転換させられ、前の保険にもどせるか。

質問

http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9017.htm

上記とまったく同じ内容で転換しました。というより知らない間に転換になっていました。
自分の勉強不足にも怒りを感じますが、営業マンの言葉を信用してしまった事も非常に悲しいです。

元の保険に戻したいのですが、保険の営業マンは「本部に聞く」といいます。
素直に募集の際に、説明不足だったと非をを認めれば、保険を戻す事ができるような気がしますが、どうでしょうか？詳しい方のご意見をお待ちしております。

回答No.8

sag24-kouji · ベストアンサー

ご丁寧なお礼の方ありがとうございます。

さて、生命保険協会なるものですが、ここは各保険会社がお金を出し合って設立しておりますので　ほとんど会社有利な回答しかされません。（余談ですが、郵便局の郵政審議会も同じ）
ですから、申し立てをするなら金融庁になります。それと、会社への内容証明等（弁護士を立てる必要有り）を送る事です。

＃２でもお答えしましたが、重要事項説明を行った旨の書類に記名捺印は　契約時の重要書類でありこの書類がないと契約成立時の審査がと通らないので担当者は契約申込書・告知書と同時にこの文書にも記名捺印させているでしょう。（ほとんどのお客様が担当者を信じるために訳が解っていなくても記名捺印されます）（＃７様が言ってることはこの事）

重要事項説明を行った旨の書類に記名捺印されたものをおそらく会社側は持っているので圧倒的に不利です。

kokohonda様がしなければならないのは＃５でお答えしたように　新しい契約についての理解が全くされていなかった（させてもらえなかった）事の証明です。この事を証明して（＃５）契約時の記名捺印は担当者の誘導によるものと認めさせなければなりません。

支店長が何と言ってくるかだと思いますが、社内的には旧契約を復帰させるのは難しいことでは有りません。しかしこれには犯人が必要です。担当者が処分覚悟で犯人になってくれればすぐ（と言っても２～３ヶ月）に復帰できるのですが・・・。

繰り返しになりますが、書類上は圧倒的に不利です。頑張って保険業法第３００条違反を証明するにはどうしたら良いか（＃５）を冷静に考えてください。どこに訴えてもこの事を証明しない限り道は開けません。

お礼

>社内的には旧契約を復帰させるのは難しいことでは有りません。しかしこれには犯人が必要です。

なるほど、向こうが非を認めてくれれば、事は簡単なんですね。
先週、「元の保険にもどせるか本部に聞いてみる」という返答だったので、非がなければ、出ない言葉だではないか？と思っています。もしかしたら、後から「本部に断られたうんぬん」言ってきそうですが・・・。

回答No.9

hoken24

No.7です。
肝心な文書が抜けていました。

２．契約転換制度により保険料計算に用いる予定利率が引き下げられる場合があり、予定利率が引き下げられた場合、保険種類によっては、保険料が引き上げとなる場合があること

３．契約転換制度以外に、現在の契約を継続したまま保障の内容を見直す方法がある事実およびその方法（定期保険特約等の中途付加、他の保険の追加契約など）

時期さえクリアしていれば、３で引っかかる可能性が高いです。
例として、入院１日目からの保障が欲しければ、他の方法がある場合が多いです。

お礼

ありがとうございます。３は私も営業の方に聞きたい項目でした。

「この保険は良い保険だから続けて行きたい」趣旨は必ず言ってあるはずです。
にもかかわらず、「転換」しか方法がなかったのか？終身部分は全て残し、特約部分だけを、替える事ができなかっったのか？と疑問に思います。

４年半前、帝王切開で子供を産んでいます。その時に
入院費と合わせて、保険料を受け取っています。
転換されたのは、帝王切開からちょうど４年後でした。
きっと狙っていたのかな？と思います。

回答No.7

hoken24

時期はいつでしょうか？
平成12年2月より後であれば
kokohondaさんの契約は元に戻せます。
ほとんどの場合、文書を交付していないのでは？？？
下の文章を見て下さい。

kokohondaさんが見たページの管理人は保険業界と別の人ですから相談してみると良いでしょう。
何度も「転換」を元に戻した実績のある人を知っているはずです。

生命保険会社では、契約転換制度を利用して新しい契約を募集する際には、次のような項目を記載した書面を交付し説明を行ったうえで、契約者から書面を受領した旨の確認（例えば受領印等）をとるようになりました。
（平成11年10月保険業法施行規則改正、平成12年2月より適用）

転換前および転換後の保険契約に関し次の事項について対比し記載したもの
イ) 基本となる保険金の名称と金額　
ロ) 個別の特約名と特約保険金額　
ハ) 保険期間および保険料払込期間　
ニ) 保険料（主契約、特約別）およびその払込方法　
ホ) 配当方式

お礼

アドバイスをありがとうございました。
さきほど生命保険相談センターに電話しましたが、まったくの会社寄りの返答で、こちらの話をキチンと聞かず、話の途中で「ああー解りましたー」と折る始末で。
もう相談センターが会社寄りでは、話になりません。
HPでも相談してみます。

回答No.6

sag24-kouji

何度も済みません。堂々○生と勘違いしてました。

すでに支店長と話したとのこと、『本部に聞いて見る』＝契約時の不備を認めているようなものですから、もしも納得いく返事が無かったら、今後は『保険業法第３００条違反の責任はどうとるのか？』だけを追求していけば良いです。

影ながら応援していますので頑張ってください。
このような悪徳セールスをこの業界から追放しましょう。

お礼

何度もありがとうございます。
応援していただいて、嬉しいです。
先ほど、生命保険相談窓口へ電話を入れましたが、こちらの話もそこそこに、「著名、捺印されたらダメですねー」といった回答でした。先週の支部長の棄てセリフを話したら「それは解りませ」と言われました。
親身になって相談していただけませんでした。

回答No.5

sag24-kouji

こんばんわ。補足のほうありがとうございました。
話は　転換前の保険に特約を追加契約するものと思っていたら、何故か契約を転換されていたと言うことですね。おそらく掛金も２～３千円のＵＰ位なんでしょう。

営業担当者が始めて訪問してきた時に『特約等新しくしませんか？損の無い様にしますよ』のような話から始められたような気がします。kokohonda様が『この保険は掛け続けるけど特約も少し考えようかな？』のような返事をされたのでしょう。で、話が進み担当者は新しい保険の説明ばかりをしkokohonda様も特約追加の話と思い込み確認しなかったのだと思います。

（１）転換までの話を思い出せる限り書き写しましょう。
（２）重要事項説明義務により転換することのデメリットを説明する義務が営業員には課せられているので、どの時点で重要事項説明がされたか（されていないような気もします）担当者に言わせ、その説明があれば転換と気づくので断っていた旨を申し立て、担当者のこの場での嘘を暴く必要があります。
（３）予定利率の高いことのメリットは理解されているので、下取りされた積立部分がどうなっているのか説明させましょう。この部分は損をしてることが明らかになるので、kokohonda様はこの部分を大切にしていた訳ですから転換を承諾したと仮に営業員が主張しても矛盾が生じます。
（４）転換前の保険の状態（転換前の保険と共済等を併せた）の保障一覧表のような物を作り現在の保障内容が不要であると考える理由を説明できるように
一枚の用紙に対照表のような物を作っておきましょう。
これも、不要と思っているのに転換を承諾することが無い証明に繋がります。
（５）１０年更新型のデメリットをご存知なのでそのデメリットを知っていて転換を承諾することは無いと申し立てましょう。何故１０年更新型を拒否しているのに１０年更新型になっているのか説明させましょう。

ご質問・補足から考えられるのはこの５点です。
この５点の答えを元に保険業法第３００条第１項に違反しているので契約を転換前に復帰するように申し立ててください。（保険業法第３００条は下記ＵＲＬ）
なお、保険業法第３００条違反は金融庁による処罰対象となっているため、金融庁に申し立てる用意がある旨も併せて申し立ててください。最後に、相手とのやり取りは記録（録音等）するようにし、信頼できる第三者も出来れば同席させる方が良いと思われます。

簡単にはすまない事例ですので、感情的にならずじっくり腰を落ちつけて勧めてください。なにかあればいつでも（私で良ければ）お力になります。

それにしても『堂々○○』はトラブルが多いですね。
私の知る限りでは国内生保の中では第○生命が一番モラル意識が高かったのですが・・・。

長文・私見が多々入り申し訳ございませんでした。

参考URL：

http://www.bekkoame.ne.jp/~petrucci/houmu0104.htm

お礼

２度もアドバイスをありがとうございます。
書いていただいたとおりです。
私が転換させられた保険は「○○人生」ではないのですが、商品名は控えさせていただきますが、非常に巧妙です。
前の保険の半分を、下取りにして、特約のついた保険に転換させる商品でした。そして新しい保険にファンドがついていました。カードでいつでもお金が引き出せる、ということです。
つまり、半分は残っているという事で、この部分は「同じ保険」「基本は前の保険」という事です。

先日の話し合いでも「だって半分は同じ保険なんですよ？」と言われました。
私は半分同じ保険ではなくて１００％同じ保険でなければ納得していないのに。
ファンドに切り替えられた部分は、利率が下がり、前と比べると話にもなりません。

保険の「下取り」保険の「転換」利率の「低下」この３点は説明がまったくありませんでした。

それでも　先日の話し合いは「これは良い保険だから・・・」とどこが良いのか説明しだすありさまで、たぶん向こうもコンプライアンスに持っていかないように話をすり替えようとしている事がまる見えでした。

最後は「前のこんな保証の無い保険で本当にいいんですね？？、入院も５日目からだし、１日５０００円しかついていないんですけど、良いんですね？元にもどせるか、本部に聞いてみます。」と棄てセリフとも言える態度。

まったく呆れました。なんで元の保険のデメリットは口にするんだろうと。

絶対に諦めたくありません。弁護士なども立てるつもりでいます。またご報告いたします。

回答No.4

go_go_go

クーリングオフがだめでしたら、消費者契約法があります。
事業者が
(1)商品・サービスについて、その内容や取引条件など、契約の際に重要な部分で実際と異なる情報を与えた場合
(2)契約の良い点ばかりを説明し、消費者に不利益な情報を故意に提供しなかった場合
(3)「絶対に価値が上がる」「確実に利益になる」など不確実な事柄を断定的に告げた場合
(4)勧誘時に、営業所から帰らせなかったり、自宅に居座ったりして強引に契約を結ばせた場合
などは、消費者は契約を取り消すことができます。

上記(1)(2)(3)の場合、誤認させられたことに気付いてから６か月以内（但し契約日から５年以内）、(4)の場合、解放されてから６か月以内であれば、契約を取り消すことができます。

お礼

こんにちは。　消費者契約法ですね？
書いてくださった内容、（２）まさにそのとおりです。デメリットの説明は一切ありませんでした。
軟禁はさすがになかったですが。

先日のい話し合いで、支部長はこの後におよんで「これは良い保険だから、お客様の損はない。お客様の為を思ってお勧めした」と言い切りまして。

「前の保険はあなた自身は死んでいないと受け取れないのよ？死んだら使えないでしょ？」
とも言われました。私はまだ小さな子供がおりますので、死んでからが大事なんですが・・・。

実はこの支部長は、営業の実姉らしいのです。

あきれるばかりです。

色々教えてくださってありがとうございました。
明日、金融庁の相談窓口にも相談いたします。泣き寝入りは絶対しません。

回答No.3

doctor_money

営業マンに言うより、直接本社相談センターに電話しましょう。その方が話が早いです。
それでも会社が認めなければ、金融庁のご意見箱で相談してみてはいかがでしょうか。

私も以前、同じ相談を受け、転換前の契約に戻した事もあります。
更にひどいケースでは、契約自体が存在しなかったことにして、保険料全額を返金させ、担当職員、所長を退職させたこともあります。

成績優先で、契約者に誤解を抱かせるような説明、重要事項の不告知は立派なコンプライアンス（法令遵守）違反に当たります。
強い態度で挑んでください。

お礼

アドバイスをありがとうございました。
最初は本部センターに電話しました。しかし、内容を話すと「それでしたら担当者に代わります」と３回、電話を回され、相談窓口の方に担当営業の支部長の名前を聞くと、「こちらは大阪なので分からない」というお粗末な返事でした。
私は以前、損害保険代理店に勤めておりまして、損害保険（自動車）の免許は取りました。

本部や相談窓口が支部長の名前を知らないなんてありえません。ウソの対応に不安になるばかりです。

金融庁のＨＰを見ました、生命保険の窓口があるので、明日、電話して相談したいと思います。

教えていただいてありがとうございました。

回答No.2

sag24-kouji

はじめまして。
＃１さんがおっしゃられているようにクーリングオフが一番良いです。
が、期間（８日間）が過ぎていた場合、（話の内容からですと保険証券が届いているようなので）担当者の重要事項説明義務違反を申し立てるしか無いでしょう。

　重要事項説明義務とは約款の前段部分の契約のしおりに乗っている７～１０項目でこの説明を担当者はする義務を負わされています。会社によっては重要事項説明を受けた旨を記名押印させているところもあります。また、契約約款を受け取った旨の記名押印で済ませている会社も有り、この部分が代書になってればkokohonda 様の勝ちですが、審査時点でわかることですから代書もありえないでしょう（だめもとで確認しましょう）。ところで、契約約款は契約時に受け取ってますね？後日なら復帰させれる可能性があります。

　転換前に設計書や保障内容の変更事項が載っているものを受け取っており、契約時の記名押印も代書で無いとすると難しいかも解りません。

　保険料の払い込みに関しては話し合われたでしょうか？口座引き落としで保険料が引き落とされていくと事後承諾と認められる判例があると聞いたことがあります。

　営業マンが本部に聞くと言ってからどれくらいの期間が過ぎてますでしょうか？おそらく、支店長辺りが後日話を聞きに来ると思いますが、それを待つのもよし、すぐにお客様相談窓口に連絡を入れ本社側から担当営業店を動かさせるのも良しだと思います。

　どちらにしても　まず、営業マンからの返事を早急に聞くことから始めましょう。

　最終的には
お客様『聞いていない』営業担当者『言っていない』に持っていくことです。これしか勝ち目は無いでしょう。

補足

こんにちは。記名捺印は自分でしております。難しいかもしれません。しかし、下にも書いたとおり、デメリットの説明が一切無かったので、納得が行きません。
保険料が１０年後とに変わる説明はありません。
子供がまだ小さいので、これからお金がかかります。保険料はこのまま、同じ金額だと聞いたので、特約をつけたはずなのですが・・・。また、現在、共済で入院特約の保険に加入しております。元の保険（終身）と足すと、入院、怪我は十分な補償がありますので、新たに保険を入りなおすこともないと思っていました。あくまで、「この保険に特約がつく」と認識しておりました。
昔の保険ですから、特約もないですし、メリットといえば運用利率が高く、保険の価値が高い事くらいでしょう。
しかし、２０年間、若くて支払いが困難な時でも続けてきた保険ですので、大切にしてきたわけです。
２０年もいわばお付き合いしてきた保険会社なだけに悔しさが残ります。

回答No.1

go_go_go

いつの話ですか、それは？

クーリングオフの説明はききましたか？

クーリングオフができれば、新しい契約は消滅し、前契約が復活します。

補足

こんにちは。契約更新したのは半年以上前となります。
今回、主人の保険を見直すにあたり、初めて自分の証書を開いて発覚しました。
「転換」「前の保険を下取り」「運用利率の低下」「１０年ごとの更新（保険料があがる）」等の説明はなかったはずです。というのは、前の保険が5.5％だったので、満期まで置いておくつもりで、営業の方にも、「これは良い保険だから継続していきたい」旨を話してありました。２０年間、掛けた保険で、その間にも結婚、出産、見直しの時期はありましたが、どの保険営業の方も「これは良い保険だから、持っておきなさい」とアドバイスをされておりました。
「転換」と知っていたなら、絶対に断るはずです。
言葉巧みに、メリットだけを説明された事は明らかです。