今になって連帯保証人？

質問

新築のため比較的借りやすいという“ろう○ん”に的を絞り、何回か説明を受けた後、ローンの申込みをしました。やっと承認の返事がありましたが、その連絡時に「奥さんを(連帯)保証人にして欲しい」と銀行から言われたというのです。不安になり、こちらで似たような質問を拝見しましたが今一つ納得がいかないのです。過去の回答の中には融資するにはギリギリの場合には…という事がありましたが主人は勤続年数は15年以上で、年収550万で借りたい額は2000万、30年返済です。(どうですか(^_^;))他にローンは一切ありません。勿論、保証協会や団信に入るのは強制です。また、過去の回答にあったように「借主が失業等で毎月の返済ができなくなった場合の為に連帯保証人をたてる」というのは分かるのですが、それをいうなら殆どのローンを組む人が該当すると思うのですが、事前に保証人が必要な場合を聞いた時には「土地や建物の名義が借主の他にいる場合、その人を保証人にします」としか言われませんでした。担保物権の土地は既に購入していて(全額現金、ローン無です)主人１人の名義です。ただ、素人なりに考えられるのは主人の年齢でいくと、完済が70歳になること。つまり、一般的な定年を過ぎてしまうので、収入が減った後の返済を心配して私が保証人にならなくてはいけないのかな…なんて。でも、それなら申込み段階で主人の完済時の年齢他…全て分かるのですから「この場合、保証人が要る」と言ってもいいんじゃないかと思うのです。申込み後も何度も銀行に行っているのに、今頃『保証人になってもらいたい』とは、どんな理由が考えられますか？近々、保証人になる為に銀行に行くのですが、口頭で理由を尋ねる他に、どんな時に保証人が必要か定義みたいなものが載ったものをもらった方がいいのでしょうか？　実際に銀行に行くと緊張して、銀行に丸めこまれそうなので事前に皆さんのお知恵を拝借できたら助かります。

回答No.2

mahopie · ベストアンサー

ローン融資をする側から見ると本件ローンの申し込みは、
(1) 年収対比融資額の比率が３．６倍と通常基準以内
(2) 土地代が自己資金なので、担保比率も問題なさそう（地域が不明ですが）
(3) 団信生保適用可能なら７０歳で完済も特段違和感なし
(4) 勤務歴１５年・他借入なしとなれば借入人属性も問題なし
と考えるとローン案件は良質案件（どの金融機関側でも貸したい内容）かと考えます。

住宅ローンで連帯保証人を要求するのはご理解の通り、
(1) 担保物件の名義が共有の場合
(2) 夫婦・親子の収入合算で返済基準をクリアする場合
(3) 借入人の団信生保加入ができない場合　
が通常考えられるケースですので、本件で新築建物を夫婦共有にする場合以外は違和感がありそうです。

ろう○ん側と面談に際しては、保証協会保証を要求（当然保証料負担発生）しながらさらに配偶者の連帯保証（＝保証協会に対する保証のはずです）を求める根拠を確認されればと考えます。先の回答にあるように、貸す・貸さない、貸す際の条件を決めるのは金融機関側ですが、どの金融機関を使うかの選択権は借りる側にありますので、ろう○んの対応に納得できず、更に時間が間に合うのであれば他の金融機関（夫の給料振込み銀行が最有力）で審査を受けても良いのではとも考えます。

お礼

早速の回答をありがとうごさいます。
「良質案件」と書いていただいて（一般的には無理のない借り方ということですよね）安心しました。
今回の件で、他の銀行へ…とも考えましたが年内に新居に移りたいと考えているので、あまり時間がないのです。他の銀行にしても、最後には「保証人が…」と言われる可能性があるなら変えても同じかな？という不安もあります。
みなさんに回答をいただいて元気がでました。ありがとうございましたm(__)m

回答No.1

hirokazu5

残念ながら、相手の言いなりになるしかなさそうです。

要は民間人同士の自由な契約なわけですから、
貸主は「一定の条件を満たす相手には貸さなくてはいけない」なんて義務を負っていません。
貸したくなければ貸さなくて良いわけです。

あと、配偶者を連帯保証人にするのは、
借主ご夫婦が離婚したときに、どちらにでも返済してもらえるように、という貸主の目論見では？

お礼

早速の回答をいただき、ありがとうございます。
おっしゃる通り、銀行を選んでいるつもりが選ばれている感じです。銀行担当者から私たち夫婦がどう見えているんだろう…と疑心暗鬼になってしまいます。