別居の為の住宅ローンの審査について

質問

長文ですが、宜しくお願いします。

私に持病があり、病気がきっかけで離婚を考えており
別居する為にマンションを購入する事にしました。

病気が完治せず、生命保険が全て加入できないので
金融公庫でローンを組むことにしました。

金融公庫を取り扱う銀行の事前審査では
購入する物件も公庫の対象物件で問題なく、
私の収入も借り入れには十分問題ない範囲で融資を申し込みました。

・現在の会社の勤務年数　２年
・他にショッピングローンなどの借り入れなし
・主人の住宅ローンの連帯保証人ではありません

銀行での事前審査はＯＫでしたが、公庫の方で、否認でした。

考えられる原因が
・ローンを申し込みが、世帯主でなく、妻。しかも購入物件で住むのは主人をのぞく私と子供。
(この辺りは銀行に正直に伝えて、事情がある事は理解したうえで、銀行側も動いてました）
・主人に消費者金融に事故や延滞が過去にある
（以前今回とは別の銀行で主人名義で住宅ローンの借り換えをした時も否認されました）
・私の勤務年数が短い
・私の持病？(フラットなら生命保険に加入しなくてもいいはずでは？）

現在、仕事はしておりますが、持病があり、フルには働けないので
今の収入で別居して生活するには、住宅ローンしかありません。

私を支えてくださる方々にいっぱい応援して頂いて
ここまで来たのに、この結果を受け、これからどう向かっていいか・・・。
やはり離婚して母子家庭になった方が住宅ローンは通りやすいのでしょうか。

住宅ローンの本審査を通る条件をご提示頂けたらと願っております。
宜しくお願い致します。
(※今回、何が問題だったんでしょうか・・・）

回答No.2

makori

本審査を通る条件とは違いますが、一つ勘違いしておられるようなので。。

＞離婚して母子家庭になった方が住宅ローンは通りやすいのでしょうか。

真逆です。一般的には、母子家庭は住宅ローンは通りにくいのが現状です。

通らなかった条件はこれです、とは言えませんが
ご主人の消費者金融、及び勤続年数は関係してくると思います。

消費者金融は、過去のこととはいえ、登録を抹消しないとダメです。
ローンを払い終わった＝抹消ではないのです。
過去のことでも、きちんと登録を抹消するよう、消費者金融に連絡する必要があります。

生命保険のことにしても、他の条件がすべてクリアなら大丈夫だったかもしれませんが
これも、これも、となっていると引っかかる要因になるとは思います。

住宅金融公庫は、今も先も安定した収入で、ローン返済が見込める人にのみ貸します。
けっして他のローンより通りやすいというものではないと思いますよ。

また、No1の方も言ってられますが、こういう現状なのであれば、物件を購入できる状況ではないのではと、私も思います。

回答No.1

m_inoue222

大家してます

＞住宅ローンの本審査を通る条件をご提示頂けたらと願っております。

ローン審査は個々の条件が示されませんので正確な回答は困難だと思われます

＞銀行での事前審査はＯＫでしたが、公庫の方で、否認でした。

それと、一度落ちた審査は問題の有る条件だけクリアされ、再度提出してももなかなか最初のようには通らないのも一般的です

そもそももっと気になることは．．．勘違いされているのでは？と思われる点が有ります

＞今の収入で別居して生活するには、住宅ローンしかありません。

賃貸なら住居費用は「家賃」が全て
持ち家だと「ローン」「維持管理費」「固定資産税」「その他」．．．

２０年後に給湯設備が壊れても賃貸なら大家が直します
３０年間修理修繕なしで済ませられる家は滅多に無いでしょう

一般的には．．．「当初ローンのみの金額」＜「賃貸家賃」＜「持ち家の全費用」のはずです

ローンでは３０年間金額はほぼ固定ですが賃貸の場合、築３０年の物件の家賃が３０年の間に安くなるのが普通です

貴方の物件の金額が判らないので正確な計算は出来ませんが．．．

目先の「ローン金額」＜「家賃」と必要な広さだけに目を奪われると５－１０年先には破綻する生活になってしまいます

お子さんが独立した後は賃貸なら狭く安い物件への移動も可能（同じ広さでも家賃は低下して募集しているはず）
持ち家は当初のローン負担のまま売る事も出来ないはずですよ

貴方の詳細が分からないので多少無責任な回答にはなりますが一般的には「持ち家を買う状況ではない」と思われます

お礼

ご回答を有難うございました。

購入した後の生活設計がありまして、ここでは詳細は申し上げられないのですが、
家賃＝ローンという認識ではございません。

もちろん、これから先、もし何かがあって引っ越しがあった時の事を想定もしているので
全てを考慮した物件を見つけた次第です。

賃貸のメリットはよく解っているんですが、
これから仕事を続けても今以上給与が上がらないので
それを考えても、ローンが組めるうちに組みたいし、
逆に今の収入は賃貸を借りれるだけの収入が無いのも事実です。
（賃貸を借りれるんですが、生活費がほとんど残らなくなる）

税金や毎月の支払いも現在、今の家で経験しているので
諸経費の事も把握しております。

色々アドバイスを有難うございます。
おっしゃるように、「一般的には「持ち家を買う状況ではない」と思われます」です。
それを承知で、ひとつづつ問題をクリアしたいと思っております。