３１歳年収４００万で２５８０万の中古一戸建て

質問

お世話になります。

件名にもありますように、現在31才の年収400万で、
2580万円の中古一戸建てを購入しようかと考えています。
現在結婚はしておらず、将来的にもするつもりもありません。

そこで質問ですが、
この歳でこの年収で、この値段の家を買うのは無謀なことでしょうか？
色々書くべきことはあるとは思いますが、ひとまずこれで質問してみます。

回答No.10

kosumosu_4 · ベストアンサー

こんにちわ＾＾（昼なので）
そうですか・・・。

因みにうちは猫2匹飼ってます。私が家を買って、交通の便もあり、
いったん退職しまして、今週からまた就職の予定です。
うちは旦那さんのお給料でやっていけるローン額で組んだつもりでしたが、私が働かないと質問者様の言うとおり遊興費がほとんどなくなっちゃいますね・・ションボリ。
まぁ質問者様は年収400万なので切り詰めて切り詰めてって考えても
やはり足は出ると考えていいと思います。
今ならマンションが良かったと思えるアホな私です。。。
がまぁもう買っちゃったし。悩んでるよか働いて返してやるって思ってます。（そう思わないとやってられません）
うちは旦那が煙草を吸い、車も所有してるのでまたそれも原因でしょう。でもそんなにびっくりするような浪費はしてませんよ。
服は2カ月で1枚、ユニクロか無印です。
あくまで参考意見として聞いて欲しいのですが
お歳を召してきたら3階建ては辛いのではないでしょうか。
1階にお母さんの寝室があるとしても2階リビングまでは階段でしょうか？３階に夫婦の寝室だとしても
やはり不便かなとおもいます。もし、「ん～～、不便だ！売る！」で実行できるなら買えばいいと思います。
リフォーム済みでその値段ならいいのになぁ。。。
土地の値段が上がる頃には金利も上がるでしょうし・・・。難しいですな。
買い時というのは今現金でその土地を買って、寝かせておけて、高くなったら売れるというのしか考えが及ばないのは私が無知だからかなぁ・・・。欲しい時はそれしか考えられないですが、少し冷静になって時間をあけて、それでもまだ欲しいというのであれば買えばいいと思いますよ。
私もそんなに頭が切れる方ではないのでなんか自分でも考えてる回答になってほんと申し訳ないです。
でも私なら、３ＬＤＫの西向きのマンションかな。今安いのありませんか？それか平屋でも全然良いと思いますよ。
うちは３ＬＤＫで夫婦2人ですが1部屋は完全に余ってます。。。。
客間ですね＾＾
丁度いいが丁度いい＾＾
少し楽位がほんと丁度いいですよ。

補足

何度もご回答ありがとうございます。
今現在ローンをお支払い中ということで、大変参考になります。

私にとっては車も猫も相当な「出費」だと思います。
犬や猫はなんだかんだと費用が月1万はかかると聞いています。
ということは、kosumosu_4さんは毎年24万かかるわけで、
15年生きたとしたら360万の差が出てくるわけですよね？

また、車の場合はたとえ軽で車庫有りの自宅だったとしても、
保険代、車検代、ガソリン代、高速道路代、車のメンテナンス費用などで、
最低でも年100万かかると思うのですがいかがでしょうか。
（さらには民主党の高速道路無料化で自動車税が年5万円増税という話もあります。）

それと、マンションについてですが、
マンションの場合は共益費や修繕積立金などがあるため、
例えば2500万円の家を買うのと同じ出費でマンションを買おうと思ったら、
2000万円のマンションしか買えません。

また、マンションの価格はほぼ全額がその部屋の値段ですので、
マンションの価値が経過年数によってダイレクトに反映されていきます。
これだと将来鹿児島に戻りたくなったときも二束三文にしかならず、
それだと困るので私は一戸建てのほうを考えました。

たしかに一軒家では大きすぎますし、3階建ては歳を取ってから辛いとも思うのですが、
だからこそ将来、最低限鹿児島に平屋が建てられるくらいの値段で
売れるようなものがいいと思っているのです。

今考えている家は間取りがいいので、会社の人に間貸しすることも考えています。
まあそれは母がいなくなってからの話になりますが、
そのことまで考慮にいれて今の家を選びました。

回答No.12

kosumosu_4

ふむふむ。
要は上物は鹿児島に帰るまでの繋ぎと思ってるんですな。

自分で納得すればいいと思います。
うちも人が見たらいらないって思われる様な家かもしれないし・・
本当に自分の人生で必要なものって他人とは違うんですよね。

しかし質問者様のお礼はドキっとします。
猫は月１万・・・？
車は年１００万？
ううーん・・・。怖いですな。
猫は２匹で１５０００円位で合ってます。
車はそんなにしませんね。
ガソリン代が月５０００円　　保険が９０００円弱
メンテナンスもそんなにしません。年多く見積もって２０万弱でしょうか？高速は乗らなきゃいいんです。
それとも車体の値段も入ってますか？？

なんか・・・。早く働きたくなってきました。
怖い怖い。

お礼

ちなみに、築12年ではありますが、壁紙も畳も張替え済みなので非常に綺麗です。
土地の値段については、これからは少子高齢化が進むため、
ますます地価は下がっていくと思います。
なにしろこのペースでいけば、22世紀には日本人の人口は半減してるそうですから……。

となると、多くの人々が都心に家を持てるようになるわけで、
結局は都心の方が売りやすいだろうと思ってこの場所を選んだんです。
最初はもっと安い尼崎のほうを考えていたんですけどね。

補足

すみません、私は車を持っていないのでわからず、
人から聞いた100万というのをそのまま言いました。
たぶん車体の値段も入ってるとは思いますが、車庫代も含んでいると思います。

そう考えると、年収差というのはだいぶ埋まってきますね。
私の母もパートはたまにしていますので、それで同じくらいになるでしょうか。
だとしても「辛いけどはらえないレベルじゃない」レベルなわけですよね。
とするとやはり相当な覚悟が必要なのは間違いなさそうですね。

回答No.11

punpun001

不動産屋は防水屋ではありません
ワタシは設備系の設計、現場監督業ですが
父親は防水職人でした

不動産屋は物件を売りたいから言ってるわけであり
不動産屋が見積もりを作るわけではありません

っていうか　これだけマイナスの部分を
アドバイスしているのに一切聞き入れる気が無いのですね
買いたいのならばご自身の判断で買えばいいのではないでしょうか？

後々ナニがあろうとも　あなたにとってそれが正解なんでしょうし・・。

補足

いいえ、私をくじけさせてほしいのです……。
今のところみなさんがおっしゃることが、
どれもそれほどのマイナスのように思えないからです。

瓦の場合は確かに修繕しなければ雨漏りもしてきて、
修理費に200万かかることもあると聞きます。
ですが、コロニアル？（正式名称わかりません）なら、
仮に修繕しなかったとしてもそこまで修理費はかからないと聞いています。

また最近のものは瓦でもコロニアルでも耐久性が高くなっているため、
最初の修繕のときにちょっと頑張って耐久性の高いものに前面張替え、
ということも考慮にいれています。

回答No.9

punpun001

＞まあ鉄筋なので丈夫ではあるだろうと楽観視はしています。

甘いですね
設備寿命はもって20年です
また、屋上の防水はどのようなタイプの施工になっているかわかりませんが　防水の保証期限は通常20年程度ですし
シート防水であれば　経年劣化でそんな年数は持ちません
補修するには100万単位で金がかかります
防水が切れたと発覚するに雨漏れが起きてからでしょう
そうなると内装部分は当然補修が必要になります
これも数十万単位です

ぎりぎりラインで考えるとこれらの費用捻出が出来ず
廃墟と化します

補足

100万かかるのは「屋根瓦」の場合です。
最近のものは20年に1回、50万ほどですみますし、
それをしなかったからと言ってすぐさま雨漏りを始めるものではありません。
このことについても不動産屋に聞いています。

最初は築30年近い、芦屋のそばの中古にしようかとも考えたのですが、
屋根瓦の場合は補修に100万ほどかかると聞いたので、結局そこは断念しました。
それくらい屋根については考慮にいれています。

補修費についても、現状8万近い家賃を払いつつも貯金ができていますから、
今後家を買うに当たってもギリギリということはないと思っています。

回答No.8

noname#95260

年収４００万あれば、多少無理をすれば3000万の住宅ローンが組めます。（35年ローン）

しかし、その中古住宅は築何年の物件なんでしょうか？
もし、築10年を超える物件だとローンを払い終わる頃、築30年を超えているでしょうから、場合によっては大規模修繕が必要となり、更にお金がかかるなんてことが予想されます。

未婚で結婚のご予定もないならば、他の回答者さんと同じく、売却しやすい駅近物件の新築のワンルームマンションなどが断然お勧めです。

どんな住宅もですが、家中掃除をしなけりゃなりません。
その一戸建ての広さがどのくらいなのか分かりませんが、独身の方お一人で家中の掃除をしならがローンを払い続けるのって、かなり大変だと思いますよ。

補足

ご回答ありがとうございます。
築は12年の鉄筋3階建てです。

ローンを払い終わることを考えると、35年ローンを考えていますので、
築47年ということになってしまいますが、
まあ鉄筋なので丈夫ではあるだろうと楽観視はしています。

掃除についてなんですが、これだけが懸念材料なんですよね。
歳を取ったら、3階建てというのも辛いのに、さらに４DKの掃除となると相当きつい。
ですので、そうなったらもう家は売って、田舎の鹿児島の二束三文の土地を買って、
平屋を買うってのもありかなと思ったりもしています。

回答No.7

kosumosu_4

こんばんわ。（夜なので）
回答拝見させて頂いたのですがすごく勉強してらっしゃいますね！

もう買っちゃたんじゃあないの？って思う程で驚いてます。
私なりに質問とお礼をみて感じたのは銀行で借りてまでその物件を買うより独身で体に傷害を持ってらっしゃるというなら、　
２LDKの駅近のマンションならその位の値段を買うのが一番いいかなと思いました。それで借入をしてローンを組んで行くなら銀行に払う金利も納得するかなって思いました。家賃払うくらいなら。掃除とかも面倒だし。
現金があってその中古を買うなら資産価値とか考えるかも知れませんが銀行に借りる時点で金利が発生してしまうし。結婚も子供も予定がないなら中古戸建てはいらないかなって思います。
無謀かどうかというと、そんなでもないかなって思います。
うちも31歳で年収が470万で半分固定で半分変動で借りてます。借入も質問者様と同じくらいですが、旦那さんのお給料だけだとやっていけないこともないけど、少し辛いな。位です。

補足

ご回答ありがとうございます。
すみません、言っていなかったかもしれませんが、住むのは一人ではなく母も一緒です。
子供の頃に両親は離婚してずっと片親で育っていまして、
その母も最近は定職につけづにいるので、私が扶養しようと思っています。

で、内容についてですが、そうですか、４７０万でも少しきついのですね。
その「辛い」の基準についてお聞きしたいのですが、
人によっては「毎年行ってた海外旅行に行けないこと」が辛いと感じるかもしれません。

お二人は浪費といってはあれですが、贅沢なことはたまにされたりするのでしょうか？
ペットを飼ってたりしても相当お金を使いますが、いませんか？

私なんかは服は月平均にしたら3000円もいってないと思いますし、
外食も月１でするかしないか程度、まあたまにマクドとかいく程度ですかね。
それとパチンコやギャンブルやタバコやお酒なんかも全くしません。

旅行もするとしてもせいぜい近場の近畿県内に日帰りで行く程度ですし、
あえていうとゲームに少し使ってるくらいでしょうか。

ちなみに買おうと思っている家は駅には近く４LDKの広さで、
売ることを考えれば立地条件としては相当いいはずです。
（付近の土地の価格も坪単価100万近いので。）

ローンの金利についても考えたのですが、前述のように、
（購入代金－土地代金＋金利）÷居住年数＝家賃
だと考えた場合、金利は約1200万ほどになると思います。

このとき35年住んだとしたら、修繕費は計算に入っていませんが、
土地が1500万だとしたら家賃は6万円相当、
仮に1000万程度しかなかったとしても7万2千円相当ですので、
どちらも今住んでいる家賃から考えれば十分妥当な額ではないかと思います。

回答No.6

nik670

俺の経験上では子供がいない、車が無い！であれば
年収４００万で２５８０万は普通だと思います。

子供ができると産まれてから大学卒業までに
１５００万は軽くかかります。
幼稚園ですら習い事２つ３つ掛け持ちは当たり前で
すし。

子供がいないだけでも２人子供がいる家庭より
生涯で３０００万は楽できます。
そのお金で買えちゃうじゃないですか(^^)

Wingwrongさんは年間いくら貯金できるのでしょう
か？かりに２００万貯金できるとしたら定年までに
３０年もあります。
それだけでも６０００万は貯金できる計算です。
であれば、６０００万の範囲内で家を建てて
老後の資金と十分じゃないですか。

補足

そんなにできるわけありません。
年収４００万ということは、手取りで２６０ですよ？
月５万で家賃と２人分の食費に光熱費なんて出せるわけがありません。

回答No.5

noname#155097

とりいえず仮の話として計算してみましょう。

例えば現在の住宅金利が２０年固定で４．９％くらいのようです。
http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm

これを元金均等で返済していくと総額で３９００万ほどになります。
http://www.tatebayashi-cci.or.jp/hensai/index.htm
当初の返済額は１０万円前後ですから、さほど無謀というほどの
金額ではなさそうです。

ただ、２０年定期的に収入があるのかどうか。
いざというてきに家を差し押さえられたり、売却しようにも
不動産価格が暴落していて、家がなくなっても借金だけが残る可能性はあります。

今後、さらに不動産価格は下降傾向にあるように思えますので、
不要不急の不動産を購入するだけの判断を今、する必要があるのか
という気はします。

毎月２０万円くらいの貯金ができるなら、年に２４０万円
５年で１２００万円くらいは貯まるわけですから、
高い金利を払うより、今のうちに貯金をしておくほうが
賢明なような気もします。

また転勤、転職などで居住地が変わるリスクというのも
今後は出てくる可能性もあります。

最後はその辺を含めての質問者さんの判断になると思います。

お礼

お礼欄でもうしわけありません。
不要不急の不動産ではありますが、もう一つ理由があります。
それは「住宅ローン減税」です。

先日民主党が与党になったため、これが撤廃されようとしています。
ひとまず今年中は存続しそうですが、来年からはおそらくなくなるでしょう。
加えて、現在はサブプライム問題で住宅価格がバブル以降最安値になっています。
なので今が買い時ではないかと思いました。

補足

ご回答ありがとうございます。
そのご試算いただいた4.9%というのはちょっと高すぎないでしょうか？

不動産屋の説明を鵜呑みにするのもどうかとは思いますが、
不動産屋からは日銀の予測で30年くらいは変動金利は
４％以内に収まるだろうという予測がでていると聞きました。

また、多くの銀行では優遇金利が適用されて、
私の場合だと1.7%の優遇は得られるだろうとも聞きました。

そうなると大体10年固定で1.5%以内には収まると思われ、
それ以降も最大の４％だったとしても、
そこまで無理な返済額ではないのではと思っています。
まあここが楽観しすぎな点だとは自覚していますが……。

また、就職先の主要取引先も、
協同組合（コープなど）という一定の地域を越えて営業を行うことができない会社なので、
少なくとも近畿圏内を出るということはありえないと思っています。

回答No.4

punpun001

未来の収入額を計算シミュレートに入れてはいけません
明日のことなんて誰にもわからないからです
しかし　借りてしまえば給料が上がろうが下がろうが
約束どうり返済しなくてはいけません

買いたいものの返済プランを立てる時は
どうしても計算上返済可能なように考えて数値操作をしてしまいます
客観的に考えるのが難しい場合は
まったく関係の無い人間に　いろいろイチャモンをつけてもらうのが
一番いいのです

お礼

ご回答ありがとうございます。
そのためにここに書き込ませていただきました。

回答No.3

noname#104909

金融広報委員会HPで将来の生活設計に関する診断がでます。
まずはこちらで診断されたらどうでしょう
入力するだけでシュミレーションができます。
いろんな診断ができますがこれなどどうでしょう。
https://www.saveinfo.or.jp/tool/sindan/input/index.html

お礼

ご回答ありがとうございます。
こういうシミュレーションツールを使った場合、
大抵の場合で「問題なし」と表示されるため、
かえって不安になりました。

なんというか、不動産会社が「やめたほうがいい」なんて
言わないんじゃないかという疑問が湧きまして……。

補足

あ、ちなみに一応そのURL先でもチェックさせていただきましたが、
給料が毎年１３万上がるとか、
少なくとも今の世の中ではあまりにも非現実的な内容だったので、
計算結果は信用できないと判断しました。

回答No.2

86tarou

先ず、幾らの物件を買うのかではなく、幾らのローンを組めるのかが問題です。要は頭金次第ということです。
収入の25％を支払いに充て（月8.3万円）、年３％の固定金利で定年までの29年ローンを組むと1940万円借りられます。これに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％）を引けば購入可能な物件価格が出ます。逆に物件価格の2580万円から引けば、900万円の頭金があれば良いことになります。この辺りはどうでしょうか？月々の返済も今の家賃よりは安くないと普通はやっていけません。現在毎月多くの貯金が出来ているなら良いのですが、購入すると賃貸時には掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かってくるからです。中古とのことですし、あまり古いと近い将来に大規模な修繕や最悪建て替えという事態も可能性として出てきます。この辺りも含め、数十年先を見据えた計画をされる方が良いでしょう。
上記試算は全期間固定金利ですが、変動金利の下限である１％程度で計算すれば2500万円借りられることになりますが、将来金利が上がった時には対処出来ないことになるので、変動金利を選択するとしても試算上は固定金利で計算しておきます。また、頭金も物件価格の20～30％は用意したいです。頭金は借入金額を減らし、毎月の返済額を抑えるだけでなく、ローン残高＞物件時価にしないためにも効果がありますし（左記の状態だと、払えなくなっても抵当権が抹消出来ないので売ることすら出来ない）。それ以外に万が一の時のために生活費の半年分以上は常に現金で置いておきたいところです。無謀かどうかの判断は出来ませんが、金額が大きいだけに払えなったでは簡単には済まないのが住宅ローンです。なので、上記したくらいのことをやっておけば、最悪の状態になるリスクはかなり少なくなると思います。

結婚されてない（予定もない）のに一戸建てを購入する理由は何なのでしょうか？子供が出来て賃貸では狭くなってきたとか、賃貸のしょぼい設備では我慢出来ないとか考えは色々ありますが、家賃を払ってるのが無駄だとかだけでなら止めておいた方が良いでしょう。賃貸よりは購入する方が遥かに高くつきますし、必要になるまで差額を貯金する方がお勧めです。購入してしまえば年々家は古くなっていき価値が減っていきますが、賃貸の場合は比較的簡単に新築とか築浅物件に引っ越すことが可能というのもあります。

最後に…住居は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで生活を切り詰めたり破綻してしまっては本末転倒にもなりかねません。家を購入するなら、くれぐれも無理なローンは避け、外食や旅行なんかもして楽しみましょう。家だけが楽しみで家に殆ど居て、その他にはお金を掛けないとかなら話は別ですが…。

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

補足

不動産屋の話では、ローンに関してはまず問題ないそうです。
勤続３年以上で負債もなく、年収４００万あり頭金も２００万あるので、
諸費用含んだ全額でも借りれると思います。

>結婚されてない（予定もない）のに一戸建てを購入する理由

これは以前にもここで質問した内容でもありますが、
私は体の障害があるため結婚をしたいというよりも、誰かを好きになったことがありませんし、
物理的に子供を作ることもできませんので、
将来的にも今の環境がかわるということが考えにくいというのが第一の理由です。

また、「家賃を払ってるのが無駄」というのももちろんあります。
ですので、資産価値を一番に考えた結果、
新築ではなく中古で、都心に近く、他人にも売りやすい土地を選んでいます。

要するに
「（購入代金－土地の値段）÷居住年数＝家賃」
という考えで住むつもりなので、古すぎず新しすぎない物件を選びました。
ちなみに考えているところは築１２年の、神戸市東灘区の物件です。