は１２００万
結構かかりますね。
ファッションはお金はあまりかけないので多分安心です。
どちらかというと職場の飲み会が心配です。
年間50万も払わないですよね？
学生時代は部活の飲み会でそれぐらい払ってましたから・・・バイト地獄でした(泣)

回答No.1

mat983

単純に２２歳○ヶ月で就職し、２９歳１１ヶ月までの期間で可能な限り貯めることです。
今の収入で年間１００万円貯金ができれば、７年半で７５０万円になります。
３０歳前になれば収入も確実に上がっています。
質問者さんの居住地区によりますが、７５０万円を頭金にしローンを組み家を買うのです。
ただ、入社当時から年１００万円を貯めることは大変です。
ほとんど社内の方々と付き合うこともできなくなるなど犠牲は伴います。

しかし目標が明確であれば頑張れるものです。

補足

すみません。居住地区を忘れていました。居住地区は中国地方人口5万人の町です。
現在の貯金は学生時代月3,4万を4年間貯めて150万円ぐらいです。
知識が乏しいのですが、ローンは結構な利子を払わなければならないような気がします。
家賃を払うことを考えるとどうなのでしょうか。
簡単なシミュレーションができればいいのですが・・・。ローンの仕組みがよく分からないので参考になるサイトがあれば教えてください。