住宅ローン、借り換えようか迷ってます。

質問

当初32,000,000円　3年固定（2007.9まで）1.5％　その後3．5.10年固定選択後優遇0.5％　
現在借入れ残高　30,830,000円

借り替えようと思っている商品
　同銀行35年長期固定　5月末まで2.65％　借換えるにあたっての諸費用合計935,600円（現在のローンは保証料無料のため100万につき30803円必要とのこと）電話で確認済み。繰上げ返済手数料21,000円

最近テレビなどで長期固定に変更するように言われているので焦って
考えるようになり上記商品が目にとまり変更しようか迷っています。

このような質問してもいいのか不安ですが、あなたならこのような場合、借り替えますか？
昨夜一晩考えたのですが答えはでませんでした。
借り替えると毎月返済額は19,000円ほど増えるらしいのですが、現在の家計ではそれ程気になりません。
迷っている理由としては、保証料約100万円を払ってまで変更するメリットはあるのか？　長期固定に変更しなければ、今手持ちにある、200万円繰り上げ返済して期間を減らす。その後も金利の安い今のうちに貯蓄をして、繰上げ返済していく。
金利なんてこの先どうなるか誰にも予想できませんよね。
もうすぐ締め切りの日なのに、考えても考えても、答えは出ません。

あなたならどっちを選ぶか、理由もお願いします。

急いで入力しましので、わかりにくい文章になりました。抜けている点などありましたら、又回答しますので、よろしくお願いします。

回答No.1

cookie09

元銀行員です。
どちらが得か、新ローンを依頼する銀行で、計算してくれますので頼んでみましょう。住宅ローンは元利金等払いといって、一定返済分の内訳が、最初のうちは利息がほとんどです。この計算がややこしく、手計算できない代物です。
ですから、借り換えを狙っている銀行は、関数を使って直ぐにその場で計算してくれて、「最終返済日までのトータルで、目の前の経費を払っても得か損か」を出してくれます。
繰り上げ返済も計算してくれますよ。

お礼

ありがとうございます。