この保険、いい保険？

質問

37歳母子家庭子供一人です。初めて保険加入を考えました。ソニー生命に設計書を作ってもらったのですが。高い、気がしました。高い安い以前にこの保険わたしにはどうなのでしょうか？
・保険種類・・・変額保険有期型オプション付き（60歳 700万円）平準定期保険特約リビングニーズ特約（10年　800万円）→総計18456円
・保険種類・・・総合医療保険（120日型）女性医療特約（120日型）入院初期給付特約→総計7850円
二つあわせると26000円ほどになります。
今現在、派遣で勤務していて収入も保障はありません。養育費と児童手当は受給しています。よろしくお願いいたします。

回答No.5

noname#7959 · ベストアンサー

今晩は。
状況が解ってきました。確かに保険料は高いですが、ichigoyaさんの要望をよく聞いた上で設計されている保険だと思います。
あえて言うなら、変額保険有期型が問題かもしれません。
ソニー生命さんがどれほどの運用能力があるかは解りませんが、変額保険の有期型は株式投資と同じなので可成りリスクのある商品です。
もっとも、通常の株式投資や貯金と違い、保障を兼ねているのでその点は評価できる商品ではあると思います。
他の方はあまり評価していらっしゃりませんが、私は評価しても良いのではと思います。
ただ変額保険は、本当に社会情勢に敏感でないと損失する可能性がとても高いですから、今のichigoyaさんにはもう少し安定性のある商品の選択が良いのかもしれません。
保険の加入の目的が遺族保障より入院や老後を重視され、かつ保険料の設定が２万円までと言う事ですので、次の様な保険を提案します。
全労済さんの国民共済総合タイプと県民共済さんの入院２型への加入。
この両共済を選択で死亡保障約７００万円と入院保障５０００円の確保が出来ます。
また国民共済には介護（どの程度が明確でないので全労済さんに確認して下さい。）一時金もあります。
ここまでで還付金など考慮すると１月あたり３０００円です。
医療関係の入院日額が書かれていませんが、ここまでで保障的には、同じようなものができます。
ただ、この場合貯蓄性は０になります。
出来るなら、医療保険の終身型が欲しい所ですが、ここで選択しが二つあります。一つは、終身の死亡保障をあきらめ完全に医療保障のみを買う方法と終身の死亡保障を兼ねると言う意味で解約返戻金のたまりを考慮して保険料を高めになる設定の保険を選ぶ方法があります。
通常、私は少し保険料の負担が大きくなりますが後者の選択をお勧めしています。
なぜなら、死亡時の保険金の支払いを考慮すると断然、後者の方が有利な保険になるからです。
ですが今回は、老後の資金も考えたいとおっしゃられているのであえて前者の選択をお勧めします。
ソニー生命さんの低解約返戻金特則付き総合医療保険で日額１万円（１２０日型）死亡保障を０に設定します。
付けられるかどうか解りませんが、もしご自身がたばこを吸わないのなら非喫煙者特則もつけてみれば、保険料はかなり安くなるはずです。
うまくいけば共済と合わせて合計で１万円位の実質保険料になると思います。
前述の共済さん商品とソニー生命さんの医療保険で合わせて入院日額１万５千円です。
入院保障としては少し大きく思われますが、ご自身の入院での収入減に少しでも対応するために、あえてこの額にしました。
さて本題にもどって、残りの額で老後に備えて個人型確定拠出年金に加入してはいかがですか？
共済と医療保険で生命保険料控除、確定拠出年金は払い込みがくの全てが所得控除になるので税制てきにも有利になります。
ただ、確定拠出年金は一度加入すると辞めれないので注意が必要ですが税制てきに個人年金保険よりも有利ですから検討してみて下さい。
ご参考までに。

お礼

大変具体的にご教示くださってありがとうございました！上記のアドバイスを参考に”もう少し安定性のある商品の選択”を検討してみます。

回答No.4

yamakin

変額保険の有期型はお勧めできません。昔、裁判沙汰になった保険の形に近いです。
　遺族保障目的なら、変額終身300万円、家族収入保険20年月々10万円保障で十分でしょう。
　老後の心配も可能にするなら、利率変動型終身保険300万円、家族収入保険20年月々10万円保障で十分でしょう。
　医療保険も低解約返戻金の形に変更してみてはいかがでしょうか。
　手取り給与の10％程度が保険料負担の限度と考えてください。医療保険で、死亡保険金は入院日額の100倍は出ますし、それほど死亡保険に多額の保険料は必要ありません。むしろ、貴方の老後のことを考えてください。

お礼

現在の生活状況や老後への不安も話した上で後日この設計書が送られてきたものですから、こんなものなのかな？でも高いな、と気になりました。多分ここ1,2年が収入的にはマックスかと思われます。派遣なので、仕事がこなくなる可能性高いですから。。もう少し勉強してみます。ありがとうございました。

回答No.3

ma-bo-do-hu

はっきり言って高過ぎです。払えなくなるのは目に見えてます。保険料はお給料の何割占めていますか？
60歳以降に死んで700万要らないですよね？変額終身保険はせいぜい200～300万円か、母子家庭ならいっそ無くてもいいんじゃないですか？
定期保険や県民共済でもっと安く抑えたほうがいいと思います。

お礼

払えなくなる気がしています！高すぎますよね。。ずうっと今の収入が続くわけでないし。保険は抑えて、もっと貯金します。ありがとうございました。

回答No.2

noname#7959

今日は。
質問があります。
まず、ichigoyaさんは保険でどのような事をカバーしようとしているのでしょうか？
ご自身に万が一の時のお子様のための保障でしょうか？
それとも、ご自身の老後の資金も兼ねての事ですか？
まずは、保険に加入する目的をご自身で再確認してみて下さい。
次に、ご自身の万が一の時のお子様がどうされるかです。
これによっても必要となる保障額は変わってきます。
もう少し、基本データも必要です。
例えば、お子様の年齢、ご自身の年金の種類、居住形態などです。
現在の質問内容で判断になりますが、変額保険の有期型の選択は少し危険です。（終身保障を買うと言う意味では、変額保険の終身型なら良いですが、有期型では満期時に満期保険金の支払いで保障が無くなります。）
現在の経済情勢からすると、運用益の期待は薄いので満期金受取額の保障が無い商品の選択は、良い選択とは言えないと思います。
同じ貯蓄目的も兼ねるのなら、養老保険の方がまだましだと思います。
医療保障の保険については、払込満了の時期の設定や保障期間、解約返戻金の扱いに付いても良く確認して下さい。
補足して頂ければ、その後にまた回答させて頂きます。

補足

派遣社員で厚生年金加入、子供は10歳、賃貸マンションに住んでいます。そもそも保険加入を考えたのは、入院時やあと老後の年金がわりになればと思ってです。でも全く知識がなく、会社にきてもらい、状況をお話したうえで後日設計書を郵送してもらいました。私としては2万円くらいまでで、と思っていたのですが。うーん。むずかしいんですね。目に見えるものを買う時のようなはっきりした決め手が見えてこないだけに悩みます。。

回答No.1

maidookini

死亡保障の額
７００万円＋８００万円＝１５００万円
は、ご自身の葬儀費用やお子さまの学資対策を考慮すれば妥当だと思います。

たぶん、お子さまの独立時期を考えての、
平準保険　１０年　８００万円
という形になったと思います。

変額保険は、一生涯続く保険。
お子さまが独立されたあと、７００万円は必要でしょうか？

もし、必要とお考えなら、この保険はいい保険と思います。
そうでないとお考えでしたら、一生涯の死亡保障をもう少し減らして、お子さまが独立するまで必要な保障を増やすことで、掛け金の問題は、少し解決できます。

たぶん、７００万円にしたのは、
「解約金（積立金）の一部を老後の年金代わりに使えます」
という話しからだと思います。

「保障」と「貯蓄」を分けて考えることができるのなら、もう少し、掛け金の負担を減らすことも可能です。

お礼

実は年金は全くあてにできないんです。今は会社の厚生年金に加入してますが、以前の国民年金はほとんど払っていません。そのあたりのことも話したから、この設計書を作られたのかもしれません。ふうう。とにかくあせります！なんの備えも無いものですから！！ありがとうございました。