保険に入らなければ。

質問

お世話になります。私の友人の件で相談します。
友人は、４０代、独身（結婚歴がないので子どもなし）、男性です。

年俸制の仕事をしています。
それなりに稼いでいるようです。

ただ、保険に全く入っておらず（職場の健康保険には加入）、しいていえば自動車保険、マンションの火災保険だけだそうです。

仕事は年俸制のためか勤務先までの交通費は支払われません。
健康のために往復１時間かけて、自転車通勤をしています。

先日友人と話していて、通勤時に自転車で事故に遭ったら労災下りるの？という話になりました。

（そこで友人が保険に全く入っていないことを知りました）。

友人も少し不安になったのか、
何かいい保険があったら入りたい、、と言っています。

私も保険に全く詳しくないのですが、なにかおすすめの保険があれば教えてください。

自転車事故をカバーするのは医療保険だと思うのですが

他に心配なのは、一時期、糖尿病の数値になっていたそうです。

（今は自転車通勤のおかげで数値が戻ったそうです）

詳しい方、漠然とした質問で申し訳ございませんが、おすすめの保険がありましたら教えてください。

回答No.7

eroero1919

自転車保険などに付帯されているのは、傷害保険と呼ばれるものです。ちょっと調べてみましたが、今は入院1日3000円とかで、どうも通院保障がついているのは少ないようですね。パッと検索した範囲では見つかりませんでした。まあ考えてみりゃ当然で、通院保障の傷害保険なんて手間ばかりかかって保険会社も扱いたくないと思います。

ここ、重要なのでしっかり読んでいただきたいのですが、保険会社ってのは営利団体です。つまり最終的には儲けるのが目的なんですね。赤字ってのはあり得ないのです。だから約款にあれは払いません、これは払いませんということが事細かく書いてあります。誰でもお金を払うことが好きって人はいません。保険会社も同じです。保険会社というところは、なにかあったらお金を払ってくれるところというより、約款で支払えないというものに該当しないときに渋々払うものだ、と考えておいたほうがいいです。

保険業界に詳しいファイナンシャルプランナーは、掛け捨ての死亡保険と、同じく掛け捨てのガン保険にしか入らないそうです。「あとの保険は保険会社を儲からせるだけ（で金の無駄）」ということをいう人もいます。
ただし、ご友人は年棒制の仕事ということですから、確定申告をすると思います。生命保険は控除の対象になりますから、そういう意味で生命保険に入ることで節税効果というのはあると思います。ただし、これは「いくらの保険に入ると節税効果があるか」というのを電卓を叩いて計算しなきゃいけませんから簡単な話ではないですね。

あと、なんていうのかなあ、確かに友達の力になりたいという気持ちは評価しますが、ここで「ここの保険会社のこの保険がおすすめです」っていわれたとして、それを検証する術もないのにそのままご友人に勧めるのはどうなんでしょうね。だって保険料を払うのはご友人でしょう？後で、「お前がこの保険がいいといったのに全然支払われないじゃないか」っていわれたときにどう責任をとりますか。「いや、俺も保険についてはよくわからないんだ。ただ、ネットで質問したらそれがいいってアドバイスされたので・・・」「お前は自分がよく分からないものを俺に勧めたのか」ってなっちゃうでしょう？
大切な友達なんでしょう？何かをアドバイスするなら、根拠のあるものにするのが友情なんじゃないでしょうか。

回答No.6

terepoisi

自転車事故は損害保険でカバーしますから病歴の告知は不要ですが
危険を伴うお仕事でないかなどの条件があると思います。

損害保険には加害事故でも貰い事故でも自転車が関係するものならOKという自転車専用の保険もあります。
年間2000～3,000円程度で死亡事故無制限というように掛け金が安く補償が手厚いです。
地域の自治組織が窓口になっている場合もありますから町内会などでたずねてみるといいでしょう。

NO.1の方がお勧めになっているように
自動車保険や他の損害保険に加入しているなら、自転車事故に対応できる内容を付加してもらうのもいいです。

現状の保証に不安があるなら、「保険の無料相談」などを利用して
ファィナンシャルプランナーにライフプランニングに添った
将来の資金計画などをアドバイスしてもらって選ぶといいでしょう。

回答No.5

5S6

自転車保険で探せばいいと思いますよ。

もらい事故の場合は、相手の保険ですしね。

その他保険は無駄だと思います。
なぜなら生命保険は受取人がいない。(親は無駄)
医療保険は金の無駄。２年に一度入院しないと損。
毎月3000円払って入院１日5000円や１万円もらっても無駄ですよね。
そもそも診断書もタダじゃないです。

高額療養費制度や税金のことを知っていれば生命保険も無駄です。
仮にがんになったとしても、貯金はあるでしょうし、２００－３００万かかる場合もありますが
これは最大値であって、いろいろ厚生年金やらで保険がききます。
後で戻ってくるんです(重要)だからあまり負担することはありません。

ついでによくCMでやっている先進医療。
癌で死亡した人の１００人に一人必要かどうかのレベルです。
ほかにも安価な先進医療、数万円もあります。
何百万もかかるのは本当に特赦な例です。

落とし穴は先進医療も効かない場合です。
完全な自由診療、海外の治療などはおりません。

だから無駄なのです。

そしてどうしても・・・・ってときは生活保護があるんです。

だから無意味なんです。

回答No.4

knock123

保険は「共済」を基本にして、足りない部分を営利目的の保険会社で補強するのが良いと思っている者です。

漠然と何か保険入らないとまずかな？という人には、
とりあえず非営利保険である、共済から選んだら？と思います。

自転車乗りの方へのお勧めは、こくみん共済の障害安心タイプ＋総合タイプでしょうか・・・

http://www.zenrosai.coop/kyousai/kokumin/type/shougai_anshin/index.php
http://www.zenrosai.coop/kyousai/kokumin/type/sougou/index.php

病気もカバーされますし。障害安心タイプの例にもあるように障害安心タイプは自転車事故を意識した保険です。自動車保険の特約に障害があればそちらでも良いですが、こちらに加入して自動車保険の損害賠償の特約を外す、という考え方もできますよ？

回答No.3

zipang_style

交通事故を前提にした保険ならば、傷害保険ですし、
疾病ならば医療保険ですし、
死亡、重度後遺障害を危惧するならば生命保険です。

傷害保険でケガをカバーし、医療保険で疾病入院・手術費をカバーすれば良いでしょう。
三つ巴になった生命保険もありますが、
配偶者がいなければ、介護が必要になるような病気になる以外、
生命保険はたいして意味が無いです。
特に積立分が不要なので保険料を抑えたい場合は別契約が良いと思います。

健康保険を使っても、入院に１万／日は掛かりますから
１．５～２万／日の入院保険金が出ることを基準に探してみてはどうですか。

お礼

ご回答いただき、ありがとうございます。

独身ですし貯金はあるようなので、医療保険を考えていました。
（医療保険=傷害保険もカバーすると考えてしまっていました）。

医療保険と傷害保険の２つをカバーする保険、ということですね。

入院保険金の目安についても、ありがとうございます。

医療保険+傷害保険をひとつにした保険でおすすめがあったら教えていただけますと大変助かります。

ありがとうございました。

回答No.2

STICKY2006

こんちは。
えーと。

>>私の友人の件で相談します。
>>友人は、４０代、独身（結婚歴がないので子どもなし）、男性です。

多分、望んでるほどの詳しい回答がつく事は、確率的に低いと思うので一言だけ。

「ほっとけ」

>>何かいい保険があったら入りたい、、と言っています。

あえて言えるとしたら、「ネットで【保険】って入力して、無料資料請求でもしてみたら？」ぐらい。

逆に、そこまで出来ない人。なら、「そこまで本気で考えている事じゃないから、余計に放置で構わない」です。
（社交辞令で、「そうだね。入りたいね～」と答えただけ。です。

>>漠然とした質問で申し訳ございませんが、おすすめの保険がありましたら教えてください。

「その友人から頼まれた」
わけでもなければ、いい人、お人よし、人がいい、ただのおせっかい。
まぁ、言い方にもよるので、いいのか悪いのかは自分にゃ分かりかねます。

相手の人生の重要になる部分までこっちで抱えてまで真剣に考える事じゃないと思いますよ？
（無いとは思いますが、後々、最悪の場合、「あの時、お前がこの保険に入れって言ったじゃないか！」とかなんて言う人間も世の中にはきっといるだろうし。

逆に、たとえそんな事を言われる可能性があったとしても、俺はそいつの事を少しでも考えていてやりたいんだ！
とかってなら。。。お好きにどうぞ。。。かな。。。

自分に言える事としては、
「ネットで資料請求でもしてみたら？」と言う。とか
「保険のアドバイスくれるとこがあるらしいから、行ってみたら？」と言う。ぐらいです。（「保険の窓口」とかのように、複数の保険会社から希望に近いプランを紹介してくれるようなところはいくつかあります。

>>自転車事故をカバーするのは医療保険だと思うのですが

最近は、「無灯火自転車側が加害者になって、跳ね飛ばした被害者に多額の慰謝料を払う」なんてケースもありますけどね。
それも含めて、「自分で相談しに行って来い」が妥当かと思いますが。

お礼

ご回答いただき、ありがとうございます。

友人は幼馴染で、昔から家族ぐるみの付き合いをしています。昔からのんびりマイペースで、こういうことに疎いので、おせっかいをしています（笑）

私自身のことになるのですが、以前、ネットで保険を検索して、これがいいかなあと独断で加入したのですが、後からすごく割高だった！という経験があり、詳しい方からの情報をいただけたらいいなと思って相談いたしました。

おっしゃる通り、自転車と歩行者の事故も気をつけなければいけません。よく保険なくして・・と思い、早急にいくつか提案してあげようと思います。
本人も、それはありがたいって言っています（たぶん社交辞令じゃないと思います＾＾）

ありがとうございました<(_ _)>

回答No.1

hkinntoki7

労災の対象になるかどうかは、会社が通勤手段として自転車を認めているかどうか次第です。認めていれば通勤中の事故は労災の対象になるでしょう。一度会社に確認された方が良いですね。

　任意保険なら自動車保険かな。自分は東京海上日動の任意保険に入っているのですが、オプションに超保険（色々選べます）があります。超保険に自転車での事故も補償対象になるものもあります。
　※超保険だけの加入は不可です。

お礼

ご回答ありがとうございます。

おそらく本人は職場に通勤手段として使っていることを知らせていないと思います。雨だと車を使ったり、電車を使ったり・・交通費がお給料に含まれているんだと思います。友人に確認するように言います。

超保険、というのがあるのですね、はじめて聞きました。本人が今入っている自動車保険にそのようなオプションがあるかどうか聞きます。

ありがとうございました。