個人年金加入について

質問

個人年金の加入を迷っています。

20代前半の女です。
計画的な貯金はしています。株には手を出さずにいます。
今のところ結婚予定はありませんが、結婚しても今の職場で働くつもりでいます。

●メリット
税金が控除される
●デメリット
途中解約では定期預金より利率が低い
年金をもらうときに雑所得で税金がかかるかもしれない
今後の収入によっては負担になる（専業主婦になった場合）
今後景気が良くなっても契約時の利率で計算される

上記のような認識ですが、あっていますでしょうか？
個人年金は賛否両論あるようですが、みなさんなら加入しますか？
民間でしょうか？それとも国のものでしょうか？
加入している場合は、おすすめの商品があれば教えていただきたいです。

回答No.5

ttt12345

所得申告５０万以上かも！　まだ若いのだから積み立てで、ある程度貯まってからでも良いのでは？　前納すれば数年後からは今の金融機関よりはマシな金利が付いて戻ります！　私は給料天引きで財形預金にしてある程度の金額になれば、個人年金に回します。　元々貯めるのが苦手なので、、、。　笑

回答No.4

ttt12345

個人年金ですか？　民間です。　国内、外資でもあります。　現状、利率でいけば外資系が良いです。　固定金利、変動金利色々あります。　２０代だと難しいね～！　１０年後とかで考えると銀行よりは、良いと思うけど３０年以上先だと、変動金利が良いかと。　年金をもらうときに雑所得で税金がかかるかもしれない＝年間２０万円以上の利益を受け取るなら、かかります。利子の部分です。　今後の収入によっては負担になる（専業主婦になった場合）＝前納出来るなら受け取りも増えます。　保険扱いなので年末控除出来る。　実際はこの金で保険会社等が運用します。　私は４０代なので前納で、１０年後から受け取れます。　繰越すれば利率も上がります。　私は国内生保です。　外資だと利率少し高いが受け取り６０歳からなので、１０年後利率上昇していれば預け替え、していなければ繰越しすれば外資系と変わらない。　それから大事なのが破綻した場合の保険機構に加入しているのか？　これだけは聞きましょう！　企業型確定拠出年金でないなら、勉強して個人確定拠出年金で運用も良いのでは？　元本保障型、投資型ありますよ！　私は企業型確定拠出年金ですので、少しですが１００が原資だと今は１２０位です。　投資型から今は元本型で様子見です。

回答No.3

ka28mi

４０代半ばで、月１万円だけしている独身女です。

私の目的は税金の控除を受けることと、老後に月数千円レベルの小遣いを終身受けること、ですね。

貨幣価値が変わるからメリットが少ないと仰る方もいらっしゃいますが、それなら預貯金でも同じです。
物価上昇についていけるのは、不動産の現物、金やプラチナ、株くらいでしょう。
しかし、不動産現物には保有することにかかる経費もありますし、独身の一般企業勤めの人間の収入では、リスクに対応しきれるほどのいぼの購入と運営は難しいです。
金やプラチナだけでは、現金の対応が必要になった時に、対応しづらい。
株もすべてを株で持つのは、リスク対策と換金性を考えると、たいした労力も使わずには無理があります。

個人年金とはいっても、税金の控除対象ではない商品もありますから、適格型であることは確認する必要があります。
後は10年くらいたてば、定期預金より有利になる商品を選んだほうがいいでしょう。
質問者様がお考えのように、無理が出てくるようなら解約することもあり得るでしょうから。

２０代の方で、ある程度の貯蓄ができているなら、貯蓄にまわす内のいくらかを、数十年先に向けた貨幣価値の変動対策用、株のような資産運用向けにまわすことも、お考えになった方がいいかもしれませんね。

回答No.2

rokutaro36

（Ｑ）上記のような認識ですが、あっていますでしょうか？
（Ａ）概ね、あっています。

（Ｑ）個人年金は賛否両論あるようですが、みなさんなら加入しますか？
（Ａ）加入しません。
まず、「加入」という言い方が誤りです。
個人年金は、保険会社との「契約」です。
加入するわけではない。
保険も同じ。「加入」という軽い言葉でなくて、「契約」だという
意識を持っていただきたい。

個人年金に限らず、保険を契約するときに重要なことは、
マネープランです。
例えば、６５歳時点で、一千万円の貯蓄を持っていたい
というプランがあってこそ、そのためには、今から個人年金で
貯蓄する方法があるという話になります。
つまり、プランが先行しなければなりませんが、
ほとんどの方はプランを持っていない。

プランを持っていれば、メリットがないことがわかる。
お金には出ていく順番がありますが、プランを持っていないと
この順番が分からなくなる。
来月の１０万円も、３０年後の１０万円も同じ１０万円に見えてくる。
来月に必要な１０万円は、いまから用意しなければなりませんが、
３０年後に必要な１０万円は、２９年後に用意しても十分に間に合う。
となれば、来年、再来年に必要な１０万円はないのか？
ということです。
個人年金は、３０年以上先でなければ、役に立ちません。
５年後、１０年後に必要なお金の確保は出来ているのでしょうか？
つまり、お金に余裕があるならば、どうぞ。

（Ｑ））民間でしょうか？それとも国のものでしょうか？
（Ａ）個人年金は、すべて「民間」です。
国が行っている個人年金は存在しません。

お礼

>プランを持っていれば、メリットがないことがわかる。

>個人年金は、３０年以上先でなければ、役に立ちません。
> ５年後、１０年後に必要なお金の確保は出来ているのでしょうか？
>つまり、お金に余裕があるならば、どうぞ。

つまり個人年金を急いで（優先順位を考えずに）契約する必要はないということでしょうか？
年金の受給年齢引き上げや物価の上昇、人生何があるかわからないという不安が検討している動機です。
今のところ世帯平均くらいの貯蓄をしています。

>国が行っている個人年金は存在しません。
確定拠出年金のことでした。これも民間のものなのでしょうか？
勤め先で企業型年金制度は使われていません。

回答No.1

STAX217A

抜粋：お薦めの商品があれば、教えて戴きたいです。
➡それは、お答え不可能です。金融関連商品は、あくまでも”投資をされる方々の自由裁量判断でしょう。
抜粋：個人年金は、賛否両論があるようですが、皆さんなら加入しますか。？
➡加入は、致しません。
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抜粋：民間でしょうか。？　　それとも国のものでしょうか。？
➡個人資産です。
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個人年金を含めて、ご就職先様の、企業母体水準レベルで、多少ばらつきが、ありまして、微妙に影響されます。
”只、今後の将来的なセーフティネットを、国に頼るか自己防衛とかを、お考えでしたら確かにお迷いになられるのは当然ですが。
＊銀行も倒産する。？　個客様の個人資金をお預かりしていても、現代は何も信憑性が、有りませんでしょう。
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⇒計算利率を含めて、実は企業規模と福利厚生及び、実態数字は社会経済動向によって”変動要因が一概に推測できる程に、アバウト誤差はでるでしょう。
➡何より、為替レート(円・ドル・フラン・ポンド等々)が、常時変動する可能性があれば分かりませんがと、言う事になります。・・・