希望のローンが無理な場合・・・

質問

フラット35でローンを組みたいと考えています.2月末に契約し、3月頭には申し込みをしたのですが、建売住宅で当初公庫を想定していなかったためか、審査に時間がかかっているようです．2週間後に「仮承認は降りた」とも仲介業者には聞いたのですが、それから一週間以上たつのですが、まだ不備な書類が出てきたとかで竣工現場検査に入るのは、さらに一週間以上伸びそうな感じです.ズルズルと長引いて先が見えないのが非常にしんどいです（これまでにも必要な資料がなく承認が降りないかもしれない…との経過はありました）．
ローン条項の指定期日（解除できる）も迫ってきています.このまま伸びていって期日を過ぎてから使えないことが判明した場合、白紙撤回はできないのでしょうか？
白紙撤回を主張した場合、他の金融機関の融資の申し込みをしていないと言うこと（期日の解除機嫌の変更は一度しています）で、「できることをやっていない」と判断されるのでしょうか？

回答No.2

lemonbarm

ローン特約については延長は可能です。念のために契約条項を再確認して下さい。
有姿申込金融機関等の記載がされていると思いますが、もし今回のが駄目であれば、期間の延長、申込金融期間の変更などを記入して売主・買主で覚書等の名称で書類を作ってもらってはいかがでしょうか。

通常の金融機関（銀行等）の住宅ローンに比べ以前から住宅金融公庫の申込は複雑になっています。
必要書留なども非常に多くなっていますのでその不動産業者は準備をしていなかったのでしょう。（もちろん余分にお金が必要となるわけですから）
また審査期間も銀行系と比べると比較的時間がかかります。経験上、事前審査が降りていると銀行系では１週間前後で審査が完了します。それに対し公庫はほとんどの場合１ヶ月かかります。（１ヶ月未満は経験がないかもしれません）
戸建の新築であればなおさらの事だと思います。
時間がかかる旨その業者の方がちゃんと話されていたら、こんなにやきもきされることもなかったんだろうなと思います。
もし不安で有れば、今の段階から他の融資機関に申込を重複してでもかかられてはいかがですか。そういう方法もありますよ。

お礼

1ヶ月未満は経験がないとのことで少し安心しました．信頼していた担当者だったのですが…結構不安になっていたもので（向こうもこちらにかかりっきりになることはできないとは分かりつつも、契約後の連絡が激減していたもので）有り難うございました．

回答No.1

piasora

ローン特約については、双方協議の上、期日の解除の日付けを変更することができるとされておりますが、一度したかしてないかなどの回数は関係ないと思われます。文面の内容から把握すると。

１．何故、仲介業者が媒介を行っているのにもかかわらず必要書類が不足するなどということが起こるのでしょうか？ローン時に必要な書類など事前に把握できるものです。必要書類とは、どういった書類なのですか。

２．事前に仲介業者に必要書類全般の確認を受けた上での内容なのか。それとも後々に仲介業者に報告をうけたのか状況が分かりませんが、ローン時の必要書類は金融機関等にいよって若干異なりますが、事前に確認できるはずです。書類不備が原因ではないのでは？
ちなみに仲介業者は、建売業者ですか？それともその土地を紹介した不動産業者ですか？

３．契約時に建築確認番号の確認は取りましたか。

４．仲介業者には、期日の変更後他の金融機関等のローン申し込みなどのアドバイスを受けましたか？

５．ローン特約については、故意的にローンの承認を妨げる行為など（例：必要書類の提出不備等）を行っても白紙解約となりうります。どこまでが故意過失かなのかの判断は極めて難しく不明確な点が多いです。
そのためトルブルが発生するのです。このような事が起きないためにも必ず仲介業者のいうことはしっかり聞いていることが必要になります。言った言わんのいたちごっこになりうる可能性があります。

何分現状がまだ不明確なため仲介業者を疑うような解答となりましたが再度仲介業者との打ち合わせが必要だと思われます。一概に白紙解約の対象になるとは申し上げれませんので詳しい内容を教えて頂ければ適切な内容をお答えできると思います。

※業者の方々が解答を見られておりましたらあしからずご了承ください。何分情報が不明確なため故の解答でございます。

お礼

有り難うございました.大変参考になりました．
できればもう少し教えていただきたいです.よろしくお願いします．

補足

返答どうもありがとうございます．

仲介業者によるとフラット35を初めて扱う（不動産屋も検査会社も）ので不慣れであることが一番の理由であるとの説明を受けています.（あと公庫の言い分も合理的でなく、利用しにくいとの話もありました）

１．不備な書類とは、防蟻処理を施した証明（中間検査ができないため納品書などの書類）、床下面積、小屋裏面積？など、事前に全て言われれば対応できるが、次々と公庫の方に指摘され、その度ごとに施工主等に問い合わせるために時間がかかると言われます.

２．仲介業者は建売業者ではありません.施工主の兄弟店のような関係にあるようですが、物件を紹介した不動産業です．

３．「建築確認番号」とは何でしょうか？これは契約書、重要事項説明書にはのっていません．重要な事項なのでしょうか？

４．期日の変更後に他の金融機関等のローン申し込みなどのアドバイスは受けています.しかし、契約前に「公庫でも問題はない（公庫基準よりも厳しい住宅性能保証制度の保証を受けているため）」との説明（口頭ですが）を受けたため、金利等の関係もあり、フラット35のみでいきたいと伝えました.

不動産会社も「待つ」ことしかできないためかもしれませんが、向こうからの連絡もなく、このまま白紙撤回が可能な期日が過ぎるのを待っているのではないか？と邪推までしてしまいます．契約までは担当の方を信頼して契約したものの不安が増している次第です.よろしくお願いします．