過払金の計算方法について教えてください

質問

先月、親友がアコムから取引履歴を取り寄せ、計算方法に悩んでいますので、回答を宜しくお願い致します。

平成８年から現在にいたるまでアコムから借り入れをしています。（金額で、５０万円未満です。）
その間に完済と借り入れを３回繰り返しています（３回とも、同じカード（同じ会員番号）で、空白期間は長くて１年半ぐらいです。）

ただ、店頭での契約更新により、利率の変動があります。

第一取引２９，２％
第二取引２７，３７５％
第三取引（現在）１７％

のように、それぞれ再借り入れをするたびに、利率が引き下げられています。
（本人の話では、先方から借りて下さいと話があり、利率を下げてくれたら、借りますと言ったらしいです。）

空白期間は
第１取引終了～第２取引開始までが、４０日
第２取引終了～第３取引開始までが、一年半

そこで、教えて下さい。

１　上記のように、空白期間と利率の変動がある場合でも、一連で計算は出来るのでしょうか？

２　もし、出来る場合は、現在の１７％の利率は、利息制限法では１８％ですが、計算をするときは、１８％で計算をするのか、１７％で計算をするのか、どちらでしょうか？

ご回答を宜しくお願いします。

回答No.1

tony3303

法律の改正で前の２７％は駄目だと思います、１７％だと思いますが、リボ払いのため１７％が元金にかかるため、仮に３０万借りた場合年間５１０００円の金利がかかります、例えば毎月２万払っても終わらないので後６回分残ります実質は２．８％と思いますが、多分１７％を支払うことに成ると思います、銀行の場合支払いの毎に元金が減るので実質金利は１０％と言っても６％以下になると思います、サラ金は大変です、計算式が判らない場合借りたサラ金会社に計算内容を書いてもらうように電話でも良いから伝えて取りに行けば分かります。