住宅ローン返済計画

質問

【年　　齢】30
【勤続年数】8
【雇用形態】正社員
【会社規模】2500
【年　　収】550
【世帯収入】1080
【家族構成】公務員妻 子供2人予定
高校まで公立希望
【所有資産・貯蓄】1050
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】6080
【自己資金(頭金・諸費用)】1300
【希望金額】4780
【金利種類】変動
【質問内容】50歳ぐらいで早期リタイアし、
専業主夫予定。毎年いくら繰り上げ返済していけば妻の収入だけで生活していけますか？
アホな計画でしょうか？

回答No.5

oska2

＞毎年いくら繰り上げ返済していけば妻の収入だけで生活していけますか？

このゼロ金利では、「毎年、何十万円繰り上げ返済」は気にする必要はありません。
そもそも、繰上げ返済は「（元利均等方式での）余分な利息を払わない」事が目的です。
では、現在のゼロ金利政策下ではどうなの？
最低、１００万円ですかね。

＞アホな計画でしょうか？

昔は、「アホな計画」でした。
私が２０代後半で一戸建てを計画した時。
４０００万円を借り入れました。
土地の贈与を親から受けましたから、審査に通ったのですがね。
勤務先の信用＋勤続年数＋年収かど、色々と問題が発生しました。
が、捨てる神有れば拾う神あり。
何度も返済計画を（銀行側担当者と一緒に）考えて、某都銀から住宅ローンを借りました。
毎月の返済額＋賞与月の増額＋繰上げ返済＋借り換えを実行して、５０歳までには完済しました。^^;
繰上げ返済額は、民間企業なので決めた額ではありません。
残業が多かった時に、残業代をプールして繰上げ返済に回したのです。
今と違って「働きたい者には、満額残業手当支給」の時代です。
最終電車が終わっても、多くのビルは電気が点いて「不夜城」と化していましたね。
私の世代だと、馬鹿げたゆとり教育＋残業規制は無縁でしたから・・・。
１００時間の時間外勤務は、当たり前でした。
過労死をした会社は、聞いた事がありませんでしたね。
営業・技術職ともに、時間外労働が１００時間を越えていないと「今月は、仕事が少ないな」と労組・同僚・同業他社・取引先などと話していたものです。
「毎月が、ボーナス日」
２２歳の新人社員が、翌３月には「現金で、新車のスカイラインＧＴＲ」を買っていたのですから・・・。
質問者さまの場合、倒産がない＋昇給保証＋年金保証の公務員ですよね。
（質問内容のデータから）充分可能だと思いますね。
人生で最大の買い物が、住宅です。
定年退職まで住宅ローンを払うのは、馬鹿げています。と個人的に思います。
子供が自立・独立すれば、今後は自分・嫁さんの為の生活を始めましよう。

お礼

ありがとうございます

昔は大変だったんですね・・
早く返せるよう、頑張ります！

回答No.4

p-p

アホではありませんが

4780万のローンで子供二人を大学に行かせるとすると
50歳でリタイヤするのは相当倹約しないと厳しいと思います。

毎年固定資産税が25万（土地の金額は分かりませんが・・）
家電の総入れ替えが10年に1回程度
10～15年後に外装塗装工事　100～200万
給湯機の買い替えで50～100万は必要となります。
車の買い替え資金

4780万の借り入れでとりあえず35年ローンで金利で金利が低いプランを選択して
月額12万くらいだと思いますが毎年100万ずつ繰り上げ返済すると約20年で完済する計算になりますが

100万の繰り上げをしつつ、お子さんの学資準備やその他資金の準備は出来ますか？

世帯年収1080万は税込み年収だと思いますが
手取りが月額45万くらいかと思いますが12万を引いた33万になりますが

僕は質問者さんの世帯と収入貯蓄が同程度で3500万の一戸建てを購入し
約10年になりますが繰り上げ返済を500万程度行い残り900万くらいです。
子供が小さい時には保育園の月謝が3才未満時には6万位かかりました。
小学校になってからも習い事などにお金が必要です。

ちょっと何かあると苦しいなと感想を持ちました。
質問者さんの会社が倒産したり、転勤になって単身赴任になったり
奥様が病気で長期の入院など不意のことが起きた場合など破たんしなければいいですが

収入があるので、仮に返済計画がうまくいかなくても50歳のリタイアが数年遅れるだけかなとも思えます。
毎年いくらかについては、毎年50万程度の貯蓄を確保しつつ100万を返済
可能であれば150万とか多く返していけばいいかなと思います。

お礼

ありがとうございます

計算が正確でびっくりしました・・
まさにその通りです。
まだ子供がいないので、できた時の出費が怖いですね

回答No.3

ROMIO_KUN

余裕でしょう。30歳の若さと合わせてうらやましい感じがします。
物件価格が大きいですがよほどお気に入りなんでしょうか。

嫁さんが働けなくなったり病気とか怪我をしたり予想外のことが起きると早期リタイアの計画は狂うでしょうけどそれなりに働き続ければいいのです。
ナニゴトも無ければうらやましいとさえ思える身の上かと思います。
続く人生を頑張って下さい。

お礼

嫁さんが一目ぼれした物件で、思い切ってしまいました・・

ありがとうございます

回答No.2

seble

これから不動産は落ちる一方でっせ。
都心部だけは例外で、五輪まではタイトですが、その後はどうなる事やら。
世帯年収が1千万もあるのに貯金が1千万は寂しい。余裕があるならその分貯蓄率が上がっていいはずです。生活費なんて500万もありゃ充分すぎでしょう？年に500万以上楽勝で貯められるはず。みんな4～500程度で、ローン払って一家4人で暮らしてますぜ。ローンを払ってるつもりになって貯めてみましょう。

回答No.1

中京区 桑原町（@l4330）

繰り上げなど考えずに50歳までの20年ローンでOK
変動金利でなく全期間固定の金利にすべきです。
5000万円借り入れ、1.2%金利で20年ローンなら
毎月11万円、ボーナス月は80万円
世帯年収1000万円なら余裕で返せますよ

お礼

ありがとうございます
気が楽になりました