住宅ローンについて きつい返済・・・

質問

２週間ほど前にもローンについて相談しました。新たな問題が発生です。以前土地分９００万はすでにローンが始まっており（２年固定1.35　その後変動1.375　保証料なし）残りの建物分２０００万を短期固定か長期固定か悩み、ご助言通り長期にしようと思いました。（当初、職場の方の意見で短期で組もうとし、これでは返済は十分可能と見込んでいました）３５年で組もうとしたのですが、今日銀行に問い合わせたところ、私が契約したものは長くて20年ということで、他の保証料ありの35年に変更はきかないとのこと。20年の固定にすると、両方で毎月10万になってしまい、月々の返済が無理に近いのです。夫　毎月手取り２５万　妻　手取り　5万　で幼稚園の子供が１人います。これから教育費にもかかっていくし、夫の昇給も期待できません。妻のパートを増やすのが良いのですが、子供の事情で中学生まではフルパートは無理なのです。建物分をそれでも２０年で組むか、２年固定にしその後低い金利の銀行に借り換えをするか、どちらが良いでしょうか。２年後はますます金利はあがると思いますが、長い年でのローンを組めるので毎月の返済がきつくはないと思いますが・・・。ご助言お願いします。

回答No.4

noname#20102 · ベストアンサー

質問者さまが勘違いされてる可能性はないでしょうか。
20年固定というのは、文字通り、20年間金利が固定という意味で、返済期間が20年という意味ではありません。
三菱UFJなどのローンもそうですよ。
20年固定であっても35年で組めます。ご確認下さい。

お礼

eppさんのおっしゃる通りかもしれないです。もしかしたら私の勘違いで20年固定でその後は変動で３５年で組めるかもしれないのです。担当者が今日休みで明日に聞くつもりです。ありがとうございました。

回答No.3

kpmg

以下の認識でよいでしょうか？
(1)土地融資は900万円を2年固定で返済期間35年で組んだ。返済開始済み。
(2)建物分2000万円は長期固定物にしようと思い、20年の固定で申し込んでしまったまたは実行されてしまった？（返済期間も20年）。
(2)が実行済みか、あるいは申込み、審査が終わった段階か文面では不明ですが。
「契約した」という以上、本審査終了となっていると見ていいでしょうか？
まず、銀行に建物2000万円の再申込をお願いするより他ありません。期間35年のローンで20年間の金利固定は商品としてあまり聞きません。よって借入期間も20年となっていると思います。申し込み内容の確認ミスだと思います（銀行も申し込み内容を確認しなかったため、不親切な気もしますが、いまさら仕方ない）。
その場合、登記手続きが2重になってしまいます。
経費が余計にかかりますが、返済を考えると仕方ないと思います。
少しわからないのが、土地のローンが保証料なしというのが腑に落ちません。2000万の申込に関し、保証料を覚悟しないといけないと思います。
ただし、建物分を2年固定しか金利選択できないというこいとはないと思います。
基本的に、2000万円を20年で組める人が35年を組めないのはローンの完済時年齢が75歳を超える場合ぐらいなので、もう一回事情を正確に銀行に説明されればいかがでしょうか。
銀行も債務者が支払いに不安を持っているローンを強引に実行することはないはずです。
事情を正確に相談されれば解決すると思います。ただし、登記費用や保証料といった経費の追加負担は伴います。

お礼

回答ありがとうございました。（１）はその通りで（２）は当初は短期固定・その後変動にと思っていて、決定は家屋ができあがってからなので来月頭に固定の期間など決めることになります。土地も建物も保証料なしという職場提携の優遇ローンになっています。今回、もしかしたら私の勘違いで20年固定でその後は変動で３５年で組めるかもしれないのです。担当者が今日休みで明日に聞くつもりです。

回答No.2

walkingdic

一つ確認ですけど２０年固定までしかないのは理解しましたけど、３５年ローンで、そのうち２０年のみ固定、以後変動という選択肢はないのでしょうか。
通常はそういう形になる物なのですが。。。。

仮にないとしますと、とりあえずは短期固定で３５年長期ローンにせざるを得ないですね。

全体を長期固定ローンにするにはその銀行で商品がない、土地についてすでに融資を受けているということだと、、、、、他の銀行に相談すると、その土地分と建物両方合わせて今の時点で借り換えという技も考えられます。
とりあえず他の銀行に相談してみてはどうですか。

一度全部を借りてからの借り換えよりは借り換えの手数料などは安くなる可能性が高いですから。

お礼

walkingdicさんの回答を見て、もしかしたら私の勘違いで20年固定でその後は変動で３５年で組めるかもしれないと思いました。担当者が今日休みでわかるものがいなく、明日に聞くつもりです。ありがとうございました。

回答No.1

gontarin

住宅ローンを借り替える場合、期間を短くすることはできても長く借り替える事はできないはずです。
建物分のローンは３５年ローンで借りられる他の金融機関にするしかないのではと思います。

お礼

回答ありがとうございました。もしかしたら私の勘違いで20年固定でその後は変動で３５年で組めるかもしれないのです。担当者が今日休みで明日に聞くつもりです。