手形の取り引き

質問

はじめまして。
昨年、個人経営を初めて今までは現金取引のみを行っていましたが、
最近取引き額も大きくなり、今回、初の手形取り引きとなりそうです。
いったいどのようにしたら良いのでしょうか？
割引とかをせず、銀行に取立委任をすればいいと言われましたが
どう言うことなのでしょうか？
窓口に普通で出来るのでしょうか？
全くの素人で申し訳ありません。
何卒、ご教示お願いいたします。

回答No.3

greenbird · ベストアンサー

手形割引＝手形期日以前に現金化することです。この際割り引き手数料を取られます。
わかりやすく言えば、手形を担保に期日まで借り入れをすることです。

取立依頼＝手形を前もって銀行へ預け、間違いなく期日に取引口座への入金を依頼することです。
現金化（現金として使えること）のなるのは手形期日の翌々営業日の午後になります。
取引先より手形をもらったらすぐにでも質問者さまの取引先銀行へ持参しましょう。
手数料として多くて８４０円位取られます。

現時点ではすぐ資金として必要でないならば、取立依頼をします。後に必要になった時点で割引への変更も可能です。
ただ、手形割引をするには、事前に、割引枠の設定が必要になりますし銀行における審査日数も要しますので早めに銀行に申し出るほうがよいでしょう。

いずれも窓口でごく普通にできますが、割引の場は多少の提出書類を求められます。事前に銀行へ確認を取りましょう。

回答No.6

ibarakiken

釈迦に説法かもしれませんが、手形決済にしたからには与信管理に気をつけてくださいね。
急に大口取引を持ち出してきて、手形決済にし、
取り立ててみるとその会社は潰れていたとかよく耳にします。計画倒産等ご注意ください。

回答No.5

greenbird

＃３です。気が付けば誤字、脱字があちこちに。申し訳ありません！

＞普通預金口座のみで当座は持っていないのですが、
この場合、期日に達した時点、期日当日などに銀行に取り立てを依頼すると言う形で理解してよいのでしょうか？

危ない、危ない、
前にも述べましたが、期日近くまで保管するのは、忘れてしまう可能性もありますよね。期日より何ヶ月前でも大丈夫ですので早めに銀行へ預けましょう。不慣れなら尚更です。
手形の期日は重要です。
取立漏れを防ぐ意味でも受け取ったら即、取立依頼に出しましょう！！

もちろん普通預金で大丈夫ですよ！

お礼

有り難う御座います。
ホントに危ないところでした(汗)
受け取り後、すぐさま取り立て依頼に行きたいと想います。

回答No.4

cho3v

＃１の補足です。
当座預金は、その取引銀行（あなた様の取引銀行）とある程度信用関係ができないと開設してもらえません。特に個人だとですね。ある程度その信用に見合うだけの預金とかあれば別ですけど。

手形・小切手の取立（入金）は普通預金でも問題ないです。窓口で入金票を書いて、通帳、手形（小切手）と一緒に出せばよいのです。

出すべき期日と現金化までのプロセスについては諸氏の回答にあるとおりです。

また、相当信用ある業者さんからの手形なら、他への支払いに流用（あなたの裏書きが必要。単純に考えればその手形に対するあなたの保証をつけること）することもできますが、初めてならしないほうがよいでしょうね。

細かいことは、懇意にしている銀行の渉外担当さんとがいたらそれとなく聞いてみればよいでしょう。聞くことは恥ではないですよ。

お礼

皆々様の大変解かり易いご回答に感謝いたします。
本当に有り難う御座います。
これからも度々、質問させて頂く事があると想います。
お答えくださいました皆様、有り難う御座います。

回答No.2

purincoron

手形決済での取引との事。
手形は現金と違って期日にならないと現金化されません。
振り出し日（支払日）から何日後に決済日があるかちゃんと確認して下さいね。（細かいですが粗利に影響します。）

取引銀行に当座預金をお持ちの事と思いますが手形取立帳を作成してもらい期日前に銀行に預けてしまえば当日勝手に取立てにまわしてくれます。
翌日以降ならまちがいなく現金化されます。
翌日以降とは期日に一旦交換に回って相手方の口座に現金があることを確認してからの入金となるからです。
当然相手方の口座に現金がなければ不渡りとなり現金は手に入りません。

期日前に現金にしたいなら利息を払って銀行に割り引いてもらう方法もありますが手形取引が初めてとの事。
取引銀行に割引可能か打診するほうが先ですね。
利息とかも取引状況によって違いますから。
絶対ノンバンクで割り引くなんてしないように。
法外な利息を取られて手形の行方もわからないなんてことになりかねないですよ。

確認事項
振出人の住所、氏名、銀行印
決済日（右上にある先の日付）9月31日なんてなってたら無効ですから（9月は30日までしかないですからね）

回り手形なら裏バンが押印されているか必ず確認してください。
名前の間違いは無効ですから受け取ったときに確認して下さいね。

お礼

お二人様、ご回答有り難う御座います。
手形の一連の流れが飲み込めました。
全くの素人なのでお恥ずかしい次第です。
普通預金口座のみで当座は持っていないのですが、
この場合、期日に達した時点、期日当日などに銀行に取り立てを依頼すると言う形で理解してよいのでしょうか？

回答No.1

cho3v

窓口で全然へいきですよ。
期日（の数日前）に、その手形を自分の口座に入金すればよいのです。そうすればその手形代金を銀行が取り立てに行く（手形交換所にまわして決済）するだけのことです。

お礼

ありがとうございます。　　もう１つご教示ください。
手形とは現金化になっていないものですが、口座に入金と言う形はどのような状況なのでしょうか？