- ベストアンサー
強引な転換、保険の失効、告知義務違反
- 三井生命との契約で経験した強引な転換や保険の失効、告知義務違反についての経緯を時系列で紹介します。
- 経過として、1989年に加入し、2001年に転換手続きを行いましたが、担当外の営業の勧誘により、高額な保険に加入させられました。
- また、2008年には保険料の引き落としミスにより失効し、その後の給付金請求や復活手続きも問題が生じました。営業の不適切な対応や判断もあり、解決策を模索しています。
- みんなの回答 （2）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
（Ｑ１）２００１年頃 転換手続き （Ａ）元に戻ったようですから、問題は残っていないことになります。 （Ｑ２）保険料を２か月分引き落とされず、失効いたしました。 引き落としがされないと失効するとの手紙を送ったと主張するが、 私の手元まで届いていない。 （Ａ）このような手紙は自動的に発送される仕組みになっています。 過去の例から判断すると、このように自動的に発送されるものは、 そのシステムが確立していれば、発送されたと認められます。 手元に届いていないと主張することは、かなり厳しいです。 また、実際には、多くは、手紙ではなく、剥がすと中味を見られるタイプの ハガキです。 ただし、この点は、裁判で争うことが可能です。 判例はまだ確立していませんが、１回だけの送付では、保険会社が 十分な連絡をしたとは言えないとして、勝った例もあります。 （Ｑ３）前記の転換手続きが無ければ、２か月分の保険料は積立金から 支払われていたと思います （Ａ）「元の保険に戻した」のならば、「前記の転換手続きが無かった」ことに なるのでこの主張は通りません。 保険には保険料自動振替の特約があるので、支払いが滞ると、 積立金から保険料を支払うのですが、この特約は、「任意」です。 普通は自動的につけるのですが、つけないことも選択できます。 自動振替が行われなかったのならば、 （１）元の契約には、もともと自動振替の特約がない。 （２）自動振替の特約を停止した（解除した）。 という２つが考えられます。 （１）ならば、手の打ち様がありません。 （２）ならば、どのような経緯で外したのか、ということが重要ですが、 特約を任意で付加するのではなく、任意で「はずす」ので、 「聞いていない」と主張することはかなり厳しいです。 （Ｑ４）出血の件、血圧治療の件を打診したが、記入すると復活できないとし、 未記入で手続きとなる。 （Ａ）告知すると復活できない……ということを知っていたことになります。 つまり、担当者から誘導されたけれど、それが違法であることを 認識していたことになります。 つまり、意図的に告知義務違反をしたことから逃れられません。 （Ｑ５）今回の復活手続きが告反なら、今まで２回転換していますが、 ２回とも告反に該当します。 （Ａ）２回目の転換が２００１年だとして、５年後の２００６年に時効が 成立しています。 従って、今回の件では、問題になりません。 （Ｑ６）この営業、給付金の請求をしない代わりに、自分が相当額を 支払うからやめてくれと懇願。 （Ａ）保険業法違反です。 先の告知義務違反の誘導と合わせて考えると、資格停止になっても 仕方のない行為です。 （Ｑ７）請求してほしい・しないでほしい、給付金が出る・でない、 という問題。 （Ａ）請求するしないは、契約者の自由ですが、病気になって、治療をした という事実は動かせません。 給付金が出る・でないを判断するのは、支払い担当者の権限であり、 一線の営業担当が話すことはできません。 営業が、給付金が出ると言ったのに、実際には、出なかったという場合、 営業に謝罪させることはできますが、支払いを認めさせることはできません。 これは個々の問題よりも、契約者間の公平の方が優先されるからです。 つまり、問題が重なっていますが、どれも本質の問題ではないので、 どうすることもできません。 （Ｑ８）意に介しない転換手続きによる損害 （Ａ）元の契約に戻したということは、支払われた保険料も元に戻された ということになります。 ≪アドバイス≫ 結局は、失効したことが問題なのです。 失効後の、つまり、復活後に支払った保険料については、 告知義務違反の誘導があったとして、全額の払い戻しを要求することは 可能です。 しかし、失効した保険を元に戻すには、失効自体が、保険会社に 問題があったことを証明しなければなりません。 これを証明することは容易ではありません。 裁判となる可能性もありますが、それだけのメリットがあるでしょうか？
その他の回答 (1)
- rokutaro36
- ベストアンサー率55% (5458/9820)
（Ｑ１）２００１年頃 転換手続き （Ａ）元に戻すということは、転換をなかったことにするということです。 従って、差額が出れば、「払い戻してもらえる」ということになります。 不足すれば、追加納入しなければなりません。 通常は、保険料引き落としの口座へ戻します。 郵便物が必ずあるはずなのですが、御母堂様とのこともあるようですから、 銀行通帳などで確認してください。 また、積立金についても元に戻すのですから、元に戻ることになります。 （Ｑ２）自動振り替えの件 （Ａ）なぜ、自動振替が行われなかったのか、理由がわかりません。 （Ｑ１）でお答えしたように、元に戻すということは、転換をなかったことにする ことであり、積立金も戻ります。 ならば、１、２回程度の引き落とし不能で失効するとは、ちょっと考えられません。 ここにトラブルの原因の一つがあります。 事実を確認してください。 もう一つ、わからないことがあります。 ２００１年の転換がなかったことにすると、転換は１回だけということになります。 ご契約の保険は、たぶん、更新型の保険だと思いますが、 ２００１年から２００８年の間に更新時期は来ていないのでしょうか？ 更新されれば保険料がアップしますが、その辺りの記述がないのも 気になります。 今回の件は、失効したことが全てのトラブルの原因です。 失効している間に病気になったので、話がややこしくなっているのです。 もしも、失効自体がなければ、問題は生じません。 逆に、失効が有効となれば、その期間中の病気は保障の対象外となります。 それを告知していなければ、告知義務違反から逃れることはできません。 失効直前に…… 「営業が注意の連絡をしてきてもいいのではないでしょうか？」 というのは、その通りです。 先に、裁判で争う……と書いたのは、この点で争っています。 http://mediajam.info/topic/1057244 営業担当者の処分については、会社側が何らかの非を認めたことに なりますが、それが何に対する処分であるのか、わかりません。 例えば、２００１年の転換に関するものならば、 契約を元に戻したことで、契約者に対する不利益はなくなり、 担当者の処分をもって、すべて解決したことになります。 ご参考になれば、幸いです。
お礼
rokutaro36様、本当に丁寧な回答、ありがとうございました。 今回の事は、全ての事に関し、運が悪かった点もございます。 本日、例の課長より電話があり、相変わらずレポートの提出が遅れており、怒鳴りつけてやりました。 また、申し上げてきたとおりの事は、書面にし、こちらの支社長宛に送りましたところ、苦情の申し立てと言う事で処理されているようです。 数日後には、沙汰があるでしょう。 今回の事は、列挙した営業担当者の言うことを鵜呑みにし、こちらでも、調べないで行った事にも原因はあります。 但し、会社を代表して来る営業社員を信用しないで、商談などできようにもありませんし、私からすれば、妨害を目的に来ているとしか思えません。 世の保険の営業が全てこのような輩ではないと思いますが、今回の輩ほど、私を激怒させた人間は過去にもいません。 いずれにしても、私の方が分が悪そうですから、沙汰を見てから判断をいたします。 今回の回答にお付き合い頂き、誠にありがとうございました。 大変、参考になりました。 今後、二度と私のような被害者が出ない事を祈り、お礼の挨拶に代えさせて頂きます。 ありがとうございました。
補足
rokutaro36様、お忙しい中、丁寧な回答をいただきまして、ありがとうございました。 やはり先の質問では、書ききれていないため、少し補足をしようと思います。 よろしくお願いいたします。 （Ｑ１）２００１年頃 転換手続き ご専門のようなので、こんな質問をすると怒られそうですが、元に戻った際と言いますか、金額的に元に戻りました。但し、２年間の間支払った元の保険との差額は、一般的には返還するのですか？差額を返してもらった記憶がありません。また、積立金のほうへプールされていたのでしょうか？通知も無いので、どうなったのか、全く分からないし、その辺は確認できません。差額を返してもらえるのでしょうか？ （Ｑ２）保険料を２か月分引き落とされず、失効いたしました。 引き落としがされないと失効するとの手紙を送ったと主張するが、 私の手元まで届いていない。 我が家は、両親の住む母屋と私たちが住む別宅と２軒並んで建っております。住所が同じため、普段から郵便物が隣へ行ったり、隣のがこちらに来たりします。両親は高齢のため、分別もかなわず、紛失する事も一度や二度ではありません。この件でうちに来た課長クラスのものには、書留か、配達記録で出していれば届いていたでしょうし、営業が注意の連絡をしてきてもいいのではないでしょうか？それは、営業の仕事ではないと申しておりました。 自動振り替えの件 私は、今の保険の加入中に１度か、２度、積立金より振り替えされていますので、自分の意思で外したと言う事はありません。 最後に、今回の問題で担当者は社内でペナルティーを課せられたそうです。課長は、どのようなペナルティーかを正確には申しませんが、ペナルティーを課したと言うなら、営業の非を認めた事になりませんか？ また、この課長に、私の最初からの契約の内容、保険料、それぞれの担当営業者をレポートしろと言いましたが、一向に回答が来ません。他人のデータではなく、私のデータをレポートしろと言っているのに秘匿したがるのです。他の保険会社は知りませんが、三井生命は全くどうしようもない会社ですね。 ２０年にわたり、騙されながら、取引を続け、数百万も支払った代償がこれですか。この先、加入できる保険もなさそうですので、本当に今回の事故は我慢できません。 今回の出来事は、やはり、私の責任であり、解除の回避は不可能でしょうか？ よろしくお願いいたします。