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１０万円を５年で増やす最良の方法は？
- 貯金が苦手な独身女性が１０万円を５年で増やす方法を教えてください。
- ５千円や１万円ずつでも円や外貨で運用して利率良くして返戻金や年金として受け取れる終身保険がオプションとして考えられますが、他にも効果的な方法があれば教えてください。
- １０年が長く感じるので手持ちの１０万～２０万を５年で増やせる方法を知りたいです。保険や株式など、どの方法が最適なのか教えてください。
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＞貯金がとても苦手 ＞資産運用に目覚めてきました。 お金の管理はいきなり上達しませんからとてもよいことだと思います。 それに投資についての基礎知識があれば怪しい儲け話などに引っかかりにくくなります。 長いですがよろしければ参考にしてください。 資産運用でまず理解しておかないといけないのが、聞いたことがあるかもしれませんが、「リスク」と「リターン」の関係です。 投資の世界では「リスク」は利益になったり損失になったりの「ブレの大きさ」を指します。 一方、「リターン」は「利益、利益になる可能性」の事を指します。 大きなリターンを得るには大きなリスクがともないます。 つまり、「大きな利益」を得るには「大きな値下がりの可能性」を受け入れなければならないということです。 当然、リスクの小さい（損する可能性の小さい）方法を選ぶとリターン（得られる利益）も小さくなります。 この関係を ハイリスク・ハイリターン ローリスク・ローリターン と呼びます。 投資に興味を持つとまず考えるのが「ローリスク」でなおかつ「ハイリターン」なものはないかということですが、これは「ない」と考えてください。 『リスクとリターン 』 http://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/tameru/toushin/study/kj_tm_ts_std_riskreturn.html ------------------ ＞１０万～２０万を最悪５年位 資産運用のための投資用商品のことを「金融商品」などと呼びます。 「金融商品」のなかで、換金したときに預けた（商品を買った）ときの金額と同じだけお金が必ず戻ってくる商品のことを「元本保証」のある商品と呼びます。 「元本保証」商品で一番身近なのが銀行や郵便局の預貯金です。 「ブレがない（損する可能性がない）」という意味では「リスクゼロの商品」と言えます。 ※「現金も絶対安全ではない」というような理屈もありますが、それを言い出すと話が進みませんので、あくまで「一般的な」「原則論」に限定します。 今の日本で「元本保証」の金融商品で一番リターン（利益、利息）が大きいのは「国債」です。 「国債」は国の借用証書のようなもので、満期日には必ず満額借金を返済することを国が保証しています。 ではその国債はどのくらいの利益が出る（金利が付く）のか見てみましょう。 先日売り出された個人向け国債の5年ものの利率（金利固定）は、 年0.32%（税引前） でしたので、10万円分買うと1年で320円。5年で1,600円の利払いを受けられます。 5年で約1.6% 1年あたり約0.3% となります。 これが「元本保証」の金融商品に「5年」投資する際の基準になります。 ですから「元本保証」なのに「年5%の利益が出ますよ」という商品があったらそれはおかしいということになります。 『『個人向け国債』のご案内 : 財務省』 http://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/ 『ゴーイング固定5年（第２４回）の発行条件』 http://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/main/issue/kotei5/No_24.html ------------------ ＞臨時の際は降ろせて増えているような方法 上記の「国債」も利益が減ってしまいますが途中換金は条件付でできます。 『中途換金について』 http://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/main/qa/more.html#qd ------------------ ＞何事もなければ、そこからそれをまた増やせれば更にいい 利益を再投資して増やすことを複利運用といいます。（再投資しないのは単利運用） お金を増やすには複利が有利です。 たとえば100万円を10年「単利」と「複利」で運用すると以下のような違いが生じます。 金利が低すぎるとあまり変わらないので年5%で比較してみます。 単利：100万円→（年5%で10年）→150万円（50万の利益） 複利：100万円→（年5%で10年）→162万円（62万の利益） となります。 始めと終わりの金額で利益が出る割合を逆算したものを「利回り」と呼んでいます。 それぞれ利回りは 単利：100万円→150万円＝利回り4.1％ 複利：100万円→162万円＝利回り5.0％ 『利回り計算プログラム』 http://daigakusei.daa.jp/money/rimawari.html ------------------ ＞利率のいい貯金とか、保険とか、株？（勉強して）とかしかないんでしょうか。 ・利率のいい貯金（元本保証）は国債と同等かそれ以下のリターンです。 ・保険も元本保証なら同等です。リスクが大きければリターンも増えます。 ・株は元本保証がありません。1年で何倍にもなったり倒産してゼロになったりもします。 225銘柄など複数への分散投資商品ならリスク（ブレ）は小さくなります。 また外国通貨建ての金融商品は為替リスクというものがあります。 円高＝損失 円安＝利益 です。 『定期預金の金利の比較 2011年秋のランキング1位』 http://www.woman110.com/200807/ 『定期預金 金利キャンペーン比較』 http://bank-deposits.net/ ※赤字覚悟のキャンペーンなら国債より有利な場合があります。 『サンリオ』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=8136.T&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=m&p=m65,m130,s&a=v 『ドクターシーラボ』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=4924.T&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=m&p=m65,m130,s&a=v 『武富士』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=8564.T&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=n&p=m65,m130,s&a=v 『レオパレス２１』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=8848.T&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=n&p=m65,m130,s&a=v 『日経225連動型上場投資信託』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=1321.O&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=m&p=m65,m130,s&a=v 『ドル円』 http://stocks.finance.yahoo.co.jp/stocks/chart/?code=USDJPY=X&ct=z&t=5y&q=c&l=off&z=m&p=m65,m130&a= ------------------ ＞宝くじとかギャンブルで確実に増えるならそうしたい 強運の持ち主ならそれが一番手っ取り早いと思います。 『図録賭事・ギャンブルゲームの控除率（テラ銭の割合）』 http://www2.ttcn.ne.jp/honkawa/5680.html 『まさに天国から地獄…巨額の宝くじに当選して人生を破滅させた10人」』 http://labaq.com/archives/51610239.html ------------------ ＞保険の担当者はしきりに色々と保険で増やす方法を説明してきます ＞営業トークなのか預けていいのか良くわかりません・・。 金融商品を売っている銀行や証券会社や保険会社の営業マン（レディー）が心がけているのはお客に「この方法だけは特別だ」と錯覚させることです。 なぜ錯覚かといえば「絶対儲かる」と言って売ると詐欺になってしまうからです。錯覚なら「客が勝手に儲かると思い込んだだけ」ということです。 契約を交わしてしまえば「わたしはリスクとリターンについて理解しました。」「損しても完全に自己責任です。」と約束したことになるので、一切苦情は受け付けてもらえません。（契約書のどこかにそのような意味のことが必ず書いてあります。） 心配なら説明のときの一部始終をビデオにでも撮っておきましょう。 それで大丈夫とはなりませんが相手がいい加減なことを言う可能性は低くなります。 ------------------ （参考） 7月初めから急激に円高が進み、さらに8月初めからは世界的に株価が急落しているのでこちらのQ&Aにも最近「どうしたらよいか」という相談が急激に増えています。 未来が分かれば私が教えてほしいくらいですから、残念ながら「お気の毒さまです。」としか言えません。 ※不明点、間違いなどありましたらご指摘ください。
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- gokigennsann
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質問者様の様子では、元金割れの可能性のある商品はやめたほうがよさそうです。10万円ほどというのも決して余裕資金ではなさそうだからです。 安全性、資金額、預入期間、金利を考慮しますと、 地道に元金保障なら、ＳＢＩ銀行の仕組預金（円建）『預入期間延長型円仕組預金「プレーオフ」』がもっともふさわしいと思います。預け入れは10万円単位です。原則解約不可です（解約時は元金割れになります）。「解約しないんだ」という強い信念で申し込んでくださいね。年利（税費引前）0.23％～1.00％ですが今のご時世質問者様に合うものでこれ以上の商品はないでしょう。 www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/playoff_top ちなみに10万円の年利1％で税引後は800円です。 質問者様の場合、資産を増やしたいのなら金利をあてにするよりはまず元金の10万円を解約しないこと。次に元金を10万円増資することだと思います。 ご健闘をお祈りいたします。
お礼
回答ありがとうございました。 確かに資産とは呼べない出所です！ 「プレーオフ」は初めて出ましたね。「国債」より良いですが「原則解約不可」なんですね。 「原則」というところと「何年解約不可」かわかりませんが 元金の１０万を解約せず、１０万増資する、というところはおっしゃる通りだと思います。 ここまでやれるとまた違った世界が見えてくるのかもしれませんね、、。 大変参考になりました！頑張って検討してみたいと思います。
- yumemiraia
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１０万円ですか。 株が下がっているので日経２２５がいいかもしれませんね。 あがりますよ
お礼
回答ありがとうございました。 ほんとですか？「日経２２５」勉強します。 しかし「株」無知で、別の方からこれからでは勉強費用の無駄という回答も得てますのでね、、 勉強してる内に変動がありますね、きっと・・。
- E-FB-14
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明日の1000円より今日の100円。 この気持ち大事ですヨ
お礼
回答ありがとうございました。 おっしゃる通りですね！ 今日の外食代１２００円で５年我慢した利益分も無いと考えると、お金を貯める＝寝かす＝我慢という数式はおかしい＝お金持ちだけのもの？という事なんでしょうかね・・。 明日の1000円も今日の100円も大事という欲張りな気持ちになるとお金って貯まるのかと思い始めてきたところでしたが・・心に芽生えたともし火が消えないうちに何とかしたいです。
今のご時勢では、お金を増やそうと考えるより、お金を減らさないと考える方が現実的です。残念ながら。 株にしても、お金を増やせるのは、本当に一握りの人達だけです。そんな人がいるかも怪しい。運用だけを本職にしている人たちでさえ、失敗している人達が新聞を賑わせている時代です。今から勉強しても、勉強代が消えるだけです。 という前提で。 10万～20万であれば、今の利率状況では、利率が高い安いを考えてもしょうがありません。10万円の１％は、1000円です。今の金利は、どの商品を比べても１％の違いはありません。あるのは、ギャンブル的な金融商品だけです。つまり、最大でも1年で、数百円以下の違いです。 あなたの希望に合う金融商品としては、次の二つをお勧めします。 ・ゆうちょ銀行 定額貯金 預入の日から起算して6か月経過後は払戻し自由。(全額のみ） 10年間半年複利で利子を計算。 現在の利率 ０．０４％(固定利率） ・個人向け国債 変動１０年 10年満期 半年毎変動金利 1年経過後はいつでも中途換金可能(一部でも全部でも） 前回売り出しの利率０．７２％(次回売出しは１２月）
お礼
回答ありがとうございました。 はしたなお金を運用しようというのが間違いですね、資本（元手）にする、という考えの方がまだマシでしょうか。。 ご紹介頂いた商品は６ヶ月から１年我慢すればこんな私でも６ヶ月から１年後は必ずいくらか貯まっている（利益じゃなくて元本だけ）だけいいのかもしれません。 というか、運用の前にそのお金を稼いで貯められる力？がないとダメですね。 世の中の皆さんは持続力あるなあ、、と関心します。 でもお金って今回のように予期せずして入ってきたりするんだ・・と思ったので、真面目に働くだけじゃダメなんじゃないかって思ったんです。しかも親（既に母のみ）が老齢で絶対亡くなって欲しくないけれど、、嫌でも資産が最低半分は入ると思います。そのような時の為に勉強もしておかなければと思いつつ 女性一人だと（人によるでしょうが）足元みられ、知恵も今ひとつで、誰かに相談しても善意なのかオオカミなのかわからないし、、困っていました。 でも私などに回答下さって本当にありがとうございました。 参考にさせて頂きます。
>現在会社都合で離職をした故の雇用保険や満期の保険給付金が入る予定があったりとか臨時収入があり何故か働いている時より余裕があります。 と、書かれておりますが、余裕は、10～20万円ですよね。 イメージなさるような資産運用で利益とかは、どのくらいを想定していますか。 5年で数百円ですか？それなら、貯蓄で十分です。 万単位で増やしたいとかそういう話ならギャンブルしかありません。 (株をやるにしても、ものの数分で10万など消えるような投機的なやり方をしないと駄目という意味です。) ギャンブルでなく、数万プラス狙いとかなら、元本の桁がそのまま二桁足りません。 マイナスになるリスクを負わず、いつでも引き出せて、置いとけばお金が増えてればいいな、なんて条件だとそんなものです。 お金でお金を生み出す方法なんてのは、資産運用法としては、小さな会社事業を行っている人とかより、さらにその上の、超お金持ち用の方法なんです。 気づいておられないみたいですが、多分、今貴方がお持ちの財産で、5年運用してもっとも利率がいいのは、そこにある10万円なんてはした金ではなくて貴方の体そのものです。 健康で体を壊さないように働いて定期預金でも財形貯蓄でも、月々お金を積み上げるのが最も確実な方法です。 それならば、月に数万から十数万ずつ貯金を増やす運用ごとき楽勝です。 自分で店を始めるとか、そういうのが、自分の体を元手使ったリスクのある運用に相当します。 それだと、5年で数百万でも数千万でも行くかも知れませんが、自由に使える時間などないですし、体壊したり借金が出来たりするリスクもかなり上がるわけです。 結婚相手を探すのに、財産を持っているかどうかに大きめの比重をおく方法もあります。 もちろんそれもリスクはありますよね。
お礼
回答ありがとうございました。 ＞イメージなさるような資産運用で利益とかは、どのくらいを想定していますか。 数万円増えて欲しいですが、現実は貯金だと５年我慢しても今日１日の外食代にみたないという悲しい結論ですね。 ＞お金でお金を生み出す方法なんてのは、資産運用法としては、小さな会社事業を行っている人とかより、さらにその上の、超お金持ち用の方法なんです。 やはりそうなんですね。。 ＞今貴方がお持ちの財産で、5年運用してもっとも利率がいいのは、そこにある10万円なんてはした金ではなくて貴方の体そのものです。健康で体を壊さないように働いて定期預金でも財形貯蓄でも、月々お金を積み上げるのが最も確実な方法です。 なるほど、、私自身が一番高利率になる可能性が高く確実というわけですね、、考えさせられます。 そういえば私は芸事が数種できるのでその辺りを極めて収益に持っていくことももっと真剣に考えようと思いました。 ＞それならば月に数万から十数万ずつ貯金を増やす運用ごとき楽勝です。 しかし・・これは下記のように身体資本までもいかずに働く、という事で可能でしょうか？ ＞自分で店を始めるとか、そういうのが、自分の体を元手使ったリスクのある運用に相当します。 それだと、5年で数百万でも数千万でも行くかも知れませんが、自由に使える時間などないですし、体壊したり借金が出来たりするリスクもかなり上がるわけです。 私の質問の意図に、無意識にこの自営の可能性も含まれていたと思います。 ネットショップとか工夫して元手が掛からずアイデア勝負とかに挑戦する意義はあるでしょうか？ ＞結婚相手を探すのに、財産を持っているかどうかに大きめの比重をおく方法もあります。 もちろんそれもリスクはありますよね。 結婚も資産増加の大きな賭けではありますね、、でもリスクの質もまた変りますね。。 うーん、簡単に答えがあれば皆やってますよね（笑） でも皆やってる事すらやってない、気づいていないのでこれから頑張りたいと思います。 とても参考になりました。ありがとうございました。
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お礼
回答ありがとうございました。 以下本当に為になりました。 「ハイリスク・ハイリターン」 「ローリスク・ローリターン」 「金融商品」「元本保証」「ブレが無い」 「国債」10万円分買うと1年で320円。5年で1,600円の利払い。 「複利運用」「単利運用」 単利：100万円→（年5%で10年）→150万円（50万の利益） 複利：100万円→（年5%で10年）→162万円（62万の利益） →この場合の「複利運用」から「単利運用」の利益の差額が１２万になるんですが これも呼び方があったりするんですか？（利回り０．９％分？） 「利率のいい貯金（元本保証）は国債、保険も元本保証なら同等。 株は225銘柄など複数への分散投資商品ならリスク（ブレ）は小さい。」 →「225銘柄」というのは一般常識ですか？？ 「為替リスク」 円高＝損失、円安＝利益 →為替リスクと株価の上下落って当然別物ですよね？ 株価って国内の一部上場企業のものを売買するんですか？ 株についての基本的な知識が判り易いサイトとか本とかあったら教えて下さい。 ※赤字覚悟のキャンペーンなら国債より有利。 『サンリオ』『ドクターシーラボ』『武富士』『レオパレス２１』 →これらは５年くらいの（誰にもわからないでしょうが）小額投資なら「ローリスク・ハイリターン」という事でしょうか。 「この方法だけは特別だ」 →なるほど、、私も数回会ってやっと数種類見積もって説明されている商品が同じものだ（単に組み合わせ違い）という事に気づいた位なので、煙に巻かれる感じなんですよね。 「契約書のどこかにそのような意味のことが必ず書いてあります。 説明のときの一部始終をビデオにでも撮っておきましょう。」 →真面目に契約の時にボイスレコーダー持参で行こうかと思います。 こんな私に本当に詳しく説明して頂いて感謝感激です。 質問したものの恥ずかしくなって削除しようかと思っていましたのでとても嬉しいです。 ＵＲＬも沢山貼ってくださったので、またじっくり見てみます。 御礼の中に今回勉強になった箇所、言葉、質問などを書かせていただきました。 覚えた言葉を使って、今度保険の更新の時に会話したら営業マンが驚くかも知れません！ また気が向いたら教えて下さい。 最後に「東京三菱ＵＦＪ銀行」の口座を持っていますが、その中の「じぶん銀行」なるものの中に携帯で 一通貨から外貨預金できるようなものがありますが、やってみたりするのは利益にならずとも経済のお勉強にはお勧めですか？時間の無駄でしょうか？ 以上本当にありがとうございました。