銀行が勧める保険

質問

取引先銀行に事業保険を紹介されました。
起業約10年の会社です。

この保険は事業主にとって良い商品かどうか
アドバイスお願いします。

現在42歳です。
勧められた保険は外資系で、
税金対策として儲かっているときに入ると良いとの事、
72歳まで入れます。
たとえば5千万の保険に加入すると、
年間約100万ほど支払い、
変動していきますが、
約半分近く損金となって、絶税出来るそうです。
なので、実質の負担額が抑えられる。
加入2年目から解約しても元本割れはしない。
しかし、57歳ぐらいから元割れするので、
会社の儲けがなく、赤決算になるときに、
解約して補てんできる。

しかし、解約金を退職金以外で使う場合、
たとえば事務所改装費や車購入などすると、
資産となり税金が発生。

要するに、使う時は
退職金か赤字補てんでないと意味なし。
57歳ぐらいで元割れしていき、
その割合が大きくなり、
72歳過ぎると、解約しても掛け金は戻らない。

5千万は事業主しぼうの時に支給されるけど、
その間、医療保険などは付いていない。

こんな保険商品、意味がないと感じましたが、
どうなのでしょう？？

税金対策の為に入る保険としても
事業を支える意味を感じません。

ちなみに、融資されていると入れない保険だそうです。
銀行は、「誰にでも紹介できません！」
と自信を持って紹介していましたが、
魅力を感じない保険と思うのですが・・・。

ちなみに、保険会社の保険には入っています。
個人でも共済系の積み立てをしています。

保険に詳しい方アドバイスお願いします。

回答No.1

dogchibi · ベストアンサー

保険の契約期間はいつまでで、肝心の死亡保険金は何歳まで払われるのですか？　終身？　リタイアするまで？　72歳まで？　

まあ、銀行は傘の要らない人に傘を差し出す業界ですからねえ。
42から30年掛けて約3,000万＋αがもし何も無かったら一銭も戻らないってもったいなくありませんか？　事業主が亡くなっても5千万の一時金の助けでビジネスが継続できる体制、継続させたい体制、なら意味があるかもしれませんけど、ご自分が万一亡くなったあとはビジネスが続こうが閉鎖されようがある意味もう関係ありませんよね。

年に50万程度の損金で節税うんぬんより、死亡保険金の（下りる時期にもよるが）5千万によって救われることがある環境かどうか、が判断の決め手のような気がします。
解約して赤字の補填といったって一回限りですしね。

私は銀行員だったこともありまして、後に一般の生命保険の外交もちょっとやったことがありますが、そこで感じたのは、自分にとっての保険とは何か、のコンセプト、基本理念みたいなものを確立していないと、回りのしがらみやら何やら、果ては些細な利回りの違いやらに惑わされて大筋を見失って後悔するということです。

あなたが今必要を感じない保険ならきっとそれが答えです。

我が家の例ですが、母がまとまったお金の運用に、銀行の窓口で、何かいいものないかしら？と聞いたばっかりに、80近い年寄りに一時払いの変額の生命保険を勧められ、コンセプトのなかった母は自分を被保険者にして契約してしまいました。母が亡くなっても金銭的には誰も困りません。必要のない保険なんです。この証書を見つけた時は唖然としました。期日前解約すると損します。仕方がないので満期までの10年間ほっておきました。満期が来ても払い込んだ金額きっかりしか返ってこない契約でした。定期にでもしておけば少ないとはいえ10年間の利息がついたのに、です。

母が自分から聞いた結果なので、担当者を責められず、まさに鴨がねぎを背負って行ったようなものです。契約の前にちょっと私に聞いてくれればよかったのに、自分のお金を自分で動かしたかったのでしょう。
銀行は自分の都合のいいものを優先的にすすめる、ということです。

お礼

経験談を交えて、わかりやすい回答でした。
現在、このご時世で黒字が続き右肩上がりなので、
様々な保険を勧められます。
『経営者に何かあったらどうするのか？』という不安をあおります。

保険を考えることは大事な事なのですが、
とてもストレスもかかります。

今現状で、経営者がいなくなったら、会社も存在しないでしょう。
後継者が育っていません。（一応子供がいますがまだ小中です）
外部の人を経営者にはしないともいます。

そう考えると、10年先を考えてみても、
経営者がどうなるかもわからず、
不安にもなります。
そこを保険はついて来ます。

自己資金の影響を極力少なくして、
もしもの為に保険に助けられる。
そう考えると、銀行が勧める保険は疑問ですね・・・。

企業に強い保険会社の保険の説明の方が分かりやすかったです。

回答No.2

rokutaro36

（Ｑ）ちなみに、保険会社の保険には入っています。
（Ａ）根本的な理解をされていないようです。
銀行は、保険を販売する「保険会社の代理店」です。
保険そのものは、「保険会社の保険」です。

事業者保険は、重要です。
その重要性を理解するためには、今後の業務計画など
色々なことを検討しなければなりません。

例えば、会社というのは、経営者である質問者様が亡くなっても、
存続しなければなりません。
だからこその、会社なのです。
社員が何人いるのかなどなど、検討事項がたくさんあります。

事業者保険を考える時には、このように色々なことを
検討しなければなりません。
担当者は、そのようなことができる担当者でなければなりません。

お礼

もちろん、銀行が勧めた保険は、保険会社の保険で、
銀行は窓口です。
直に保険会社と契約したと言う意味です。